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¿Cómo saber si su hipoteca tiene cláusula suelo?

Hace ya tiempo que se destapó el escándalo de las cláusulas suelo que los bancos incluían en los créditos hipotecarios que concedían a los españoles y que fueron declaradas ilegales y abusivas por el Tribunal Supremo. En concreto, estas fijaban un tipo de interés mínimo que el contratante debía pagar sin importar si los indicadores utilizados con tal fin caían por debajo de él.

Aunque parezca increíble, han pasado ya casi dos años y todavía hay muchas personas que no saben si tienen una clausula suelo en su hipoteca, motivo por el que desconocen si están en disposición o no de reclamar. Por este motivo, aquí queremos explicarle en qué lugar, dentro de su contrato hipotecario, debe figurar si le fue incluida.

¿Dónde está la cláusula suelo?

Dentro del contrato del crédito hipotecario, el cual nunca debe ser confundido con la escritura de compraventa de la casa en cuestión, debe aparecer la clausula suelo. De hecho, esta tiene que estar presente, en caso de tener vigencia, en cualquiera de los siguientes puntos:

Madrid - Clausula suelo

- En el apartado de Estipulaciones y Otorgamientos.
- En el apartado de Cargas. En este sentido, lo normal es que se encuentre en este epígrafe si se trata de una hipoteca subrogada.
- En el apartado de Cláusulas Financieras. Debido a que, durante mucho tiempo, el número de créditos hipotecarios concedidos en España fue extraordinariamente elevado, algunas entidades empezaron a utilizar contratos 'tipo'. Por esta razón, lo más habitual es encontrar la cláusula suelo dentro de la “cláusula financiera tercera bis”, que suele estar destinada a establecer el tipo de interés variable.

Otros lugares en los que se puede encontrar la cláusula suelo

Evidentemente, cada contrato hipotecario, aunque sea con ligeras variaciones, está escrito del mismo modo. De hecho, esto también sucede respecto a la escritura de la vivienda. En este sentido, tiene la posibilidad de revisar el documento e ir directo al epígrafe de 'Tipos de interés'. En caso de que posea cláusula suelo, encontrará una frase similar a esta: “El tipo de interés nominal anual producto de cada variación podrá ser inferior al X %”.

Por su parte, esta cláusula también hace acto de presencia en el recibo del pago de la hipoteca que llega a su casa cada mes. De hecho, puedes comprobar fácilmente si la tienes si la sume de Euribor + Diferencial no es el que corresponde al momento en el que vivimos. 

Por ejemplo, si en el momento de contratar el crédito hipotecario firmaste con el banco un tipo de interés de 0,50 + Euribor, que actualmente está en el -0,19 %. Por lo tanto, si en su recibo aparece en el apartado 'Tipo', por ejemplo, un 2,50 %, le están aplicando una cláusula suelo. Y es que la suma de 0,50 menos 0,19 es igual a 0,31 %, como ya habría calculado por su cuenta. 

En caso de detectar esta irregularidad, no dude en ponerse en contacto con su banco para negociar la supresión de la cláusula suelo y la devolución de lo que se ha cobrado de más. En caso de no estar satisfecho, póngase en contacto con un abogado especializado.

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