Schritte zum Hauskauf: Leitfaden, um Fehler zu vermeiden

Schritt 1: Bewerte deine finanzielle Situation vor dem Hauskauf

Der erste Schritt beim Kauf eines Hauses ist die Analyse deiner wirtschaftlichen Lage. Davon hängt ab, welche Art von Immobilie für dich infrage kommt. Auch Banken prüfen deine finanzielle Situation, um dir das passende Hypothekendarlehen zu gewähren. Diese Punkte solltest du beachten:

Berechne deine Verschuldungsfähigkeit

Bewerte deine Einnahmen und Ausgaben, denn diese bestimmen, wie viel du in eine Immobilie investieren kannst. Generell sollten die monatlichen Hypothekenraten 30–35 % des monatlichen Nettoeinkommens nicht überschreiten.

Mindestersparnisse für Anzahlung und zusätzliche Kosten

Ein Immobilienkauf bedeutet nicht nur monatliche Raten. Wenn du eine Hypothek beantragst, musst du über Ersparnisse für die Anzahlung und notarielle Kosten verfügen. Die Anzahlung liegt meist bei 20 % des Immobilienwerts und die Nebenkosten bei 10–15 %, sodass du insgesamt ca. 35 % zusätzlich sparen solltest.

Überprüfe deine Kreditwürdigkeit

Versuche, offene Schulden zu reduzieren, bevor du den Kredit beantragst. Banken prüfen deine Kreditgeschichte, um zu analysieren, ob du andere Darlehen zuverlässig zurückgezahlt hast.

Sobald du deine finanzielle Lage bewertet hast, kannst du festlegen, wie viel du investieren kannst, und mit den nächsten Schritten weitermachen.

Schritt 2: Hol dir professionelle Beratung für den Hauskauf

Wie bereits erwähnt, ist ein Hauskauf eine der bedeutendsten Entscheidungen im Leben. Die Unterstützung eines Profis macht hier den Unterschied.

Immobilienmakler beraten und begleiten dich entsprechend deiner Bedürfnisse. Sie machen den gesamten Prozess einfacher. Bei Engel & Völkers zeigen wir dir nicht nur dein Traumhaus, sondern begleiten dich, informieren dich, verhandeln für dich den Preis und beschleunigen den Prozess. Nimm Kontakt mit unserem Team auf und beginne den Weg in dein neues Zuhause.

Schritt 3: Definiere deine Bedürfnisse und Vorlieben vor der Haussuche

Bevor du mit den nächsten Schritten weitermachst, solltest du überlegen, welche Faktoren für dich beim Hauskauf wichtig sind. Je nach Ziel brauchst du eine bestimmte Art von Immobilie. Diese Aspekte solltest du klären:

Art der Immobilie

Welche Art von Haus möchtest du kaufen? Nimm dir Zeit, um Vor- und Nachteile jeder Option abzuwägen. Diese Möglichkeiten sind üblich:

• Neubau oder Bestandsimmobilie

• Wohnung oder Einfamilienhaus

• Erdgeschoss oder Penthouse

• Freistehend oder Reihenhaus

Wähle mindestens zwei Optionen aus und definiere weitere Anforderungen – das hilft dir, die richtige Immobilie zu finden.

Ideale Lage

Wo soll die Immobilie liegen? Die Lage ist entscheidend – sie lässt sich im Nachhinein nicht ändern. Stelle dir dazu Fragen wie:

• Soll sie im Stadtzentrum sein?

• Bevorzuge ich Stadtrandlage?

• Wie nah soll sie an meiner Arbeit sein?

• Welche Dienstleistungen möchte ich in der Nähe haben?

• Brauche ich Grünflächen in der Umgebung?

Unverzichtbare Merkmale

Denke darüber nach, welche Eigenschaften das Haus haben muss, um deinen Bedürfnissen zu entsprechen:

• Wohnfläche in Quadratmetern

• Anzahl der Zimmer

• Anzahl der Badezimmer

• Terrasse

• Aufzug

• Garage

• Garten

Diese Fragen helfen dir, die Angebote auf dem Markt zu filtern und die passende Immobilie zu finden.

Schritt 4: Lass dir eine Hypothekenvorabzusage geben

Bevor du weitermachst, kannst du bei verschiedenen Banken Informationen zu Hypotheken einholen, um die Bedingungen zu vergleichen. Eine Vorabzusage erleichtert den Hauskauf, da sie dir Folgendes ermöglicht:

• Preisrahmen festlegen: Je nach Kredithöhe weißt du, welche Immobilien infrage kommen.

• Immobilienart bestimmen: Der Kreditrahmen beeinflusst auch Größe und Lage.

