Kaufen, um zu leben, oder kaufen, um zu mieten?

Schlüsselfaktoren beim Hauskauf

Beim Erwerb einer Immobilie – sei es zum Wohnen oder zur Vermietung – müssen verschiedene Faktoren berücksichtigt werden, da sie die Rentabilität der Investition bestimmen.

Standort und Immobilienmarkt

Egal, ob die Immobilie zum Eigenbedarf oder zur Vermietung gedacht ist – die Lage spielt eine entscheidende Rolle. Eine Wohnung oder ein Haus in der Nähe von Verkehrsanbindungen und wichtigen Dienstleistungen erhöht die Lebensqualität erheblich. Gleichzeitig steigert eine gute Lage die Attraktivität der Immobilie für Mieter, was Leerstandszeiten minimiert.

Zudem kann die Immobilie mit der Zeit an Wert gewinnen, wodurch die Investition rentabler wird.

Um die aktuelle Marktsituation zu verstehen, können Sie unseren jährlichen Bericht konsultieren, in dem wir die Trends und Ergebnisse unserer Immobilienexperten analysieren. Ein Immobilienmakler von Engel & Völkers kann Ihnen helfen, die wichtigsten Daten zu interpretieren.

Persönliche Situation

Bevor Sie in eine Immobilie investieren, sollten Sie Ihre persönliche finanzielle Lage gründlich analysieren. Wichtige Fragen dabei sind:

• Analysieren Sie Ihr monatliches Einkommen, da Ihre finanzielle Tragfähigkeit für den Erwerb einer Immobilie davon abhängt.

• Bewerten Sie Ihre Ersparnisse, da Sie bei der Beantragung einer Hypothek in der Regel zwischen 20-35 % des Gesamtpreises der Immobilie als Eigenkapital bereitstellen müssen.

• Überprüfen Sie bestehende Schulden und mögliche zusätzliche Kosten, die mit dem Immobilienkauf verbunden sind.

• Definieren Sie Ihre langfristigen Ziele – vielleicht planen Sie, Ihre Familie zu vergrößern, möchten beruflich aufsteigen oder haben andere Projekte, die finanzielle Investitionen erfordern.

Nur wenn Sie diese Aspekte berücksichtigen, können Sie entscheiden, ob der Zeitpunkt für den Immobilienkauf günstig ist.

Stabilität

Neben der finanziellen Situation spielt auch Ihre persönliche Stabilität eine wichtige Rolle. Haben Sie eine sichere berufliche Position? Welchen Lebensstil führen Sie? Diese Fragen helfen Ihnen, einzuschätzen, ob Sie langfristig eine Immobilie finanzieren können.

Kaufen, um zu leben: Vor- und Nachteile

Nachdem Sie die wichtigsten Faktoren kennen, betrachten wir nun die Vor- und Nachteile des Eigenheimkaufs.

Vorteile des Kaufs zum Wohnen

Stabilität und Sicherheit

Immobilien gelten als sichere Kapitalanlage, da der Immobilienmarkt in der Regel stabiler ist als andere Investitionen, beispielsweise Aktien. Zudem schützt Wohneigentum vor Mietpreiserhöhungen und unerwarteten Umzügen.

Raumanpassung

Als Eigentümer haben Sie die Freiheit, Ihr Zuhause nach Ihren Wünschen zu gestalten, Umbauten vorzunehmen und den Wohnkomfort zu verbessern. Investitionen in Renovierungen können zudem den Immobilienwert steigern.

Langfristige Neubewertung

Falls der Immobilienmarkt wächst und Sie eine kluge Kaufentscheidung getroffen haben, kann die Immobilie im Wert steigen, sodass Sie sie in Zukunft mit Gewinn verkaufen können.

Nachteile des Kaufs zum Wohnen

Weniger geografische Flexibilität

Der Kauf einer Immobilie bindet Sie an einen bestimmten Standort. Falls Sie später umziehen möchten, müssen Sie Zeit und Geld in den Verkauf investieren.

Instandhaltungskosten

Mit der Zeit fallen Renovierungen, Reparaturen und Wartungsarbeiten an. Diese können unerwartete Kosten verursachen, sind jedoch notwendig, um den Wert der Immobilie zu erhalten.

Hohes finanzielles Engagement

In den meisten Fällen erfordert der Immobilienkauf eine langfristige Hypothekenfinanzierung. Neben den monatlichen Raten müssen Käufer auch Kaufnebenkosten und Steuern berücksichtigen.

Kaufen, um zu mieten: Vor- und Nachteile

Aber welche Vorteile bietet der Kauf einer Immobilie zur Vermietung? Und welche Risiken bestehen?

Vorteile des Kaufs zur Miete

Passive Einkommensgenerierung

Eine vermietete Immobilie generiert regelmäßige Einnahmen. Die Mietzahlungen tragen zur Tilgung der Hypothek bei, und langfristig können nach der vollständigen Finanzierung zusätzliche Gewinne erzielt werden.

Mittel- und langfristige Rentabilität

In Städten mit hoher Nachfrage kann die Bruttorendite einer Mietimmobilie zwischen 4 % und 8 % pro Jahr betragen. Zudem kann eine geschmackvolle Einrichtung und modernes Home Staging die Attraktivität für Mieter steigern.

Diversifizierung der Investitionen

Der Kauf einer Immobilie zur Vermietung ermöglicht eine Diversifikation des Anlageportfolios. Im Vergleich zu Aktien bietet der Immobilienmarkt eine stabilere Investitionsmöglichkeit.

Nachteile des Kaufs zur Miete

Risiko der Nichtzahlung und des Zahlungsverzugs

Bei der Vermietung kann es zu unangenehmen Situationen wie Mietausfällen oder Schäden an der Immobilie kommen. Eine Mietausfallversicherung und eine sorgfältige Auswahl der Mieter sind daher empfehlenswert.

Mieterverwaltung und -wartung

Das Vermieten einer Immobilie erfordert Zeit und Engagement – sei es für die Mieterbetreuung, Wartungsarbeiten oder rechtliche Angelegenheiten. Alternativ kann eine professionelle Immobilienverwaltung beauftragt werden.

Steuern und Spesen

Mieteinnahmen müssen versteuert werden, und es fallen zusätzliche Kosten wie Versicherungen oder Reparaturen an. Diese Ausgaben sollten bei der Kalkulation berücksichtigt werden.

Was ist besser: Kaufen zum Wohnen oder Kaufen zum Mieten?

Vielleicht fragen Sie sich immer noch, welche Option die beste ist. Eine allgemeingültige Antwort gibt es nicht, da die Entscheidung von Ihrer persönlichen und finanziellen Situation sowie Ihrer Risikobereitschaft abhängt:

• Wenn Sie Stabilität und Sicherheit suchen, ist der Kauf zum Wohnen die beste Option. Langfristig profitieren Sie von einer wertstabilen Kapitalanlage.

• Wenn Sie eine rentable Investition anstreben, kann der Kauf zur Vermietung eine lukrative Möglichkeit sein, passives Einkommen zu generieren – und durch einen späteren Verkauf möglicherweise eine noch höhere Rendite zu erzielen.

Wie Sie sehen, erfordert die Entscheidung für den Kauf zum Wohnen oder zur Vermietung eine gründliche Analyse der persönlichen Umstände.it der Unterstützung eines qualifizierten Immobilienberaters fällt die Wahl deutlich leichter.

Bei Engel & Völkers helfen wir unseren Kunden, die ideale Immobilie zu finden, und begleiten sie während des gesamten Kaufprozesses. Kontaktieren Sie uns – wir beraten Sie gerne, bis Sie genau das finden, was Sie suchen!