La digitalización del mercado hace que tanto las empresas como los usuarios evolucionen en sus hábitos de compra y venta que desarrollaban hasta el momento. Es una realidad, las hipotecas digitales o la digitalización del mercado hipotecario está en auge.
Desde la implantación de esta digitalización en el mercado hipotecario, los procesos de préstamo se agilizan dejando a un lado las operaciones financieras con más tradición entre bancos y ciudadanos.
Estas hipotecas digitales dejan a la vista tres características principales que ayudan al desarrollo del nuevo diseño en las operaciones de préstamo para comprar una vivienda.
Actualmente, es una novedad que está en fase de adopción, aunque las primeras firmas de hipotecas digitales se han ido produciendo.
No es un proceso de crédito online inmediato, ya que hablamos de préstamos a largo plazo. Es un proceso donde se pretende disminuir y simplificar la dificultad y el tiempo que conlleva crear una hipoteca.
De este modo, se quiere conseguir rebajar a la mitad los plazos para conceder los créditos digitales, dejándolo entre 3 o 4 semanas.
Es lo más característico de las hipotecas digitales, poder crear un crédito personalizado para cada cliente.
Este punto clave significa que hay que transmitir toda la información necesaria sobre el inmueble y la propia operación para que posteriormente, se pueda realizar bien el proceso legal donde participan el notario y el registrador –agentes que pertenecen al proceso tradicional de crédito-.
Ahora, esos papeles cambian debido al uso de la tecnología de identificación digital, los llamados “smartcontracts” que ayudan a garantizar la verificación y firma de los documentos legales bajo las garantías jurídicas pertinentes. Es un hecho que se está realizando en Reino Unido.
Por otra parte, se ponen en marcha los registros de la propiedad descentralizados que usan el blockchain. Una tecnología que permite acelerar el proceso de la inscripción registral y que está teniendo visibilidad en países como Suecia.
De momento, en España se están implantando las hipotecas digitales pero se sigue recurriendo a los papeles tradicionales del notario y registrador.
La llegada de esta transformación digital, crea una triple colaboración entre entidades bancarias, compañías FinTech y empresas inmobiliarias.
La colaboración y las hipotecas digitales afectan directamente al sector inmobiliario y con ello, al PropTech –término cada vez más importante en el mercado de la vivienda- que hace que el sector inmobiliario busque innovar y aportar valor añadido gracias a la tecnología.
En España, sólo 10 empresas fundadas entre 2018 y 2019 pueden ofrecer estos servicios –consideradas como brokers hipotecarios online- cuyo papel es ser intermediarios entre los bancos y los clientes (datos que se recogen en el mapa PropTech de Savills Aguirre Newman).
Estos brokers hipotecarios acompañan a los clientes que solicitan una hipoteca durante todo el proceso hasta la contratación final, haciendo posible que los trámites se simplifiquen y se centralicen.
Estas 10 empresas ofrecen varias opciones de financiación al cliente y sus condiciones correspondientes, seleccionando la más ventajosa según su perfil. Por lo que, antes de comenzar los trámites, el usuario debe de introducir datos básicos sobre su situación financiera para que se pueda generar la propuesta más acertada.
En definitiva, esta nueva forma de consumo hace posible que la tecnología avance en diferentes ámbitos del mercado, en concreto en el sector inmobiliario donde se crean nuevos procesos hipotecarios como son las hipotecas digitales que permiten un ahorro de tiempo, esfuerzo y dinero.
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