Kaufen oder mieten – was lohnt sich mehr?

Wohnen Sie noch zur Miete und träumen schon lange von Ihrer eigenen Liegenschaft? Wann sich ein Kauf gegenüber Miete lohnt und welche Vor- und Nachteile der Erwerb einer Immobilie hat, wissen unsere Immobilien-Experten.   

Schweizerinnen und Schweizer kaufen in den letzten Jahren immer mehr Wohneigentum. Besonders seit Beginn der Pandemie ist die Nachfrage an Wohneigentum auch auf dem Land sehr gestiegen. Weil die Hypothekarzinsen seit Jahren immer noch sehr tief sind, möchten viele die Gunst der Stunde nutzen und eine langfristige Hypothek zu einem Rekordzinssatz abschliessen.Die grosse Nachfrage liess aber auch die Immobilienpreise ansteigen und besonders beliebte Orte geniessen einen regelrechten Immobilienboom.

Trotz der hohen Kaufpreise ist die Nachfrage nach wie vor sehr hoch. Doch welche Vorteile bietet Wohneigentum gegenüber der Miete genau? Und ist es wirklich so viel günstiger als die Miete?

1. Hypothek: Belehnung und Tragbarkeit

Wer eine Liegenschaft kaufen will, braucht mindestens 20 % des Kaufpreises an Eigenkapital. Für eine Finanzierung durch die Bank wird aber zusätzlich auch die Tragbarkeit berechnet – und zwar mit dem kalkulatorischen Zinssatz von 5 %. Diese hypothetischen Kosten sollten nicht mehr als ein Drittel des Bruttoeinkommens ausmachen. Wenn Sie also die Bedingungen für eine Hypothek erfüllen, sinken die Wohnkosten im Vergleich zur Miete, weil die Hypothekarzinsen immer noch sehr tief sind.

2. Steuern: Eigenmietwert und Hypothekarzinsen

Wer in der eigenen Liegenschaft lebt, muss ein fiktives Einkommen – den Eigenmietwert – versteuern. Früher, als die Hypothekarzinsen noch höher waren, konnte man den Eigenmietwert durch Abzug der Zinskosten ausgleichen. Heute mit den tiefen Zinssätzen schafft man es selten und muss ein höheres steuerbares Einkommen versteuern. Falls Sie eine ältere Liegenschaft besitzen, haben Sie die Möglichkeit, werterhaltende Renovationsarbeiten von den Steuern abzuziehen. Auch Investitionen in umweltfreundliche und energiesparende Massnahmen lassen sich von den Steuern absetzen. Bei Neubauten gibt es normalerweise nicht viel zu renovieren, und daher fallen auch die Steuervorteile sehr gering aus.

3. Sicherheit und Gestaltungsfreiheit

Wohneigentum bedeutet immer auch Sicherheit. Es droht keine Kündigung und Sie sorgen mit einer eigenen Immobilie auch für das Alter vor. Ausserdem geniessen Sie bei Wohneigentum eine viel grössere Gestaltungsfreiheit: Die Innenräume können Sie auch bei Stockwerkeigentum komplett selber gestalten, Wände umplatzieren, Böden auswechseln oder gar die komplette Küche umgestalten.

Fazit: Langfristig lohnt sich Wohneigentum mehr als die Miete! Sie profitieren von geringeren Wohnkosten und haben die Möglichkeit, Ihr Angespartes mit der Amortisation und damit die Liegenschaft zu sichern. So sorgen Sie gleichzeitig auch für das Alter vor und senken die Wohnkosten noch mehr.

Doch wie finden Sie Ihr Traumhaus, wenn die Nachfrage immer weiter steigt? Wir bei Engel & Völkers führen Suchkundenlisten und informieren Sie regelmässig über noch unveröffentlichte Immobilien. So geniessen Sie einen zeitlichen Vorsprung und können gleich zuschlagen.

Wohnen Sie bereits in einer eigenen Liegenschaft und suchen nach etwas Neuem? Wir unterstützen Sie auch beim Verkauf oder bei der Vermietung Ihrer Immobilie. Melden Sie sich online, telefonisch oder direkt persönlich in Ihrem Engel & Völkers Shop in Ihrer Nähe.

Wir freuen uns, Ihren Wohntraum zu verwirklichen!