Immobilienfinanzierung in Hamburg 2023: Mit diesen Tipps vorteilhafte Konditionen erzielen

Im Laufe der zurückliegenden Monate hat sich die Situation an den Finanzmärkten spürbar verändert: Das Leitzinsniveau der Europäischen Zentralbank bewegt sich zum Monatswechsel März-April 2023 bei 3,5 Prozent, weshalb auch die Konditionen im Bereich der Baufinanzierungen und Kaufkredite für Häuser und Wohnungen in Hamburg entsprechend teurer geworden sind. Der allgemeinen medialen Stimmungslage zum Trotz sollten Interessenten nach Ansicht von Engel & Völkers Hamburg ihr Kaufvorhaben in Stadtteilen wie Blankenese und Umgebung dennoch keinesfalls verwerfen. Denn: Im historischen Vergleich der letzten 30 Jahre sind die Hypothekarzinsen für Immobilien weiterhin nicht auffällig hoch, vielmehr nähert sich das Zinsniveau wieder dem langjährigen Mittelwert an. So notierte der übliche Bauzins im Jahr 2008 beispielsweise noch bei mehr als 5 Prozent, sodass heute sogar vergleichsweise günstige Abschlüsse möglich sind. In diesem Artikel möchten Ihnen unsere Immobilienmakler näherbringen, wie Sie in der aktuellen Marktlage die bestmöglichen Konditionen für Ihren Haus- oder Wohnungskauf erhalten. Informieren Sie sich jetzt!

Mit umfassendem Anbietervergleich effektiv Zinsen für den Immobilienkauf in Hamburg sparen

Wenn es um die Finanzierung eines Immobilienkaufs in Blankenese oder einem der umliegenden Stadtteile geht, wenden sich viele Interessenten nach wie vor an die Bank, bei der sie beispielsweise auch ihre Konten oder Aktiendepots führen. Zwar liegt dieser Schritt nahe, da etwa der örtliche Berater oder die Kommunikationswege bereits bekannt sind, doch können damit auch viele potenziell bessere Angebote anderer Kreditinstitute unberücksichtigt bleiben. Daher rät das Immobilienmakler-Team von Engel & Völkers Hamburg jedem Käufer zu einem sorgfältigen Vorab-Vergleich unterschiedlicher Anbieter, um auf diese Weise womöglich deutlich günstigere Konditionen zu erhalten, als bei der eigenen Hausbank. Hierzu bietet Ihnen Engel & Völkers Finance die Möglichkeit, aus dem Angebot von über 550 Banken den Kredit zu finden, der optimal auf Ihre Ausgangsbedingungen zugeschnitten ist. Wenden Sie sich gerne an unsere Finanzierungsexperten, um mehr zu unseren entsprechenden Serviceleistungen für Sie zu erfahren!

Wohnungs- oder Hauskauf in Hamburg: Zinshöhe über Eigenkapital & Objektwert beeinflussen

Auch unabhängig von der Auswahl des passenden Kreditgebers bestehen eine Reihe von Möglichkeiten, wie sich die Konditionen Ihres Darlehens in die gewünschte Richtung anpassen lassen. Dazu zählt beispielsweise die Höhe des Eigenkapitals: Je mehr Geld Sie bereits aus eigener Kraft zum Kaufpreis des gewünschten Hauses oder der Wohnung beisteuern können, desto geringer fällt sowohl der Zinssatz als auch die absolute Zinslast aus. Ein größeres Eigenkapital bedeutet für die Banken ein geringeres Ausfallrisiko, weshalb sie dieses mit einem geringeren Zinssatz honorieren. Da Sie sich außerdem absolut betrachtet weniger Geld leihen müssen, wenn Sie mehr Eigenkapital mitbringen, verringert sich der zu zahlende Zinsbetrag automatisch, was sich in niedrigeren Raten oder einem kürzeren Tilgungszeitraum niederschlagen kann. Darüber hinaus spielt auch der Objektwert bei der Bemessung des Zinssatzes für Ihr Darlehen eine nicht unerhebliche Rolle. Generell kann davon ausgegangen werden, dass – im Rahmen gewisser Grenzen - mit zunehmendem Wert der Immobilie in Hamburg Blankenese auch der Zinssatz abnimmt.

Welchen Einfluss haben Tilgung und Sollzinsbindung auf Ihre Finanzierungsgestaltung?

Über eine Variation beim Tilgungsplan Ihres Immobilienkredits lässt sich die tatsächliche Höhe der Zinsen zwar nicht direkt verändern, jedoch können Sie die monatliche Belastung mit einer Verlängerung oder Verkürzung des Rückzahlzeitraums beeinflussen. Ein Darlehen mit längerer Laufzeit kann in kleineren regelmäßigen Raten getilgt werden, ist dafür allerdings erst einige Jahre später beglichen, während bei einem kürzeren Zeitraum entsprechend höhere Monatsbeiträge nötig sind – hier bietet sich also ein gewisser Individualisierungsspielraum. Anders als in der Niedrigzinsphase der Vorjahre wird die Dauer der Sollzinsbindung derzeit zunehmend unwichtiger für die Zinshöhe, da der Bank mit zunehmender Festschreibung weniger potenzielle Einnahmen entgehen. So sind Darlehen mit 10-jähriger Zinsbindung heute in vielen Fällen kaum noch günstiger als solche mit 30-jähriger Fixierung, weshalb sich eher andere Stellschrauben zur Kalkulation der passenden Finanzierung Ihrer neuen Immobilie in Hamburg Blankenese anbieten.

Denken Sie aktuell darüber nach, Immobilieneigentum in Hamburg zu erwerben und planen die Finanzierung für Ihr neues Haus oder Ihre Wohnung in Blankenese oder der nahen Umgebung? Engel & Völkers Hamburg unterstützt Sie bei Ihrem Vorhaben – vereinbaren Sie Ihren kostenfreien und unverbindlichen Termin zur Erstberatung unter der Telefonnummer +49(0)40 987 63 53 33 oder über unser Online-Kontaktformular!