Como juntar dinheiro para comprar casa em 2025

Para tomar decisões informadas, é essencial acompanhar a evolução do mercado imobiliário em Portuga. De acordo com o Relatório de Mercado Portugal 2023-2024, publicado pela Engel & Völkers, há uma tendência de valorização dos imóveis em regiões com maior procura e escassez de oferta, o que reforça a importância de começar a preparar o investimento com antecedência.

Ao longo deste artigo, serão partilhadas dicas práticas e conselhos úteis para quem está a planear comprar casa nos próximos meses ou anos. Desde a definição de objetivos financeiros à criação de um plano de poupança realista, passando por estratégias para reduzir despesas e maximizar rendimentos, pretende-se oferecer uma orientação clara e realista. Além disso, destaca-se a importância de contar com o apoio de profissionais qualificados no setor imobiliário, como a Engel & Völkers, que podem fazer toda a diferença durante o processo de compra.

Se está a pensar adquirir um imóvel em 2025, este é o momento ideal para começar a preparar-se. As decisões tomadas hoje vão influenciar diretamente a concretização do seu projeto no futuro.

1. Definir um objetivo financeiro claro e realista

Antes de iniciar qualquer plano de poupança, é essencial calcular com precisão o valor necessário para comprar casa. Em Portugal, o valor médio de aquisição de um imóvel em 2024 situava-se nos 160.000€ a 200.000€ fora das áreas urbanas principais, podendo ultrapassar 350.000€ nas grandes cidades como Lisboa e Porto. Para a entrada inicial, os bancos exigem normalmente entre 10% a 20% do valor do imóvel — ou seja, para uma casa de 200.000€, é necessário dispor entre 20.000€ e 40.000€, apenas para a entrada.

Além disso, é importante considerar:

• IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis) – variável conforme o valor e tipologia do imóvel, com taxas entre 1% e 8%.

• Imposto de selo – 0,8% sobre o valor da compra.

• Despesas de escritura e registo – entre 1.000€ e 2.000€.

• Custos de avaliação e comissão bancária – normalmente entre 300€ e 800€.

No total, os custos adicionais para comprar casa podem facilmente representar 7% a 10% do valor do imóvel. Ter um objetivo financeiro bem definido desde o início evita surpresas e permite estabelecer metas mensuráveis.

2. Criar um plano de poupança mensal automatizado

Com base no valor necessário, é possível calcular quanto deve ser poupado mensalmente. Por exemplo, para juntar 30.000€ em três anos, seria necessário poupar aproximadamente 833€ por mês. Caso o prazo seja mais longo — por exemplo, cinco anos — o valor reduz-se para cerca de 500€ mensais.

Automatizar essa poupança com transferências bancárias automáticas para uma conta à parte é uma forma comprovada de garantir consistência. Escolher produtos como contas-poupança remuneradas ou PPR com liquidez permite manter o dinheiro a render, com taxas entre 2% e 4% anuais, dependendo da instituição financeira.

3. Reduzir despesas fixas e supérfluas de forma estratégica

A maior parte das famílias portuguesas tem entre 60% a 70% do orçamento mensal comprometido com despesas fixas como habitação, transportes, alimentação, telecomunicações e energia. Pequenas otimizações podem libertar montantes significativos para a poupança:

• Renegociar contratos de energia e comunicações pode gerar economias de até 25% ao ano.

• Evitar créditos ao consumo ou consolidar empréstimos pode reduzir significativamente a taxa de esforço.

• Cozinhar em casa em vez de refeições fora pode poupar mais de 150€ por mês em alguns casos.

• Cancelar subscrições não essenciais (como plataformas de streaming que não são usadas) pode significar 20€ a 50€ por mês de economia.

Essas poupanças, quando canalizadas diretamente para o objetivo habitacional, aceleram o processo sem comprometer o conforto.

4. Aumentar o rendimento disponível com fontes complementares

Para além da poupança, é importante considerar formas de aumentar os rendimentos mensais. Algumas opções comuns em Portugal incluem:

• Arrendar um quarto em casa (em plataformas como Idealista ou Uniplaces), com rendas médias entre 250€ e 400€ mensais, especialmente nas zonas urbanas.

• Trabalhos freelancer ou a tempo parcial, nas áreas de apoio administrativo, marketing digital, explicações ou entregas.

