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Le financement de votre résidence secondaire

L'achat d'une résidence secondaire est l’objectif que souhaitent réaliser de nombreuses familles et investisseurs immobiliers. Que vous envisagiez d'acquérir une maison pour partir en week-end, pour y passer votre retraite, pour avoir plus d’espace et louer votre maison actuelle ou que vous souhaitiez faire un investissement destiné à vos enfants, vous aurez besoin d'un plan financier solide.

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- Conseils de financement pour l'achat d'une résidence secondaire, mieux vaut-il attendre ou acheter dès maintenant ?

L'achat d'un résidence secondaire est-il un bon investissement ?

Si vous n’avez pas encore fini de payer le prêt hypothécaire de votre première maison, vous devrez évaluer avec soin l'achat d'une deuxième propriété. Plus vous avez de dettes, y compris votre première hypothèque et tout autre remboursement mensuel, tel que votre carte de crédit, plus les prêteurs seront réticents à vous accorder un prêt. Le calcul de vos revenus devraient inclure votre remboursement hypothécaire actuel, le remboursement éventuel d’une deuxième hypothèque immobilière, vos paiements par carte de crédit, vos dépenses journalières ainsi que les coûts d’entretien et de rénovation des deux biens immobiliers.

Dois-je réhypothéquer ?

Si vous n’avez aucun financement en cours ou si vous avez presque payé la totalité de l’hypothèque de votre première maison et que vous entretenez de bonnes relations avec votre prêteur, le moyen le plus direct pour acheter une résidence secondaire pourrait bien être la réhypothèque de votre première maison. Cela pourrait simplifier l’obtention de votre deuxième prêt immobilier, étant donné que les prêteurs sont actuellement beaucoup plus prudents qu’auparavant et que l’UE a renforcé les lois en matière de prêts.

Ou dois-je opter pour une seconde hypothèque ?

Une deuxième hypothèque consiste à emprunter sur la valeur nette de votre première maison. La valeur de votre maison moins le montant de votre premier prêt hypothécaire constitue le montant que vous pourrez emprunter pour l'achat d'une deuxième propriété. Gardez à l'esprit que l'hypothèque fera l’objet d’un remboursement mensuel, à l’instar de votre premier prêt, et que le remboursement de votre première hypothèque aura la priorité sur le remboursement de votre deuxième prêt. N’oubliez pas non plus que si vous vous trouvez dans l’impossibilité de rembourser votre deuxième hypothèque immobilière, vous risquez de perdre votre résidence secondaire ou vos deux maisons.

Quel est le taux d’imposition sur les résidences secondaires ?

Les résidences secondaires sont soumises au paiement de différentes taxes. Dans de nombreux pays, les intérêts encourus sur votre deuxième prêt hypothécaire sont déductibles d'impôt ; par ailleurs, si vous décidez de louer la propriété, vous pouvez généralement déduire les frais de location liés à l'entretien de la maison lorsqu’elle est est occupée. Vous paierez cependant un impôt sur votre revenu locatif. Les règles varient d'un pays à l'autre et parfois d’une région à une autre. En Suisse, par exemple, les résidences secondaires sont considérées comme un revenu en nature et sont imposées sur leur « valeur locative », que sera calculée sur le loyer hypothétique, selon la valeur de marché et la législation cantonale, qu’elle soit louée ou non.

Après avoir pris en compte l’ensemble de ces facteurs, vérifiez toujours quels sont les coûts cachés associés à l'achat et à la vente d’un bien immobilier.

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