So verkaufen Sie ein Haus mit einer Hypothek

Kann man ein mit einer Hypothek belastetes Haus verkaufen? Was passiert mit der Hypothek, wenn Sie das Haus verkaufen?

Im Laufe der Zeit können verschiedene Gründe für einen Wohnungswechsel auftreten, wie ein beruflicher Wechsel, eine Scheidung oder eine wachsende Familie. Es gibt jedoch keine rechtlichen Einschränkungen, die den Verkauf einer Immobilie mit aktiver Hypothek verhindern.

Auch wenn die Immobilie zum Verkauf steht, bleibt die offene Schuld bestehen, da sie mit dem Haus und dem Vertrag, den Sie mit der Bank unterzeichnet haben, verbunden ist. Daher ist es entscheidend, sich über die aktuelle Situation Ihrer Hypothek zu informieren, um die beste Lösung für Ihre Bedürfnisse zu finden.

So verkaufen Sie Schritt für Schritt ein Haus mit Hypothek

Nachfolgend listen wir die Schritte auf, die Sie befolgen sollten, bevor Sie Ihr hypothekenbelastetes Haus verkaufen:

Überprüfen Sie den ausstehenden Restbetrag Ihres Hypothekendarlehens

Der erste Schritt besteht darin, ein Hypotheken-Schuldenzertifikat anzufordern. Diese Information ist entscheidend, um zu berechnen, ob der Verkaufspreis der Immobilie die Schuld decken wird, und um die verfügbaren Optionen zu bewerten.

Um diese Information zu erhalten, können Sie Ihre Bank kontaktieren und eine Saldenbescheinigung oder eine Tilgungsbescheinigung anfordern. Alternativ können Sie, falls Ihre Bank Online-Banking anbietet, diese Daten dort einsehen.

Berechnen Sie den Verkaufswert Ihrer Immobilie

Für einen erfolgreichen Verkauf ist es ratsam, einen wettbewerbsfähigen Preis festzulegen, der Käufer anzieht und gleichzeitig sicherstellt, dass Sie die Hypothek abbezahlen und den Vertrag mit der Bank abschließen können.

Beginnen Sie mit einer Marktanalyse Ihrer Region oder ähnlicher Immobilien. Eine gute Immobilienagentur kann Sie bei dieser Aufgabe unterstützen. Engel & Völkers erstellt jährlich einen Bericht mit Markttrends und Daten.

Zusätzlich zur Marktanalyse ist es ratsam, eine Bewertung Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung durchführen zu lassen, um einen realistischen und fundierten Verkaufspreis zu erhalten. Diese Information hilft Ihnen auch bei Preisverhandlungen mit dem Käufer. Engel & Völkers bietet eine kostenlose Bewertung Ihrer hypothekenbelasteten Immobilie an – Sie müssen sich nur mit unserem Team in Verbindung setzen.

Verhandeln Sie mit Ihrer Bank

Die Bank muss den Verkauf genehmigen und Sie über die verschiedenen Möglichkeiten zur Tilgung der Hypothek informieren. Kontaktieren Sie Ihre Bank und fordern Sie eine Verkaufsgenehmigung an, bevor Sie handeln.

Darüber hinaus ist dies ein guter Zeitpunkt, um Optionen wie flexiblere Zahlungen oder günstigere Bedingungen für eine vorzeitige Tilgung zu besprechen.

Stellen Sie sich den damit verbundenen Kosten

Neben der Begleichung der Hypothekenschuld bei der Bank gibt es weitere Kosten, die berücksichtigt werden sollten. Es ist ratsam, diese Kosten bei der Festlegung des Verkaufspreises einzukalkulieren oder Ersparnisse bereitzuhalten, um sie zu decken. Zu den Kosten gehören:

• Notarkosten: Ein Notar formalisiert den Verkauf und veranlasst die Löschung der Hypothek im Grundbuch.

• Stornierung der Hypothekenregistrierung: Dafür fällt eine zusätzliche Steuer an, die zwischen 0,5 % und 1 % des verbleibenden Hypothekensaldos liegt.

• Bankgebühren: Einige Banken erheben Strafen für eine vorzeitige Tilgung der Hypothek. Diese Gebühren können zwischen 0,25 % und 0,50 % des Gesamtbetrags betragen.

