Träumen Sie von Ihrem eigenen Zuhause, doch die Baufinanzierung erscheint Ihnen zu kompliziert? Keine Panik: Wir bringen Licht ins Dunkel und erklären Ihnen, wie Baukredit und Hypothek funktionieren und warum es wichtig ist, rechtzeitig eine*n Finanzexpert*in einzubeziehen.
Die Baufinanzierung in der Schweiz bietet Ihnen verschiedene Möglichkeiten, Ihren Traum vom Eigenheim zu realisieren. Grundsätzlich stehen zwei gängige Finanzierungsoptionen zur Verfügung:
Ein Baukredit ist ein Darlehen, das speziell für die Finanzierung von Bauprojekten zur Verfügung gestellt wird. Der grosse Vorteil des Baukredits liegt in seiner Flexibilität. Die Bank bezahlt die anfallenden Rechnungen direkt aus dem Baukredit, gestaffelt nach Baufortschritt. Während der Bauphase zahlen Sie lediglich Zinsen auf den ausgezahlten Betrag, und die Rückzahlung beginnt erst nach der Fertigstellung des Bauvorhabens.
Sobald Ihr Haus fertiggestellt ist, wird der Baukredit in eine langfristige Hypothek umgewandelt – dies nennt man auch Konsolidierung. Die Amortisation des Baukredits erfolgt dann über regelmässige Tilgungsraten, die zusammen mit den Zinsen gezahlt werden.
Die Hypothek ist eine bewährte Finanzierungsoption für den Kauf oder Bau einer Immobilie. Sie ermöglicht es Ihnen, das Darlehen langfristig und in regelmässigen Raten zurückzuzahlen. In der Regel kommen bei der Finanzierung eine erste und eine zweite Hypothek zum Einsatz. Mit der ersten Hypothek finanzieren Sie 65 % des Liegenschaftswerts. Die zweite Hypothek finanziert den Rest – maximal bis zu 80 % des Immobilienwertes. Das Eigenkapital der Käuferinnen und Käufer muss also mindestens 20 % des Kaufpreises entsprechen. Von diesen 20 % müssen mindestens 10 % aus privaten Ersparnissen stammen, maximal weitere 10 % dürfen aus der beruflichen Vorsorge (2. Säule) entnommen werden.
Die Tilgung des Hypothekendarlehens erfolgt über einen längeren Zeitraum, sodass Sie Ihre finanzielle Belastung auf einen langen Zeitraum verteilen können. Allerdings muss die Rückzahlung oder Amortisation der zweiten Hypothek innerhalb von 15 Jahren oder spätestens bis zur Pensionierung erfolgen.
Wichtig zu wissen: Bei einer Hypothek dient Ihr zukünftiges Traumhaus als Sicherheit für die Bank. Sollten Sie den Hypothekarzins mal nicht mehr bezahlen können, wird die Bank Ihr Haus pfänden.
Bei der Baufinanzierung ist das Eigenkapital ein wichtiger Faktor. Je höher Ihr Eigenkapitalanteil ist, desto geringer werden Ihr Finanzierungsbedarf und die monatliche Belastung.
Die Zinsen spielen ebenfalls eine entscheidende Rolle bei der Baufinanzierung. Sie bestimmen die Höhe der monatlichen Zinszahlungen, die Sie im Rahmen Ihrer Finanzierung leisten müssen. Die Zinsen können sowohl für Baukredite als auch Hypotheken variieren, daher ist es ratsam, die aktuellen Zinssätze zu vergleichen, um die beste Finanzierungsoption zu finden.
Die Baufinanzierung ist ein entscheidender Schritt bei Ihrem Bauvorhaben. Um eine rechtzeitige Sicherstellung der Finanzierung zu gewährleisten, ist es von grosser Bedeutung, frühzeitig einen Profi oder Ihre Bank des Vertrauens in das Projekt einzubeziehen. Eine kompetente Finanzberatung kann Ihnen dabei helfen, die besten Finanzierungsoptionen zu identifizieren, die zu Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen passen.
Nun, da Sie mit den Grundlagen der Baufinanzierung vertraut sind, stellt sich möglicherweise die Frage, ob Sie einen Neubau oder eine Sanierung in Angriff nehmen sollen. Wenn Sie sich noch nicht sicher sind, empfehlen wir Ihnen unseren Ratgeber. Dieser Leitfaden bietet Ihnen wertvolle Informationen und praktische Tipps, um die richtige Entscheidung für Ihr Bauvorhaben zu treffen.
Mit professioneller Unterstützung und der richtigen Finanzierungsoption können Sie Ihren Traum vom Eigenheim erfolgreich realisieren. Zögern Sie nicht, frühzeitig mit Ihrer Bank oder einer Finanzberaterin oder einem Finanzberater Kontakt aufzunehmen, um das Fundament für Ihr zukünftiges Zuhause zu legen.
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