Junge Wohnungsbaukredite mit 100 % Finanzierung: Was Sie wissen müssen

Was ist der junge Wohnkredit mit 100 % Finanzierung?

Bei dieser speziellen Regelung können junge Menschen bis zu 35 Jahren einen Wohnkredit aufnehmen, der den gesamten Kaufpreis einer Immobilie abdeckt. Die Finanzierung erfolgt durch Banken, die ein entsprechendes Protokoll mit dem portugiesischen Staat abgeschlossen haben. Ein öffentlicher Garantiefonds sichert bis zu 15 % des Immobilienwerts ab und reduziert so das Risiko für die Banken.

Diese Regelung gilt sowohl für Angestellte als auch für Selbstständige, sofern sie die Bedingungen erfüllen.

Wer kann von dieser Unterstützung profitieren?

Die wichtigsten Voraussetzungen:

1. Zum Zeitpunkt des Kreditvertrags nicht älter als 35 Jahre

2. Kein anderes Wohneigentum in Portugal besitzen

3. Steuerlicher Wohnsitz in Portugal

4. Der Immobilienkauf muss dem Hauptwohnsitz dienen

5. Kreditwürdigkeit gemäß den Bankrichtlinien

Zweitwohnungen oder Immobilien zu Investitionszwecken sind ausgeschlossen. Ziel ist die Unterstützung beim Erwerb der ersten eigenen Immobilie.

Wie funktioniert die Antragstellung?

Die Antragstellenden wenden sich an eine teilnehmende Bank und reichen die erforderlichen Unterlagen ein – etwa Einkommensnachweise, Steuerbescheide, Vermögensverzeichnisse und Informationen zur Immobilie. Die Bank prüft den Antrag und leitet ihn bei positiver Bewertung zur Validierung an den öffentlichen Garantiefonds weiter.

Welche Vorteile bietet die Maßnahme?

• Kein Eigenkapital notwendig – Kauf auch ohne Ersparnisse möglich

• Einfacherer Kreditzugang dank staatlicher Garantie

• Wettbewerbsfähige Zinssätze im Rahmen des Protokolls

• Finanzielle Unabhängigkeit und Stabilität für junge Käuferinnen und Käufer

Welche Risiken bestehen?

Wie bei jeder Vollfinanzierung können die monatlichen Raten höher ausfallen, was zu finanzieller Belastung führt. Es ist entscheidend, vorab eine realistische Finanzplanung vorzunehmen und darauf zu achten, dass die monatliche Belastung das empfohlene Maß nicht übersteigt. Zudem sollte die Immobilienbewertung fundiert sein, um eine mögliche Überschuldung zu vermeiden.

Welche Immobilien sind förderfähig?

Förderfähig sind Immobilien, die als Hauptwohnsitz dienen, sich in Portugal befinden, über eine gültige Nutzungslizenz verfügen und in gutem Zustand sind. Neubauten oder Renovierungsobjekte sind zulässig, sofern sie die gesetzlichen und bewertungstechnischen Anforderungen erfüllen.

Welche Rolle spielen Immobilienberater?

Die Unterstützung durch Immobilienberater ist in diesem Prozess besonders wertvoll. Erfahrene Fachkräfte helfen nicht nur bei der Immobiliensuche, sondern begleiten auch durch den gesamten Finanzierungsprozess. Die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Team in der Immobilienbranche, wie jenem von Engel & Völkers, sorgt dafür, dass alles rechtskonform und effizient abläuft.

Darüber hinaus können Berater bei der Auswahl geeigneter Immobilien helfen und Finanzierungsmöglichkeiten aufzeigen, die zum Profil der Käuferin oder des Käufers passen.

Welche Kosten fallen zusätzlich an?

Obwohl der Kaufpreis vollständig finanziert wird, müssen weitere notwendige Ausgaben einkalkuliert werden: Steuern (z. B. IMT und Stempelsteuer), Notar- und Grundbuchgebühren, Bankspesen sowie Pflichtversicherungen. Eine vollständige Übersicht über die Kosten und Dokumentation beim Immobilienkauf ist daher unerlässlich.

Ein erfahrenes Team wie jenes von Engel & Völkers kann bei der Planung und Kalkulation dieser Ausgaben wertvolle Hilfe leisten.

Wo findet man passende Immobilien?

Die besten Immobilien für diese Förderung finden sich über vertrauenswürdige Plattformen und Makler. Werfen Sie einen Blick auf das Angebot zum Hauskauf bei Engel & Völkers – einer der renommiertesten Marken in der Immobilienwelt.

Mit einem internationalen Netzwerk und einer breiten Immobilienauswahl unterstützt Engel & Völkers bei der Suche nach geeigneten Objekten in ganz Portugal – angepasst an Budget, Lage und Lebensstil.

Ausblick auf das Jahr 2025

Für 2025 wird ein Anstieg der Anträge auf junge Wohnkredite mit 100 % Finanzierung erwartet – insbesondere in Ballungszentren, wo die Preise hoch bleiben. Obwohl noch relativ neu, hat sich diese Maßnahme bereits als wirksames Mittel zur Förderung des Eigenheims für junge Menschen etabliert und fördert soziale Mobilität sowie langfristige finanzielle Sicherheit.

Mit der richtigen Beratung und sorgfältiger Planung kann diese Regelung der Beginn eines neuen Lebensabschnitts sein – sowohl für junge Portugiesen als auch für ausländische Staatsangehörige, die sich in Portugal niederlassen möchten.

Der Weg zur finanziellen Unabhängigkeit

Der junge Wohnkredit mit 100 % Finanzierung bietet eine reale Chance auf das lang ersehnte Eigenheim. Indem die Hürde der Anzahlung entfällt, wird der Immobilienmarkt zugänglicher und inklusiver gestaltet.

Dennoch ist es wichtig, dass Interessierte proaktiv handeln, sich gründlich informieren und verantwortungsvoll mit der Finanzierung umgehen. Die Zusammenarbeit mit Fachleuten der Branche und die Unterstützung durch eine vertrauenswürdige Agentur wie Engel & Völkers können entscheidend sein, um einen sicheren, nachhaltigen und wirtschaftlich soliden Immobilienkauf zu realisieren. Wer derzeit plant, eine Immobilie in Portugal zu kaufen, sollte diese Gelegenheit nutzen. Informieren Sie sich jetzt und gehen Sie den ersten Schritt zum Eigenheim.