Optionen beim Hausverkauf mit Hypothek

Je nach den Bedingungen und Anforderungen Ihrer Hypothek gibt es verschiedene Möglichkeiten, Ihre Immobilie zu verkaufen:

Vorzeitige Kündigung der Hypothek

Die häufigste Lösung ist der Verkauf der Immobilie zu einem höheren Preis als die verbleibende Schuld. Das bedeutet, dass die Hypothek mit dem Verkaufserlös getilgt wird und der verbleibende Betrag Ihr Gewinn ist.

Abtretung des Käufers

Bei dieser Lösung wird die Hypothek nicht aufgelöst, sondern auf den neuen Käufer übertragen, unter den gleichen Bedingungen, unter denen sie ursprünglich genehmigt und unterzeichnet wurde. Dies ist eine bevorzugte Methode, um ein Haus mit Hypothek zu verkaufen. In diesem Fall muss die Bank den Prozess genehmigen.

Diese Option ist für beide Seiten vorteilhaft: Der Verkäufer vermeidet die Kosten für die vorzeitige Tilgung, während der Käufer von den bestehenden Hypothekenkonditionen profitiert.

Verkaufen Sie das Haus für weniger als den Hypothekensaldo

Falls Sie die Immobilie für weniger als den verbleibenden Schuldensaldo verkaufen möchten, können Sie mit der Bank über einen Schuldenerlass verhandeln. Das bedeutet, dass die Bank möglicherweise einen Teil der Schuld erlässt.

Diese Möglichkeit hängt von den Richtlinien Ihrer Bank und Ihren Verhandlungsmöglichkeiten ab. Falls die Bank den Antrag ablehnt, müssen Sie die verbleibende Summe selbst aufbringen.

Beantragen Sie eine Überbrückungshypothek

Schließlich besteht die Möglichkeit, bei der Bank eine Zwischenfinanzierung zu beantragen, um den Verkauf Ihrer Immobilie zu erleichtern. Dabei handelt es sich um ein neues Darlehen, das sowohl die verbleibende Hypothekenschuld als auch die Finanzierung der neuen Immobilie abdeckt.

Eine Zwischenfinanzierung ist vorteilhaft, da Sie anstelle von zwei separaten Hypotheken nur eine zurückzahlen müssen – und das zu niedrigeren monatlichen Raten, als wenn Sie zwei separate Kredite hätten.

Wichtige Empfehlungen für den Hausverkauf mit Hypothek

Neben der Wahl der für Sie vorteilhaftesten Lösung ist es ratsam, folgende Tipps zu befolgen, um den Verkauf Ihrer hypothekenbelasteten Immobilie so schnell wie möglich abzuschließen:

• Einen erfahrenen Immobilienmakler beauftragen: Ein Fachmann kann Sie in dieser Situation beraten und die beste Lösung für Sie empfehlen. Ein qualifizierter Experte bietet zudem Zugang zu einem Netzwerk von Kontakten, das den Verkaufsprozess beschleunigt. Engel & Völkers verfügt über mehr als 800 Niederlassungen in über 34 Ländern, die den Verkauf Ihrer Immobilie erleichtern.

• Home Staging anwenden: Um den Verkaufsprozess zu beschleunigen, empfiehlt es sich, diese Technik der Innenraumgestaltung zu nutzen. Durch eine standardisierte Dekoration und einen einheitlichen Stil wird Ihr hypothekenbelastetes Haus attraktiver für potenzielle Käufer.

• Marketingstrategien zur Marktpositionierung nutzen: Da es zahlreiche Angebote auf dem Immobilienmarkt gibt, empfehlen wir den Einsatz von Strategien, die den Verkaufsprozess erleichtern, wie z. B. professionelle Immobilienfotografie und die Erstellung einer ansprechenden Beschreibung mit KI-gestützten Tools. Zudem sollten Sie häufige Fragen potenzieller Käufer im Vorfeld beantworten, um ihr Interesse schneller zu wecken.

Wie Sie sehen, ist der Verkauf einer hypothekenbelasteten Immobilie nicht unmöglich. Es gibt verschiedene Lösungen, die je nach Ihren Bedürfnissen und Anforderungen umgesetzt werden können. Sie müssen lediglich die für Sie beste Option wählen, die von der Bank genehmigt wird.

Wenn Sie den Verkaufsprozess einer hypothekenbelasteten Immobilie beschleunigen möchten, kann die Unterstützung von Experten den Unterschied machen. Kontaktieren Sie einfach unser Team.