• Schneller reagieren: Mit Vorabzusage kannst du schneller zusagen, bevor dir jemand zuvorkommt.

• Prozess beschleunigen: Die Abwicklung der Transaktion dauert weniger lang.

Es gibt staatliche Förderungen für Erstkäufer unter 35 Jahren, sofern die Voraussetzungen erfüllt sind – je nach Region unterschiedlich.

Schritt 5: Beginne mit der Haussuche

Jetzt ist es Zeit, die passende Immobilie zu finden – gemäß deinem Budget und deinen Kriterien. Das kannst du auf verschiedene Weise tun:

• Wenn du die Unterstützung eines Immobilienmaklers hast, wird er dir verschiedene Optionen entsprechend deiner Vorlieben anbieten. Ein Branchenprofi macht den Prozess immer einfacher, schneller und sicherer, als wenn du ihn allein durchführst. Außerdem kann er in deinem Namen verhandeln, falls nötig.

• Suche auf Immobilienportalen: Die großen Portale bieten eine große Auswahl an Immobilien, die du nach deinen Bedürfnissen filtern kannst – z. B. nach Preis, Quadratmetern, Zimmeranzahl, Lage usw. Nutze die Filter, die du für nötig hältst, und wähle die Objekte aus, die dir am besten gefallen.

• Suche in sozialen Netzwerken: Eine weitere Möglichkeit ist, Immobilien auf sozialen Netzwerken wie Instagram oder TikTok zu finden – allerdings ist dieser Prozess meist langwieriger und mühsamer als mit einem Profi.

Wenn du mehrere Häuser findest, die deinen Prioritäten entsprechen, zögere nicht, die Eigentümer zu kontaktieren und sie zu besichtigen. Es ist ratsam, mehrere Immobilien zu vergleichen, bevor du eine Entscheidung triffst, und herauszufinden, welche am besten zu deinen Vorstellungen passt.Bei Engel & Völkers möchten wir dir helfen, dein Traumhaus ohne Fehler zu finden – arbeiten wir zusammen?

Worauf bei Besichtigungen achten?

Beim Besuch der Immobilie gibt es verschiedene Aspekte, die du vor dem Kauf prüfen oder erfragen solltest, zum Beispiel:

• Warum wird die Immobilie verkauft?

• In welchem Erhaltungszustand befindet sie sich?

• Wie hoch sind die monatlichen Nebenkosten?

• Welches Energiezertifikat liegt vor?

• Wann wurde zuletzt renoviert?

• Gibt es ausstehende Sonderumlagen?

• In welchem Zustand befindet sich das Gebäude allgemein?

• Welche Dienstleistungen gibt es in der Umgebung?

• Sprich mit den Nachbarn, um die Nachbarschaft besser kennenzulernen.

Um einige dieser Fragen zu klären, ist es wichtig, einenGrundbuchauszug (Nota Simple)anzufordern, da dieser relevante Informationen wie bestehende Belastungen enthält. Die Begleitung durch einen Branchenprofi hilft dir, all diese Punkte zu klären – und sogar die beste Option zu finden.

Schritt 6: Gib ein Angebot für das Haus ab und verhandle

Wenn du bereits dein Traumhaus gefunden hast, ist es an der Zeit, dem Verkäufer ein formelles Angebot zu unterbreiten. Versuche, mit ihm zu verhandeln, wenn möglich – vielleicht muss die Immobilie renoviert werden oder du brauchst die Möbel nicht.

Bevor du das tust, denke daran, den aktuellen Marktpreis oder die Preistrends zu berücksichtigen – sie helfen dir bei der Verhandlung. Unser Jahresbericht kann dir einen Überblick über den Markt geben, z. B. über die Preise in der Region, und dir zeigen, wie du in jedem Fall vorgehen solltest.

In diesem Zusammenhang ist die Unterstützung durch einen Immobilienmakler entscheidend. Dieser Experte verfügt über Verhandlungsgeschick, um ein für beide Seiten vorteilhaftes Angebot zu erzielen, und kennt den Markt bestens. Engel & Völkers hilft dir nicht nur, die passende Immobilie zu finden, sondern begleitet dich während des gesamten Prozesses. Nimm Kontakt mit uns auf und finde noch heute dein neues Zuhause.

Schritt 7: Unterzeichne den Reservierungsvertrag (Arras-Vertrag)

Einer der wichtigsten Schritte beim Hauskauf ist das Zustandekommen einer Einigung. Damit sich der Verkäufer dir gegenüber verpflichtet – und das Haus nicht an jemand anderen verkauft –, ist es ratsam, einen Reservierungsvertrag (Arras-Vertrag) zu unterzeichnen. Dabei handelt es sich um eine Vorvereinbarung, in der folgende Punkte geregelt werden:

• Die Bedingungen des Verkaufs

• Der Preis

• Die Konsequenzen bei Vertragsbruch

• Die zu leistende Zahlung – als wirtschaftliches Signal, das als Reservierung dient

• Las condiciones de la venta.

