So beantragen Sie eine Hypothek bei Ihrer Bank: eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Schlüssel vor der Beantragung einer Hypothek bei der Bank

Bevor du bei einer Bank deiner Wahl eine Hypothek beantragst, solltest du einige grundlegende Begriffe kennen, um Fehler von Anfang an zu vermeiden.

Was ist eine Hypothek und wie funktioniert sie?

Eine Hypothek ist ein langfristiger Kredit, den dir die Bank zur Verfügung stellt, damit du eine Immobilie kaufen kannst. Im Gegenzug musst du das geliehene Geld in monatlichen Raten samt Zinsen innerhalb eines festgelegten Zeitraums zurückzahlen. Wenn du diese Vereinbarung nicht einhältst, kann die Bank die Immobilie pfänden.

Welche Arten von Hypotheken gibt es?

Um zu verstehen, welche Art von Hypothek du beantragen kannst, musst du zunächst wissen, was Zinssätze sind. Sie stellen den Prozentsatz dar, den Banken für das geliehene Geld verlangen und werden auf den ausstehenden Kreditbetrag angewendet.

Die Zinssätze können sich je nach wirtschaftlichen Entwicklungen und Entscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB) verändern und bestimmen die Art der Hypothek:

Festhypothek

Hier bleibt der Zinssatz während der gesamten Laufzeit gleich – unabhängig davon, wie sich der Markt entwickelt. Du zahlst immer denselben monatlichen Betrag. Diese Hypothek ist ideal für Menschen, die Planungssicherheit bei ihren Ausgaben wünschen.

Variable Hypothek

Wie der Name schon sagt, variiert der Zinssatz je nach Referenzindizes wie dem IRPH oder dem Euribor. Letzterer ist der Zinssatz, zu dem sich europäische Banken untereinander Geld leihen, und dient als Grundlage zur Berechnung deiner Hypothekenrate.

Diese Variante bringt mehr Unsicherheit mit sich, da sich die monatlichen Raten je nach Marktentwicklung ändern können.

Gemischte Hypothek

Bei der gemischten Hypothek zahlst du in den ersten Jahren feste Raten und wechselst danach zu einem variablen Zinssatz. Die genaue Aufteilung dieser Phasen wird im Vertrag mit der Bank geregelt.

Junge Hypothek

Wenn du unter 35 Jahre alt bist, kannst du von speziellen Hypotheken für junge Käufer profitieren. Diese zeichnen sich durch flexiblere Bedingungen aus, um den Erwerb des ersten Eigenheims zu erleichtern. Meistens ist der Zinssatz günstiger, und die Finanzierung kann bis zu 90 % oder sogar 100 % betragen – abhängig von Bank und individueller Situation.

Bei Engel & Völkers arbeiten wir mit über 100 Kreditinstituten zusammen, um dir die beste Finanzierungslösung zu bieten. Kontaktiere unser Team und finde dein Traumhaus noch heute.

Voraussetzungen für die Beantragung einer Hypothek in Spanien

Um bei einer Bank einen Hypothekarkredit zu beantragen, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen und die erforderlichen Unterlagen vorlegen:

Worauf achten Banken bei der Vergabe einer Hypothek?

Einkommens- und Arbeitsplatzstabilität

Die Bank muss sicherstellen, dass du in der Lage bist, die monatlichen Raten zuverlässig zu zahlen. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag und ein hohes Einkommen erleichtern den Genehmigungsprozess erheblich.

Verschuldungsgrad

Auch bestehende Schulden und laufende Kredite werden geprüft. Wenn du bereits viele monatliche Verpflichtungen hast, kann die Bank den Antrag ablehnen, um Zahlungsausfälle zu vermeiden. Es ist ratsam, bestehende Schulden soweit möglich abzubauen.

Ersparnis möglich

Banken finanzieren in der Regel nur 80–90 % des Immobilienwertes. Deshalb solltest du über mindestens 20 % Eigenkapital verfügen, sowie weitere 10–15 % für Kaufnebenkosten wie Notar, Steuern etc.

Kredithistorie

Wenn du bereits früher Kredite aufgenommen hast, prüft die Bank dein Zahlungsverhalten: ob du deine Raten pünktlich bezahlt hast, ob alle Verpflichtungen eingehalten wurden usw.

Vermögenswerte im Besitz

Eigentum wie ein Auto, eine andere Immobilie, Investmentfonds oder Ersparnisse stärken deine finanzielle Position. Diese Vermögenswerte werden als wirtschaftliche Sicherheit betrachtet, falls es zu Zahlungsschwierigkeiten kommt.

Welche Unterlagen benötigt die Bank für eine Baufinanzierung?

Die meisten Banken verlangen folgende Dokumente:

• Personalausweis oder NIE, falls du Ausländer bist.

• Arbeitsvertrag, die letzten Gehaltsabrechnungen und eine aktuelle Bescheinigung über dein Arbeitsverhältnis.

• Letzte Steuererklärung.

