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Globalement moins onéreuse que l'assurance automobile ou l'assurance crédit, l'assurance habitation constitue néanmoins un poste de dépenses sur lequel il est utile de se renseigner afin d’être protégé(e) au meilleur prix. Tout d'abord, il est bon de rappeler qu'en vertu de la loi n°89-462 du 6 juillet 1989, assurer son logement est une obligation pour tout locataire d'un bien immobilier. En revanche, même si cette obligation ne s'applique pas aux propriétaires, elle est très fortement recommandée. Voilà pourquoi dans les faits, une très grande proportion de ménages propriétaires font le choix d'assurer leur bien immobilier, afin de se prémunir de tout risque.
Assurance habitation : les garanties essentielles à inclure
Bien évidemment, l'assurance habitation a pour but de couvrir tous les éventuels risques qui peuvent s'appliquer à un bien immobilier. Ainsi par exemple, la garantie incendie constitue un incontournable de ce type d'assurance, qui englobe généralement les incidents liés à la foudre et les accidents d'origine électrique. Autre garantie très fréquemment souscrite dans les contrats, celle qui prémunit contre les risques de vol. Il s'agit de protéger toutes les propriétés mobilières d'un ménage face à des vols commis par effraction, par escalade, avec menace ou violence, ou encore par le personnel de maison.
Enfin, il est important de souscrire une assurance habitation pour les dégâts concernant les dégâts des eaux, incidents qui ne manquent jamais de survenir dans un logement. Cette garantie englobe donc ce type de sinistres en cas de rupture, de fuite, de débordement de conduites extérieures d'eau chaude ou froide, mais également dans le cas d'infiltrations dans la toiture. De même, les dégâts des eaux induits par des machines ou des équipements à l'intérieur de la maison (chauffage central, baignoire, réfrigérateur) sont également compris, et les dommages causés au mobilier peuvent être remboursés si le contrat d'assurance le mentionne.
Une assurance adaptée à votre bien immobilier
Lorsque vous souhaitez souscrire à une assurance habitation, pensez à bien analyser tous les détails. Il est important de bien examiner l'exactitude des garanties que l'on souscrit au moment de signer un contrat d'assurance habitation. Ainsi, il existe une multitude de garanties secondaires qui peuvent s'adapter aux spécificités d'un logement ou d'une situation particulière. Il est par exemple possible de souscrire à un service de serrurier en cas de problème, de même qu'à des nuits d'hôtel provisoires en cas d'incident majeur qui requiert une évacuation du logement.
Lorsque l'on possède une maison avec divers espaces extérieurs, il faut également veiller à ce que ces derniers soient inclus dans le contrat d'assurance. Typiquement, un jardin ou un garage ne sont pas automatiquement couverts en cas de sinistre, aussi vaut-il mieux souscrire des garanties annexes afin de se prémunir. Enfin, en ce qui concerne la protection des biens mobiliers qui se trouvent à l'intérieur du bien assuré, il est important d'en fournir une estimation détaillée de la valeur à l'assurance. En effet, le montant de la prime dépend en partie de la valeur totale des biens mobiliers assurés. Voilà pourquoi, en cas d'accumulation progressive de biens de valeur, il est préférable d'actualiser son contrat, afin d'offrir un maximum de sécurité à ses biens matériels.
Quel prix pour une assurance habitation ?
Bien évidemment, il existe une large gamme de prix en matière d'assurances habitation, qui dépend de la surface du bien immobilier, et du niveau de garantie souhaité par le client. Pour donner un ordre d'idée général, les prix varient entre 150 et 600 euros par an, de la formule la plus resserrée à l'offre la plus complète, mais cette fourchette peut grimper allègrement plus pour des biens immobiliers haut de gamme.
Le prix moyen d'une assurance habitation en France est de 166 euros pour un appartement, contre 298 euros pour une maison. Toutefois, une offre 100 % en ligne s'est récemment développée dans le secteur de l'assurance, qui permet d'avoir accès à des offres de 20 % à 30 % moins chères en comparaison d'assurances "classiques". Néanmoins, ces assureurs ne disposent pas de vitrine "physique", et le service proposé est entièrement digitalisé. Un élément à prendre également en compte est constitué par la franchise, qui varie de 100 € à 400 € selon les sinistres et les assureurs.
Trouver une assurance sur-mesure pour son bien immobilier
Il peut arriver que, devant la multitude d'assurances habitation disponibles sur le marché, le consommateur se sente perdu au moment de faire son choix. Voilà pourquoi utiliser un comparateur en ligne d'assurance constitue une excellente solution, qui permet de comparer les différentes offres, les garanties offertes et les prix parmi tous les assureurs disponibles. Avoir recours à un tel outil permet d'objectiver son choix, et d'avoir toutes les cartes en main pour sélectionner une assurance sur-mesure pour son bien immobilier.
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