Was eine gelungene Immobilienfinanzierung für Ihren Kauf in Hamburg ausmacht

Ein wesentlicher Teil der Immobilienkäufe in Hamburg Schnelsen und anderen Teilen der Hansestadt wurde in den letzten Jahren über Darlehen, Kredite und andere Formen des Fremdkapitals realisiert. Dank günstiger Zinsen und verhältnismäßig geringer Zugangsvoraussetzungen verzeichnete der Markt innerhalb der letzten Jahre einen signifikanten Aufschwung. Jetzt, im Jahr 2022, stehen viele Kaufinteressenten mit steigenden Inflationsraten und der angekündigten Zinswende vor sich verändernden Rahmenbedingungen. Wie Sie als Käufer eines Hauses oder einer Wohnung auch heute eine effiziente, flexible und möglichst günstige Finanzierung einrichten können, hat Immobilienmakler Engel & Völkers Hamburg anhand einiger Tipps im folgenden Beitrag für Sie dargelegt.

Eine sorgfältige Kostenkalkulation sorgt für finanzielle Sicherheit nach der Darlehensaufnahme

Um zu Beginn Ihres Finanzierungsvorhabens den kompletten Betrag in Erfahrung zu bringen, den Sie für Ihren Immobilienkauf in Hamburg Schnelsen mitsamt der zugehörigen Nebenkosten benötigen, sollten Sie als ersten Schritt eine ganzheitliche Aufstellung der zu erwartenden Kosten vornehmen. Neben dem Kaufpreis für Haus, Wohnung oder Grundstück selbst sollten Sie hier die Grunderwerbsteuer, Notarkosten, und Grundbucheintragsgebühr berücksichtigen. Gegebenenfalls kommen noch Entgelte für Gutachter, Immobilienmakler oder Umzugsdienstleister in Betracht. Damit Sie für den Fall notwendiger Reparatur- oder Renovierungsarbeiten über genug Reserven verfügen, empfiehlt Engel & Völkers Hamburg, einen Puffer in Höhe von 10 Prozent des Kaufpreises einzurichten. Mit dem nun ermittelten Gesamtbedarf können Sie den Markt nach geeigneten Kreditangeboten sondieren.

Umso höher das Eigenkapital, desto besser die Konditionen für Ihre Finanzierung in Hamburg

Beim Haus- oder Wohnungskauf setzen viele Banken einen gewissen Anteil an Eigenkapital voraus, um ein Darlehen zu bewilligen. Sind Sie in der Lage, einen größeren Teil der benötigten Summe selbst zu tragen, erwarten Sie bei der Kreditaufnahme günstigere Konditionen in Form einer kürzeren Gesamtlaufzeit oder niedrigerer Zinsen. Eine gewisse Summe vor dem Immobilienkauf in Hamburg Schnelsen anzusparen, erweist sich also als sinnvolle Maßnahme. Doch auch darüber hinaus lohnt es sich, die Rahmenbedingungen Ihrer Finanzierungsangebote genau gegeneinander abzuwägen. Entscheiden Sie sich beispielsweise für ein Darlehen mit Option zur vorzeitigen Gesamttilgung, können Sie zu einem späteren Zeitpunkt – etwa bei steigendem Einkommen oder mehr angespartem Kapital – die ausstehende Summe begleichen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen. Da in diesem Fall auch die verbleibenden Zinsbeträge entfallen, sparen Sie auf diese Weise gleich doppelt. Auch bei der Zinsbindung handelt es sich um ein wichtiges Kriterium, das die Immobilienmakler von Engel & Völkers Hamburg im folgenden Abschnitt genauer beleuchten.

Kredite mit langer Zinsbindung gerade aus heutiger Sicht beim Immobilienkauf von Vorteil

Mit der Zinsbindung, auch Sollzinsbindung genannt, wird die Vereinbarung über einen festen Zinssatz für die komplette oder partielle Dauer der Darlehensbegleichung beschrieben. Zwei zentrale Argumente sprechen nach Ansicht von Engel & Völkers Hamburg aktuell dafür, sich für ein Kreditangebot mit möglichst langer Zinsbindung, also über 15 Jahre und länger, zu entscheiden.

Zum einen erwarten wir als Immobilienmakler in Hamburg Schnelsen, dass die Niedrigzinsphase der Vergangenheit sich nicht länger fortsetzt, was bereits jetzt spürbar wird: Konkret werden momentan bei einer Immobilienfinanzierung über 10 Jahre ca. 3% Zinsen aufgerufen. Auch in den kommenden Monaten ist mit weiter steigenden Zinsniveaus zu rechnen. Schließen Sie also heute einen Finanzierungsvertrag mit langer Zinsbindungsfrist ab, profitieren Sie womöglich über viele Jahre des Tilgungszeitraums von den noch vergleichsweise niedrigen Zinsen der Gegenwart. Wir weisen an dieser Stelle darauf hin, dass die Zinsentwicklung sich, gerade über einen so langen Zeitraum, nicht exakt vorhersagen lässt, und es sich bei dieser Einschätzung lediglich um die gegenwärtige Position von Engel & Völkers Hamburg handelt.

Ein zweiter Vorteil der längeren Zinsbindungsfrist ist zum anderen weit weniger spekulativ: Gemäß aktueller Rechtsprechung dürfen Darlehen mit fester Zinsbindung über 10 Jahre und länger nach Ablauf eben dieser Dekade vorzeitig getilgt werden, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung durch die Bank erhoben werden darf. Sollten Sie zu diesem Zeitpunkt eine Möglichkeit für eine Umschuldung zu besseren Konditionen erhalten, eröffnet sich auf diese Weise eine attraktive Möglichkeit des Vertragswechsels. Es kann sich also durchaus bezahlt machen, die Zinsentwicklung über den gesamten Tilgungszeitraum hinweg im Auge zu behalten.

Sie möchten eine Immobilie in Hamburg Schnelsen oder der nahen Umgebung kaufen und sind auf der Suche nach der geeigneten Wohnung oder dem idealen Haus? In unserem hochwertigen Portfolio finden Sie eine aktuelle Übersicht unserer derzeitigen Angebote. Engel & Völkers Hamburg stellt Ihnen in einem persönlichen Gespräch mit einem unserer Immobilienmakler weitere attraktive Angebote vor – wir beraten Sie kostenlos und unverbindlich! Bei Fragen der Finanzierung leiten wir Sie darüber hinaus gerne an einen qualifizierten Experten weiter. Zur Terminvereinbarung füllen Sie einfach unser Online-Kontaktformular aus oder rufen Sie uns unter der Telefonnummer +49 40 559 75 40 an. Wir freuen uns auf Sie!