Il s'agit certainement d'un cas exceptionnel, mais une banque belge bien connue a récemment accordé un taux de crédit à 0,70 % à l'un de ses clients. Acquéreurs comme vendeurs, le marché est actuellement profitable pour tous les acteurs de l'immobilier. La période s'avère donc idéale pour réaliser une transaction avantageuse.
Tandis que les taux dits "longs" poursuivent leur ascension sur le marché obligataire, les taux hypothécaires ne bénéficient pas de la même tendance (tout du moins pas encore). Il y a quelques semaines, un emprunteur a ainsi obtenu un taux exceptionnel à 0,70 % pour un prêt à taux fixe d'une durée de vingt ans. "Il est effectivement possible qu’un taux de 0,70 % ait été accordé à l'un de nos emprunteurs qui présentait un dossier extrêmement fiable" a récemment confirmé l'établissement bancaire concerné.
On constate toutefois une tendance contradictoire : celle du rendement de l'OLO à 10 ans (le taux d'intérêt versé sur les obligations de l'État belge) qui est en train de redevenir positif. Une première depuis le mois de juin 2020. Lorsque l'OLO connaît une augmentation, le taux du crédit hypothécaire augmente à son tour.
Les experts observent que c'est la concurrence inhérente au marché hypothécaire qui opère dans le contexte actuel. Elle crée des retards au niveau de l'alignement des taux hypothécaires sur les taux constatés sur le marché obligataire. Bien que les établissements bancaires proposent des taux d'intérêt plancher, un client qui réalise la signature d'un prêt hypothécaire selon ces conditions a de grandes chances d'avoir ouvert un compte de dépôt au sein de ce même établissement. Il a dû également y domicilier ses salaires et avoir, par exemple, effectué la souscription d'une assurance couvrant les risques d'incendie ou d'une garantie solde restant dû.
En outre, ce même client doit présenter des garanties solides par rapport à son apport de départ. Pour rappel, les établissements bancaires ne peuvent théoriquement pas accorder des crédits dont les montants sont supérieurs à 90 % de la valeur d'un bien immobilier (80 % dans le cas d'un prêt servant à investir). Le client doit également garantir des revenus disponibles après déduction des charges (le remboursement du crédit ne doit pas accaparer plus de 33 % des revenus de l'emprunteur).
En empruntant sur vingt ans avec un taux à 0,70 %, la quotité d'emprunt est nettement plus basse que les seuils qu'impose la Banque nationale. Les revenus disponibles de la personne qui emprunte étant plus élevés, cela lui permet de mener une existence confortable, avec moins de pression financière.
Tous les dossiers font l'objet d'une analyse individuelle. La définition des taux et de la décision crédit s'effectue en fonction d'un très grand nombre de facteurs. La capacité de l'emprunteur à rembourser son prêt, le "loan-to-value"/"loan-to-transaction" et l’apport personnel figurent parmi les conditions d’octroi les plus importantes.
Il s'agit donc d'une période avantageuse pour celles et ceux qui souhaitent négocier un prêt hypothécaire. Même en ne parvenant pas à obtenir le taux record susmentionné, la marge de négociation avec cet établissement bancaire belge reste intéressante puisque son taux d'affiche s'élève à 3,30 % pour un prêt de 20 ans à taux fixe !
Que vous soyez vendeur ou acheteur, le marché est actuellement très dynamique à profite à tous les acteurs sur secteur.
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