Was eine gelungene Immobilienfinanzierung für den Kauf ausmacht

Sie hegen den Traum vom Kauf eines Hauses oder einer Wohnung an der Hessischen Bergstraße und möchten wissen, was eine gelungene Immobilienfinanzierung ausmacht? Ob zur Eigennutzung oder als Kapitalanlage: Gerne informieren unsere Immobilienmakler Sie ausführlich über die relevanten Aspekte einer verlässlichen Immobilienfinanzierung für den anstehenden Haus- oder Wohnungskauf an der Hessischen Bergstraße und zeigen Ihnen überdies vielversprechende Objekte in den beliebtesten Wohnlagen auf. 

So lässt sich Ihre bestmögliche Immobilienfinanzierung ermitteln

Ob als Eigenheim oder Kapitalanlage - die meisten Immobilientransaktionen erfordern eine gut durchdachte Immobilienfinanzierung. Um Ihren geplanten Haus- oder Wohnungskauf an der Hessischen Bergstraße mit einem zufriedenstellenden Endresultat realisieren zu können, bedarf es zunächst einer ausführlichen Kalkulation. Folgen Sie hierfür der Praxiserfahrung unserer Immobilienmakler und informieren Sie sich vor der Beantragung einer Immobilienfinanzierung über die relevanten Aspekte, die es zu beachten gilt.

1. Zentrale Vorüberlegungen für die Finanzierung

Um die passende Immobilienfinanzierung für Ihren Haus- oder Wohnungskauf an der Hessischen Bergstraße ermitteln zu können, bedarf es einer realistischen Planung und Kalkulation, wobei die zentrale Frage zunächst lautet: Handelt es sich bei dem geplanten Immobilienkauf um eine reine Investition oder soll das neue Haus als Eigenheim genutzt werden. Im Falle des letzteren Szenarios, sind gewisse Überlegungen in Bezug auf Ihre Zukunft essentiell:

• Wie gestaltet sich Ihre berufliche und private Perspektive in den nächsten Jahren?
• Wie ist es um Ihre gegenwärtige Wohnsituation und Wohnkonstellation bestimmt und welche Veränderungen lassen sich kurz- oder langfristig erwarten: Partner, Kinder, pflegebedürftige Angehörige etc.?
• Soll Ihr aktueller Lebensmittelpunkt mit dem Kauf gefestigt werden, oder steht ein Umzug an?

Insbesondere im Falle der Eigennutzung gelten genannte Vorüberlegungen als elementar. So kann ein verfrühter Verkauf einer noch nicht abbezahlten Immobilie die ursprünglich langfristig ausgelegte Kalkulation ins Wanken bringen, da die vorzeitige Beendigung eines bestehenden Vertragsverhältnis in der Regel zur Leistung einer Vorfälligkeitsentschädigung verpflichtet, wobei es sich um eine Art "Schadensersatz" gegenüber dem Kreditgeber handelt.

2. Finanzielle Kalkulation: Welche Kreditrate passt in Ihr Budget?

Ermitteln Sie Ihren Überschuss, indem Sie monatliche Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen oder überprüfen Sie Ihre Sparleistung des gesamten Jahres. Ergibt sich ein Überschuss, dient dieser als Ausgangswert für die anschließenden Überlegungen:

• Welche zusätzlichen Ausgaben und Einsparungen gehen mit dem angestrebten Immobilienkauf einher?
• Ausgabenseite: Hausgeld? Versicherungen? Steuern?
• Einsparungen: Beispielsweise der Wegfall von Mietzahlungen

Die allgemein gängige Faustregel besagt, dass die maximale Kreditrate nicht mehr als 40 % des Nettoeinkommens ausmachen sollte. So bleiben Ihnen 60 % für die Finanzierung Ihres Lebensunterhalts. Beachten Sie bei der Ermittlung, dass Ihrer maximalen Kreditrate auch dauerhaft geleistet werden kann, weshalb ein möglicher Kinderwunsch, die Sicherheit der beruflichen Situation sowie das Vorhandensein von Ersparnissen in die Kalkulation einfließen sollten, damit Sie die Raten auch zahlen können, sollte sich an Ihrer Lebenssituation im Laufe der Inanspruchnahme der Immobilienfinanzierung etwas verändern. 

Zudem sollten Sie überlegen, ab welchem Zeitpunkt Sie schuldenfrei sein wollen, sprich, bis wann die Immobilienfinanzierung getilgt sein soll. Klar ist, dass auch für eine abbezahlte Immobilie Instandhaltungskosten anfallen - wobei unsere Immobilienmakler von den hauseigenen Engel & Völkers Finanzierungsexperten wissen, dass hierfür jährlich rund 2 % der Bausubstanz (Immobilienpreis abzüglich des Grundstückswerts) einkalkuliert werden sollten. Wenngleich die Instandhaltungskosten bei einem Neubau zunächst geringer ausfallen und in der Regel erst nach mehreren Jahren zu Buche schlagen, ist eine Berücksichtigung ratsam. Mithilfe dieser durchdachten Herangehensweise können Sie bereits jetzt sicherstellen, dass Sie sich Ihre Immobilie an der Hessischen Bergstraße auch im Rentenalter noch leisten können.