• El precio.

• Las consecuencias de incumplir dicho contrato.

• La cantidad que se aporta -a modo de señal económica- que actuará como reserva.

Unsere Immobilienmakler begleiten dich bei jedem Schritt, um Fehler zu vermeiden, Fragen zu klären und den Kaufprozess zu beschleunigen.Möchtest du sorgenfrei kaufen und dich auf die Unterstützung von Experten verlassen? Wir sind für dich da.

Schritt 8: Sichere dir die endgültige Hypothek

Sobald du den Reservierungsvertrag (Arras-Vertrag) unterzeichnet hast, sammle alle erforderlichen Unterlagen und wähle die Bank, mit der du zusammenarbeiten möchtest. Beantrage die Art der Hypothek, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt (fest, variabel oder gemischt), und warte auf die Rückmeldung der Bank. Diese muss dir das sogenannte FEIN-Dokument (Europäisches Standardisiertes Merkblatt) überreichen.

Dieses Dokument ist rechtsverbindlich und enthält alle Bedingungen deines zukünftigen Kredits:

• Name des/der Kreditnehmers/Kreditnehmer

• Name der Bank, die das Hypothekendarlehen gewährt

• Gesamtsumme der Hypothek

• Art der Hypothek: fest, variabel oder gemischt

• Laufzeit des Darlehens

• Wer der Aufseher des Darlehens ist – in diesem Fall die Banco de España.

Sobald du das FEIN-Dokument erhalten hast, hast du 10 Kalendertage Zeit, es zu prüfen und zu entscheiden, ob du es endgültig annimmst.

Schritt 9: Unterzeichne die notarielle Kaufurkunde für dein neues Zuhause

Sobald du dem Angebot der Bank für dein Hypothekendarlehen zugestimmt hast, ist es Zeit, den Kauf mit dem Verkäufer formell abzuschließen. Das bedeutet, du musst die notarielle Kaufurkunde für die Immobilie unterzeichnen. Diese Dokumente wirst du benötigen:

• Gültiger DNI oder NIE (aller Käufer).

• Zahlungsnachweise.

• Unterzeichneter Hypothekenvertrag mit der Bank.

• Überweisungsbeleg des Kaufbetrags

Zahle die entsprechenden Steuern

Zusätzlich zur Unterzeichnung der Urkunde für dein neues Zuhause ist es wichtig, dass du deinen steuerlichen Verpflichtungen nachkommst, wie zum Beispiel der Zahlung der mit dem Kauf verbundenen Steuern. Du musst die ITP (Grunderwerbssteuer) zahlen, wenn es sich um eine Bestandsimmobilie handelt, oder die Mehrwertsteuer (IVA), wenn es sich um einen Neubau handelt.

Schritt 10: Schlüsselübergabe für dein neues Zuhause

Sobald du alle vorherigen Schritte abgeschlossen hast, bleiben nur noch die letzten Formalitäten nach dem Hauskauf:

• Hausratversicherung abschließen: Falls dir die Bank beim Abschluss der Hypothek keine solche Versicherung angeboten hat, ist es ratsam, selbst eine abzuschließen – für den Fall unvorhergesehener Ereignisse.

• Versorgungsanschlüsse aktivieren: Wenn das Haus leer stand, sind Wasser, Strom und Gas möglicherweise nicht aktiv. In diesem Fall musst du neue Verträge abschließen.

• Eigentumsübertragung: Wenn die Anschlüsse hingegen noch aktiv sind, solltest du die Eigentümerdaten so schnell wie möglich ändern lassen, damit du künftig für die Zahlungen verantwortlich bist.

Wie man Fehler beim Hauskauf Schritt für Schritt vermeidet

Die Schritte zum Hauskauf können kompliziert erscheinen, wenn man den Ablauf oder die erforderlichen Unterlagen nicht kennt. Wenn du dir professionelle Unterstützung wünschst – von der Immobiliensuche bis zur notariellen Unterzeichnung –, ist ein Immobilienmakler von Engel & Völkers die beste Wahl.

Dank ihrer internationalen Erfahrung, dem Netzwerk exklusiver Immobilien und der persönlichen Beratung kannst du sicher sein, dich in den besten Händen zu befinden. Nimm noch heute Kontakt mit Engel & Völkers auf und beginne deinen Weg zu deinem Traumhaus – mit dem besten Partner an deiner Seite.