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Financement d’une franchise par un emprunt : discussion entre les banques et les franchisés en vue de l’investissement

L’établissement d’une franchise exige, en plus de compétences techniques et d’aptitudes personnelles du franchisé, une base financière permettant l’investissement nécessaire pour débuter son activité en tant qu’indépendant. En plus des coûts de location du local, il faut également prendre en compte les frais d’exploitation, de personnel, de marketing et de franchise. Pour de nombreux franchisés, le financement par capitaux propres n’est pas envisageable à lui seul, ce qui les oblige à se tourner vers un crédit bancaire. Dans cet article, votre courtier immobilier Engel & Völkers vous apprendra comment obtenir le financement nécessaire même si les politiques de prêt des banques sont actuellement relativement restrictives et vous dira comment préparer les discussions avec votre banque.

La situation de départ des franchisés : préparation initiale

Depuis 2013, les règles du Comité de Bâle de la Banque des Règlements Internationaux (BRI) sur la réglementation des banques ont incité les établissements de crédit basés en Allemagne à être plus prudents dans la répartition des montants de prêts. Les banques se concentrent désormais de plus en plus sur des facteurs estimés comme le risque de crédit et de marché, de sorte que les obstacles à l’octroi d’une ligne de crédit en vue d’un investissement ont tendance à être de plus en plus nombreux. Afin d’obtenir les fonds nécessaires pour votre projet de franchise, une planification détaillée de la transaction et du crédit est essentielle.

Afin d’étayer votre argumentation auprès des institutions financières, vous devez préparer ou demander un certain nombre de documents avant votre premier rendez-vous :

Le business plan est un document central pour présenter votre idée, le développement prévu et le potentiel économique de votre investissement. Grâce à ce document qui vous servira de guide, vous pourrez convaincre la banque de vos ambitions en tant que franchisé avant même sa création – plus votre business plan présentera des scénarios à long terme accompagnés de solutions concluantes, plus le prêteur pourra avoir confiance en vous. Les autres documents qui contribueront à convaincre la banque, à moins que vous n’incluiez des facteurs de risque supplémentaires comme une faillite survenue par le passé ou des poursuites judiciaires, sont votre CV, un état des lieux de votre situation financière et vos références ex. vos diplômes universitaires, certificats de formation et documents similaires. La plupart du temps, un rapport de votre inscription Schufa est nécessaire.

En tant que futur franchisé, votre expertise est un must

Cependant, les négociations en vue d’un crédit sont loin d’être uniquement basées sur des documents : vous êtes habituellement personnellement invité le jour d’examen de votre dossier, l’impression du représentant de la banque participe également à déterminer les perspectives de succès de votre demande. Un comportement sérieux, une sensibilité rhétorique et une base de connaissances solide sur le secteur où vous souhaitez investir montreront à votre partenaire de négociation que vous correspondez parfaitement à votre futur rôle de franchisé indépendant. De plus, engager une négociation active peut se révéler payant, notamment en profitant de conditions de prêt améliorées, mais aussi en montrant vos capacités de négociateur au prêteur ainsi que la logique de votre raisonnement économique – la garantie du succès de votre entreprise minimisant évidemment les risques pour le prêteur.

Avantages pour les franchisés : soutien du franchiseur dans les négociations de crédit

Comparé à un travail indépendant classique, le franchisage offre l’avantage de pouvoir compter sur l’aide du franchiseur pour obtenir un financement externe. Vous disposez ainsi d’un appui supplémentaire convaincant pour obtenir votre demande de crédit, comme des données comparatives issues d’opérations similaires déjà réussies grâce au système de franchise. Le prêteur aura ainsi davantage confiance dans le concept de franchise, ce qui augmente vos chances d’obtenir votre prêt. De plus, la crédibilité des prévisions de votre business plan pourra être prouvée.

Prêt de franchise : possible même sans garantie ?

En réalité, les investissements dans des franchises offrent quelques opportunités aux franchisés qui pourront parfois emprunter sans plus de garanties, même si elles sont généralement encore nécessaires. Pour les éviter, vous pouvez par exemple avoir recours à une banque de garantie qui se portera garante des intérêts de votre prêt. Vous pouvez également le faire, même s‘il vous en coûtera des frais supplémentaires, pour une exonération de responsabilité ou une garantie de bonne fin. Vous pouvez aussi profiter des programmes d’aides de l’état destinés aux créateurs d’entreprises, dont certains ne demandent pas de garantie.

Si dans votre cas bénéficier d’une garantie est obligatoire, les banques sont plus susceptibles d’être convaincues par des soldes de compte, des contrats d’épargne-logement ou des polices d’assurance avec une option de rachat – c’est-à-dire des garanties qui peuvent être rapidement récupérées par la banque. Les biens immobiliers, véhicules, biens mobiliers ou autres objets similaires doivent d’abord être vendus et sont généralement moins adaptés pour des garanties auprès des banques en raison des coûts de transaction, leur valeur marchande n’est souvent pas prise en compte dans sa totalité.

Vous souhaitez travailler en indépendant dans le secteur de la franchise immobilière et voulez choisir un franchiseur qui associe des services de première classe, un prestige international et un excellent soutien aux franchisés ? Avec Engel & Völkers, vous avez trouvé votre partenaire pour un partenariat de franchise ambitieux. Nous restons à votre entière disposition pour toute demande de renseignements ou d’informations !


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