Wenn Sie ein Haus oder eine Wohnung an der Hessischen Bergstraßen kaufen und als Kapitalanlage mit anschließender Weitervermietung nutzen wollen, gilt es den Mietpreismultiplikator herauszustellen. Dabei bemisst der Mietpreismultiplikator die Anzahl der Jahresnettokaltmieten, die benötigt werden, um die Finanzierungssumme zu tilgen. Jedoch können etwaige Mietausfälle, Renovierungskosten oder anderweitige Ausgaben die Kalkulation verzerren, weshalb ein finanzieller Puffer auch im Fall des Immobilienkaufs als Kapitalanlage unbedingt ratsam ist.

3. Die Einbringung von viel Eigenkapital mindert die Risiken

Obwohl Immobilienfinanzierungen auch beansprucht werden können, wenn wenig Eigenkapital zur Verfügung steht, gilt: Je höher das Eigenkapital, desto geringer die Risiken. Warum? Wenn wenig Eigenkapital aufgewendet wird, fallen die Zinsen höher aus, die Schuldzeit verlängert sich und das Risiko einer Überschuldung steigt. In der Regel fordern Kreditinstitute eine Einbringung von mindestens 20% Eigenkapital gerechnet auf die Gesamtsumme, weshalb der Verkaufserlös meist genügt, um die Restschuld zu tilgen, sollte ein verfrühter Immobilienverkauf unausweichlich sein. Zum Eigenkapital gehören ferner Sparverträge wie Renten- und Kapitallebensversicherungen, als auch sonstige Geldanlagen. 

Zwar besteht grundsätzlich die Möglichkeit, das Eigenkapital zu streuen, wobei ein Teil für die Finanzierung des Haus- oder Wohnungskaufs an der Hessischen Bergstraße verwendet und der andere Teil anderweitig angelegt wird, jedoch kann ein Ausbleiben der angenommenen Rendite den kalkulierten Finanzierungsplan gefährden, weshalb die Einbringung von möglichst viel Eigenkapital oftmals sinnvoll ist, wenn Ihnen Sicherheit wichtig ist. 

4. Gesamtkosten des Immobilienkaufs im Blick behalten

Um eine gelungene Finanzierung abschließen zu können, müssen die Gesamtkosten des Kaufs genauestens kalkuliert werden. Dabei ist nicht nur der Immobilienwert von Bedeutung, auch sollten die Erwerbsnebenkosten wie Grunderwerbssteuer, Grundbuch- und Notarkosten sowie eine etwaige Maklercourtage Berücksichtigung finden. 

Überdies sollte bei Neubauten darauf geachtet werden, dass Zusatzaufwendungen anfallen können. Etwa wenn der Baugrund ungeahnte Überraschungen bereithält und sich die Materialkosten verteuern, oder ein Mangel an Fachkräften das Bauvorhaben hemmt. Insbesondere bei einer Verzögerung des Bauprozesses ist wichtig zu wissen, dass Kreditinstitute nach einer bestimmten Zeit - in der Regel nach 3 bis 12 Monaten - Bereitstellungszinsen einfordern. Bereitstellungszinsen fallen somit an, wenn die Bank den Kredit zwar bereithält, das Darlehen aber noch nicht abgerufen und beansprucht wird.

Vor diesem Hintergrund raten unsere Immobilienmakler dazu, eine bereitstellungszinsfreie Zeit und Sondertilgungsrechte zu vereinbaren und eine solide finanzielle Rücklage einzubehalten. Wenn der Bauprozess planmäßig verläuft, können Sie die finanziellen Reserven zur Sondertilgung nutzen und früher und günstiger aus Ihrem Schuldverhältnis entlassen werden. 

5. Wie hoch ist Ihre maximale Kreditsumme und welche Immobilienfinanzierung eignet sich für Sie?

Wenn die grundlegenden Überlegungen abgeschlossen sind und der finanzielle Rahmen abgesteckt ist, können Sie mittels aktueller Bauzinsen - wobei das Zinsniveau je nach Höhe des Kreditrahmens und des eingebrachten Eigenkapitals aktuell zwischen 4,1 bis 4,5 % liegt - ermitteln, welche maximale Kreditsumme Ihnen für den Immobilienkauf an der Hessischen Bergstraße zur Verfügung steht. Welche Immobilienfinanzierung für Sie am besten geeignet ist, wird durch Ihre finanzielle Situation bestimmt. 

Während das Annuitätendarlehen und das Volltilge-Darlehen aufgrund der Zinsbindung konstante Rückzahlungsbeträge vorsehen und somit eine hohe Planungssicherheit gewähren, stehen variable Darlehen aufgrund ihrer Sondertilgungsrechte für ein hohes Maß an Flexibilität. Wie Sie trotz der Angebotsvielfalt Ihre ideale Immobilienfinanzierung finden? Der finale Abschnitt hält alle Antworten bereit.

Engel & Völkers: Wir finden Ihre Traumimmobilie und die passende Immobilienfinanzierung

Verwirklichen Sie jetzt Ihren Traum vom Immobilienkauf an der Hessischen Bergstraße. Ob als Eigenheim oder Investition: Sollte Ihre Traumimmobilie nicht im öffentlichen Portfolio zu finden sein, zeigen unsere fachkundigen Immobilienmakler Ihnen gerne weitere interessante Objekte im Vorderen Odenwald, dem Gebiet Ried und der Hessischen Bergstraße, die nicht öffentlich angeboten werden. Auch gelingt es unseren Partnern von Engel & Völkers Finance, die ideale Immobilienfinanzierung für Ihren Haus- oder Wohnungskauf zu finden. Teilen Sie jetzt Ihre Vision mit uns und gelangen Sie schon bald zum zufriedenstellenden Immobilienkauf zu den besten Konditionen. Wir freuen uns auf Sie!