• Venda de artigos em segunda mão (vestuário, tecnologia, mobiliário), que pode gerar centenas de euros por trimestre, especialmente em plataformas como OLX ou Vinted.

• Investir em formação certificada para aceder a cargos com maior rendimento. Em Portugal, a diferença entre um trabalhador com o ensino secundário e outro com ensino superior pode ultrapassar 30% no rendimento mensal.

Mesmo aumentos modestos de rendimento, se direcionados exclusivamente para o fundo de compra de casa, terão um impacto relevante.

5. Aproveitar apoios públicos e benefícios fiscais

Existem vários apoios estatais que podem ajudar na aquisição da primeira habitação, especialmente para jovens até 35 anos:

• Programa Porta 65 Jovem – apoio ao arrendamento para jovens, permitindo a acumulação de poupança durante o período de subsídio.

• Incentivos municipais – algumas câmaras municipais reduzem o valor do IMT ou do IMI para jovens ou famílias numerosas.

• Regime de IRS Jovem – isenção parcial de imposto nos primeiros anos de trabalho, que pode ser aproveitada para poupança.

• Isenção de IMT para imóveis até 97.064€ (em 2024) se for para habitação própria e permanente e primeira aquisição.

Consultar regularmente os sites da AT, Segurança Social e portais municipais pode fazer toda a diferença.

6. Analisar bem o mercado imobiliário

Ter uma leitura clara do mercado ajuda a definir estratégias mais eficazes. Por exemplo:

• Em 2024, o preço por metro quadrado em Lisboa rondava os 5.200€/m², no Porto cerca de 3.500€/m², e em cidades médias como Braga ou Leiria situava-se entre 1.800€/m² e 2.400€/m².

• Imóveis usados podem representar uma poupança média de 15% a 20% em relação aos novos.

• Algumas zonas de reabilitação urbana oferecem incentivos fiscais e valorização a médio prazo.

Ter acesso a estudos de mercado detalhados, como os fornecidos pela Engel & Völkers, é essencial para identificar boas oportunidades e evitar sobreavaliações.

7. Evitar erros financeiros durante a fase de preparação

Os erros mais comuns cometidos por compradores são:

• Comprometer-se com prestações superiores a 35% do rendimento líquido mensal, ultrapassando a taxa de esforço recomendada pelos bancos.

• Ignorar os custos adicionais além do valor do imóvel (IMT, escritura, mobiliário, obras, etc.).

• Fazer compras ou contrair créditos nos meses anteriores ao pedido de empréstimo bancário, o que pode afetar negativamente a análise de risco do banco.

• Escolher imóveis com custos ocultos (condomínios muito altos, necessidade de obras estruturais, etc.).

Um planeamento detalhado, com o apoio de profissionais, evita decisões precipitadas e gastos inesperados.

8. Contar com apoio especializado no processo de compra

A compra de uma casa é uma decisão técnica, emocional e financeira. Contar com um parceiro com experiência pode ser decisivo para garantir segurança, transparência e eficiência no processo.

A Engel & Völkers, coloca à disposição dos seus clientes uma equipa altamente especializada que acompanha desde a seleção do imóvel até à negociação e finalização da compra. Com acesso a imóveis exclusivos, ferramentas tecnológicas avançadas e consultoria baseada em dados atualizados do mercado, esta abordagem profissional permite ao comprador tomar decisões informadas, alinhadas ao seu perfil e aos seus objetivos.

Além do acesso a imóveis exclusivos, a Engel & Völkers utiliza tecnologia e ferramentas avançadas para fornecer dados sempre atualizados do mercado imobiliário, garantindo que cada cliente tenha todas as informações necessárias para fazer uma compra segura e vantajosa. A consultoria personalizada permite que cada etapa do processo seja conduzida com profissionalismo, tornando a experiência de compra mais eficaz, transparente e vantajosa.

Poupar para comprar casa em 2025 é um desafio possível de alcançar com organização, estratégia e apoio especializado. Com um plano claro, disciplina e as ferramentas certas, transformar o sonho da casa própria em realidade está ao alcance de quem se prepara com antecedência.

Contacte a Engel & Völkers, o seu melhor aliado na procura do imóvel que deseja, com os melhores especialistas ao seu dispor.