Darlehensübertrag und Vorfälligkeitsentschädigung: Immobilie mit laufender Finanzierung verkaufen

Die Finanzierung eines Immobilienkaufs in Hamburg wird typischerweise über einen Zeitraum von mehreren Jahren oder Jahrzehnten angelegt. Nicht immer jedoch möchten Eigentümer das entsprechende Haus oder die Wohnung in Stadtteilen wie Barmbek auch über die gesamte Dauer der Darlehensbegleichung halten, da sich während einer solchen Zeitspanne Lebensumstände ändern und sich persönliche wie berufliche Perspektiven neu entwickeln können. Dies macht es in einigen Fällen bereits vor Ablauf der Kreditlaufzeit notwendig, über einen Verkauf der Immobilie nachzudenken. Dazu wird in der Praxis auf zwei gängige Vorgehensweisen zurückgegriffen: Entweder wird das Darlehen bereits frühzeitig komplett getilgt, oder es wird auf den Käufer der Immobilie in Hamburg Barmbek übertragen. Welche Implikationen mit jeder dieser Optionen einhergehen, wenn auch Sie über den Verkauf Ihrer Liegenschaft nachdenken, thematisiert Immobilienmakler Engel & Völkers Hamburg in der nachfolgenden Lektüre.

Einen Kredit vor dessen Ablauf tilgen: Diese Modalitäten sollten Sie als Verkäufer kennen

Bei langfristig angelegten Finanzierungen wie Immobiliendarlehen erzielen Banken ihren Gewinn über die regelmäßigen Zinsbeträge. Ausgehend vom klassischen, festverzinslichen Annuitätendarlehen wird deren Höhe vor Beginn der Finanzierung schriftlich vereinbart und gilt fortan als Rahmenbedingung Ihres Kredits. Man spricht hier von der sogenannten Zinsbindung, die für beide Parteien während des vereinbarten Zeitraums unabhängig von der fortlaufenden Geldmarktentwicklung verbindlich ist. Soll der noch ausstehende Darlehensbetrag, beispielsweise durch den Verkaufserlös Ihrer Immobilie in Barmbek, einige Zeit später vor dem festgelegten Laufzeitende beglichen werden, entgehen der Bank sämtliche Zinseinnahmen der noch offenen Ratenzahlungen. Außerdem kann die Bank den zurückerhaltenen Betrag zu diesem Zeitpunkt möglicherweise nicht zu gleichen Zinskonditionen reinvestieren, sodass ihr ein Zinsschaden entsteht. Aus diesem Grund berechnen Banken eventuell eine Vorfälligkeitsentschädigung, deren Höhe sich unter anderem nach der verbleibenden Restschuld, dem Zinssatz und der eingesparten Verwaltungskosten durch die frühere Ablösung richtet.

Möchten Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung in Hamburg Barmbek verkaufen, bestehen einige Möglichkeiten, wie Sie die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung umgehen können. So bieten einige Anbieter beispielsweise bereits bei der Kreditvergabe an, im Falle einer vorzeitigen Ablösung auf eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verzichten. Diese Option ist jedoch nicht bei jeder Bank zu finden und im Bereich der Immobilienfinanzierung eher unüblich. Eine weitere Möglichkeit bei festverzinslichen Darlehen besteht in der gesetzlichen Zehnjahresfrist: Haben Sie ab Erhalt der vollen Darlehenssumme zehn Jahre lang einen fix vereinbarten Zinssatz gezahlt, können Sie unter Einhaltung einer sechsmonatigen Kündigungsfrist die verbleibende Schuld begleichen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Bei Finanzierungen mit variablen Zinssätzen wird in der Regel keine, oder nur eine geringe Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, die Kündigungsfrist beträgt hier lediglich drei Monate.

Um zu ermitteln, ob und in welcher Höhe Sie beim Immobilienverkauf in Hamburg Barmbek mit einer Vorfälligkeitsentschädigung zu rechnen haben, stellt das Immobilienmakler-Team von Engel & Völkers Hamburg gerne für Sie den Kontakt zu einem qualifizierten Finanzexperten her!

Haus oder Wohnung in Hamburg verkaufen und das Darlehen auf den Käufer übertragen

Alternativ zur vorzeitigen Tilgung Ihres Immobiliendarlehens können Sie den Finanzierungsvertrag auch auf den Käufer der Immobilie überschreiben lassen. Dies setzt sowohl dessen Einverständnis, als auch das Ihres Kreditinstituts voraus, welches in der Regel eine Bonitätsprüfung des neuen Eigentümers vornehmen wird. So sollte dessen Bonität mindestens mit Ihrer eigenen übereinstimmen oder besser ausfallen, um günstige Voraussetzungen für den Darlehensübertrag zu schaffen.

Die Übernahme eines bestehenden Kredits bietet sich vor allem dann an, wenn dieser über besonders vorteilhafte Zinskonditionen verfügt und eine konkurrenzfähige Finanzierung nur schwer abzuschließen wäre. Auch wenn der Käufer nur über ein vergleichsweise geringes, liquides Eigenkapital verfügt, kann sich dies als Mittel der Wahl herausstellen, da die ausstehende Restschuld in der Regel mit dem dann deutlich geringeren Kaufpreis verrechnet wird.

Um Ihr Haus oder Ihre Wohnung in Hamburg Barmbek trotz laufender Finanzierung so erfolgreich wie möglich zu verkaufen, wenden Sie sich an Ihren Immobilienmakler Engel & Völkers Hamburg. In einer kostenfreien und unverbindlichen Marktwertanalyse ermitteln wir für Sie, welche Preisspanne sich durch einen Verkauf erzielen ließe. Lassen Sie sich von uns beraten! Gerne vereinbaren wir zeitnah einen persönlichen Beratungstermin mit Ihnen, wenn Sie uns unter der Telefonnummer +49 40 2263051-0 anrufen oder unser digitales Kontaktformular ausfüllen. Wir freuen uns auf eine erfolgreiche Zusammenarbeit!