Quando si accede a un mutuo per acquistare un immobile ci si impegna a onorare il prestito ricevuto dall’istituto bancario per un certo periodo di tempo. L’assicurazione mutuo casa tutela sia la banca che il richiedente da eventuali imprevisti che possono rendere impossibile il pagamento delle rate da parte del mutuatario.
Il mutuo viene infatti concesso in un determinato momento, ma il contratto può durare 5, 10, 20, 30 anni ed è impossibile sapere in anticipo quali eventi possono occorrere in un periodo così lungo.
Solo un tipo di assicurazione mutuo casa è obbligatoria quando si stipula l’atto di mutuo, ed è la polizza che copre gli eventi da scoppio o incendio. Con questa assicurazione sul mutuo ci si tutela in caso di incendi dovuti a cause atmosferiche, come fulmini, o a perdite di gas, da scoppi ed esplosioni. Nei casi previsti dalla polizza sottoscritta, l’assicurazione mutuo casa prevede il rimborso del danno subito in base a perizia o al valore commerciale dell’immobile. La durata della polizza e quello del mutuo coincidono.
Quella che viene generalmente chiamata polizza vita è un tipo di polizza pensata per chi accende un mutuo. Questa assicurazione sul mutuo tutela l’istituto bancario, il mutuatario, e anche i suoi eventuali eredi, da eventi imprevisti che possono accadere alla vita del mutuatario. Quali? Il più drastico è ovviamente il decesso. Ma sono contemplate anche malattie gravi o incidenti che portano a una disabilità grave. Tutte queste condizioni impediscono di continuare a onorare il prestito o rendono difficile lavorare, e quindi reperire le risorse per pagare le rate. Questo tipo di polizza spesso copre anche la perdita temporanea dell’impiego lavorativo. Se si verificano queste condizioni l’assicurazione si impegna a pagare l’intero importo finanziato, per esempio in caso di decesso, o un indennizzo commisurato all’evento che impedisce il pagamento. Questo tipo di assicurazione sul mutuo non è obbligatoria.
No. Non c’è nessun obbligo di legge che vincoli il mutuatario a stipulare l’assicurazione sul mutuo con l’istituto che concede il finanziamento. Spesso è la stessa banca che propone di sottoscrivere la polizza. Tuttavia il contraente è libero di verificare sul mercato assicurativo se altri istituti concedono prezzi più convenienti.
Come si paga la polizza dell’assicurazione mutuo casa?
Il pagamento della polizza assicurazione mutuo casa che si è deciso di sottoscrivere può essere eseguito in un’unica soluzione prima dell’accensione del mutuo. Se il mutuo viene estinto in anticipo rispetto alla data prestabilita, viene rimborsato l’importo per il periodo non goduto. In alternativa si può pagare a rate, parallelamente alle rate dell’importo finanziato, con l’aggiunta di un tasso di interesse.
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Definire un parametro certo per l’ammontare della polizza assicurazione mutuo casa è impossibile. Tante le varianti: c’è il variare del mercato assicurativo, ma anche le caratteristiche della persona che sottoscrive il mutuo. La compagnia assicurativa potrebbe persino richiedere un controllo medico per stabilire il rischio che comporta assicurare una persona. In media si può dire che l’importo della polizza assicurazione mutuo casa si aggira intorno al 5% dell’importo finanziato. Ma è una stima da prendere in linea di massima.
Viste le condizioni generali che regolano l’assicurazione sul mutuo, è sempre bene verificare in dettaglio le condizioni della propria polizza. Se non si guarda nel dettaglio si può credere di essere assicurati rispetto ad eventi che in realtà l’assicurazione non prevede. Oppure vi possono essere dettagli che pregiudicano la copertura assicurativa. Qualche esempio? L’assicurazione mutuo obbligatoria, quella che tutela da scoppio e incendio, non rimborsa se l’assicurato è doloso, cioè ha provocato volontariamente il danno da incendio o scoppio al suo immobile. Si parla in questi casi di clausole di esclusione. Per le polizze non obbligatorie poi è bene conoscere tutte le garanzie, perché l’assicurazione sul mutuo potrebbe tutelare dal decesso, ma non dalla perdita di lavoro.
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