Quel type de financement convient pour votre franchise?

Comme pour tout lancement d’une affaire, ouvrir une franchise nécessite un investissement financier de base en plus de votre adéquation personnelle en tant que franchisé-e et d’un plan d’affaires bien conçu. L’espace commercial, les biens, les employés et les packs de licence doivent être organisés et payés afin de s’établir avec succès dans le commerce de franchise. Aussi, ceux qui n’ont pas les fonds nécessaires immédiatement avant la création peuvent bénéficier d’un concept de franchise grâce à différentes stratégies de financement avec des capitaux empruntés. 

A l’heure actuelle, financer son lancement de franchise avec ses propres ressources est la méthode la moins chère et la plus facile. Bien que cela demande souvent l’investissement de capital économisé sur le long terme, souvent associé avec un renoncement à des opportunités dans la vie privée, de cette façon, l’accumulation de la dette est évitée et les intérêts sont éliminés. La somme peut être disponible immédiatement et n’a pas besoin d’être obtenue par l’intermédiaire de partenaires externes tels que des institutions de crédit. Le franchiseur restera positif au cours des négociations du contrat si le financement est fourni par une seule source, car les incertitudes et défauts de la part de tiers sont absents. Etant donné que tous les franchiseurs potentiels ne sont pas en mesure de couvrir eux-mêmes l’intégralité du financement, un financement par la dette reste cependant une alternative adéquate.

Prêts, risques et intérêts du financement par la dette

Lorsque les fonds propres sont insuffisants pour couvrir l’intégralité de la création de franchise, nombreux sont ceux qui se tournent tout d’abord vers leur banque. Pour des paiements uniques conséquents, tels que l’acquisition de matériel de travail, de machines, un aménagement intérieur ou les coûts d’entrée de la licence de franchise, il est recommandé de faire un emprunt à taux d’intérêt, échéances et taux d’amortissement fixes. Conseil d’Engel & Völkers : les coûts des intérêts peuvent, habituellement, être déduits via les taxes.

Les coûts réguliers ou les difficultés financières de court terme, quant à eux, sont mieux régulés à l’aide d’un découvert sur le compte courant, car il fonctionne sans termes fixes ni taux d’amortissement. Cependant, cela signifie en général des taux d’intérêt plus élevés.

La difficulté ici est le jugement de la banque : souvent, les banques exigent des fonds propres allant jusqu’à 50% du financement total de la nouvelle franchise ou insistent pour obtenir des preuves de revenus sous la forme de déclarations de revenus qui doivent avoir été émises pour la période d’auto-entreprenariat. Si ces deux preuves ne peuvent être fournies, alors les banques à caution peuvent être une option. Ces banques sont subventionnées par les gouvernements des Etats ou le gouvernement fédéral, et généralement, elles offrent des conditions initiales bien plus basses pour une caution – parfois, 20% seulement de fonds propres sont suffisants. La banque habituelle accepte ensuite les cautions comme nantissement.

Méthodes d’entrée alternatives dans la franchise

Selon la situation individuelle du créateur, d’autres sources d’argent, qui ne sont pas des fonds propres, peuvent être prises en considération. Par exemple, des membres de la famille et des amis peuvent être invités à participer au financement. S’il est vrai que cette méthode permet de ne pas avoir d’intérêts à payer, elle peut affecter définitivement les relations entretenues avec les personnes, dans le cas de perte de rendement et de profit.

En outre, différentes fondations et associations, ainsi que le gouvernement fédéral, font la promotion de la création de startups, en offrant des consultations gratuites mais aussi des bourses conséquentes pour les investissements à venir. Par exemple, l’un des points centraux peut être le High-Tech Gründerfonds, le programme de financement INVEST ou les Business Angels.

Il est aussi possible d’opter pour un changement de perspective personnelle : au lieu de chercher des sources de financement toujours plus importantes pour le projet, des économies conséquentes peuvent être réalisées en restructurant le projet de départ. Une propriété meilleur marché pour l’agence, une nouvelle conception des contrats pour les employés ou la prise de contact avec des partenaires plus efficaces peut permettre de réduire les coûts engendrés de façon significative.

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