• Nachweise über weitere Einnahmen, z. B. Mieteinnahmen.

• Kontoauszüge oder Saldenbestätigungen bei anderen Banken, sofern vorhanden.Informationen über laufende Kredite oder Verpflichtungen.

• Informationen zur Immobilie, z. B. ein aktueller Grundbuchauszug.

• Reservierungsvertrag, falls bereits abgeschlossen.

Mit einem Immobilienberater von Engel & Völkers wird der Prozess deutlich einfacher, da du professionelle Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen und der Abwicklung des Antrags erhältst.

Voraussetzungen für eine Jugendhypothek in Spanien

Für junge Menschen gibt es spezielle Förderungen zum Erwerb eines Eigenheims. Wenn du unter 35 Jahre alt bist und eine Immobilie kaufen möchtest, kannst du unter bestimmten Umständen eine Hypothek mit bis zu 100 % Finanzierung erhalten. Dafür gelten folgende Voraussetzungen:

• Du bist zwischen 18 und 35 Jahre alt.

• Es handelt sich um deine erste selbst genutzte Immobilie.

• Du verfügst über ein stabiles, nachweisbares Einkommen – gegebenenfalls ist auch ein Bürge notwendig.

• Du hast mindestens 10 % Ersparnisse, um die Nebenkosten zu decken.

In einigen autonomen Regionen gibt es zudem öffentliche Förderungen oder Bürgschaften speziell für junge Käufer. Es lohnt sich, diese Optionen zu prüfen, da sie den Eigenkapitalbedarf erheblich senken können.

Schritt für Schritt zur Beantragung einer Hypothek bei Ihrer Bank

Sobald du sicher bist, dass der richtige Zeitpunkt gekommen ist, um dein neues Zuhause zu kaufen, empfehlen wir dir, folgende Schritte zu befolgen, um deinen Hypothekenantrag reibungslos und sicher abzuwickeln:

Berechnen Sie, wie viel Sie sich leisten können

Bevor du ein Haus auswählst und eine Hypothek beantragst, solltest du deine finanzielle Situation analysieren und Folgendes berücksichtigen:

• Deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben.

• Ersparnisse für die Unterzeichnung des Kaufvorvertrags.

• Kaufnebenkosten wie Notar, Steuern usw.

• Deinen aktuellen Verschuldungsgrad

Bereiten Sie die Unterlagen für die Beantragung des Hypothekendarlehens vor

Sei vorbereitet und stelle alle persönlichen, finanziellen und objektbezogenen Dokumente zusammen, die die Bank benötigt, um deinen Antrag zu prüfen und eine Entscheidung zu treffen.

Konditionen verschiedener Banken vergleichen

Jede Bank bietet unterschiedliche Bedingungen, Zinssätze und Produkte an. Bevor du das erste Angebot annimmst, solltest du auch bei anderen Banken anfragen. Möglicherweise findest du Unterschiede, die dir Vorteile bei Produkten wie Lebens- oder Wohngebäudeversicherung bringen.

Reichen Sie Ihren Hypothekenantrag ein

Wenn du dich für eine konkrete Option entschieden hast, kannst du deinen Antrag persönlich oder online stellen – je nach Bank. Diese wird dir innerhalb weniger Tage ihre endgültige Entscheidung mitteilen, positiv oder negativ.

Hausbewertung

Nach der Vorabgenehmigung der Hypothek beauftragt die Bank einen zertifizierten Gutachter, der den tatsächlichen Marktwert der Immobilie ermittelt. Anschließend erhältst du von der Bank das personalisierte Informationsdokument mit allen Details – das europäische standardisierte ESIS-Dokument (FEIN auf Spanisch). Du hast dann 10 Tage Zeit, um die Bedingungen zu prüfen und zu akzeptieren.

Tipps zur Erhöhung Ihrer Genehmigungschancen

Auch wenn du die grundlegenden Voraussetzungen für eine Hypothek erfüllst, kannst du folgende Maßnahmen ergreifen, um deine Erfolgschancen zu verbessern:

• Verbessere dein finanzielles Profil: Spare in den Monaten vor dem Antrag mehr Geld, reduziere unnötige Ausgaben oder verbessere deine berufliche Situation.

• Begleiche bestehende Kredite: Wenn du monatliche Raten für ein Auto, eine andere Immobilie oder einen Konsumkredit zahlst, warte auf einen günstigeren Moment, damit du die Hypothek sicher bedienen kannst.

• Beantrage einen realistischen Kreditbetrag: Es ist ideal, eine Hypothek zu wählen, die dir ein entspanntes Leben ermöglicht – ohne finanziellen Druck.

Wie du siehst, kann die Beantragung einer Hypothek bei der Bank ein komplexer Prozess sein – besonders ohne die Unterstützung eines Experten. Bei Engel & Völkers helfen wir dir, dein Traumhaus zu finden und die passende Hypothek dafür zu erhalten. Kontaktiere uns und verwirkliche dein Zuhause – so, wie du es dir immer erträumt hast.