Was ist ein Garantiescheck und was bedeutet er in Immobilien?

Was ist ein Garantiescheck?

Beginnen wir mit den Grundlagen und klären wir die Bedeutung eines Garantieschecks.

Ein Garantiescheck ist ein undatierter Scheck, den ein Kreditnehmer einer Bank oder einem Kreditgeber bei der Aufnahme einer Hypothek oder eines Darlehens übergibt.

Dieser Scheck sollte mindestens den gesamten Darlehensbetrag oder einen wesentlichen Teil davon abdecken.

Die Bank oder der Kreditgeber löst einen Garantiescheck in den VAE nicht ein, sondern behält ihn als Sicherheit, falls der Kreditnehmer den Hypothekenbetrag innerhalb eines festgelegten Zeitraums nicht zurückzahlen kann oder gegen eine der im Darlehensvertrag festgelegten Bedingungen verstößt.

Häufig werden Garantieschecks mit Sicherheiten verwechselt, jedoch gibt es feine Unterschiede zwischen beiden. Betrachten Sie eine Vereinbarung über einen Garantiescheck als zusätzliche Sicherheitsebene für die Bank oder den Kreditgeber. Während Sicherheiten greifbar sind – wie eine Immobilie oder wertvolle Besitztümer – kann es vorkommen, dass die Bank oder der Kreditgeber durch deren Verkauf nicht den gesamten Hypothekenbetrag zurückerhält. In solchen Fällen hilft ein Garantiescheck, den verbleibenden Wert der Hypothek abzudecken.

Garantieschecks helfen Banken und Kreditgebern, ein zweistufiges Schutzsystem aufzubauen.

Ist ein Garantiescheck in Dubai verpflichtend?

Nachdem wir nun die Bedeutung von Garantieschecks verstanden haben, wollen wir uns ansehen, ob er in Dubai eine verpflichtende Voraussetzung ist.

Das Ausstellen eines Garantieschecks ist in den VAE zwar keine gesetzliche Pflicht im Rahmen des Hypotheken- oder Darlehensprozesses, jedoch gängige Praxis.

Die meisten Banken oder Kreditgeber werden von Ihnen die Übergabe eines Garantieschecks verlangen, wenn Sie in den VAE eine Hypothek oder ein Privatdarlehen aufnehmen.

Garantiescheck-Bedingungen für Mieter

Im Kontext des Mietmarktes in Dubai hat der Garantiescheck eine andere Bedeutung.

Während er bei der Aufnahme eines Kredits ein undatierter Scheck ist, der dem Kreditgeber übergeben wird, handelt es sich beim Mieten einer Immobilie bei einem Garantiescheck – im Deutschen eher als Kaution bekannt – um eine Zahlung, die der Mieter zu Beginn des Mietverhältnisses an den Vermieter leistet. Diese Kaution dient dem Vermieter als Sicherheit und wird am Ende der Mietzeit vollständig zurückerstattet, sofern keine Schäden an der Immobilie vorliegen.

Dieser Garantiescheck bzw. diese Kaution beträgt in der Regel 5 % der Jahresmiete für eine unmöblierte Immobilie oder 10 % bei möblierten Objekten.

Was Vermieter über Garantieschecks wissen sollten

Für Vermieter in Dubai und den gesamten VAE kann ein Garantiescheck ein wirksames Sicherheitsinstrument bei der Vermietung einer Immobilie sein. Auch wenn er in Mietverträgen häufig als Kaution bezeichnet wird, bietet ein Garantiescheck eine zusätzliche Schutzebene gegen Mietrückstände, Schäden an der Immobilie oder Vertragsverstöße.

Bevor Sie einen annehmen, sollten Sie sicherstellen, dass die Vereinbarung zum Garantiescheck den Betrag, den Zweck und die Bedingungen für seine Verwendung klar festhält. Es ist außerdem ratsam, die Daten des Mieters zu überprüfen und den Scheck sicher aufzubewahren, bis die Mietzeit endet. Bedenken Sie: Ein geplatzter Scheck kann nach dem Recht der VAE auf dem Rechtsweg verfolgt werden. Klare Dokumentation und offene Kommunikation helfen jedoch, Streitigkeiten zu vermeiden.

Alternativen zu Garantieschecks

In der Praxis gibt es in den VAE nur wenige Alternativen zur Vorlage eines Garantieschecks.

Auch wenn das Gesetz ihn nicht vorschreibt, bestehen die meisten Banken, Hypothekengeber und Vermieter auf einer Vereinbarung über einen Garantiescheck als Teil ihres Standardprozesses.

Für Kreditgeber dient er als Schutz vor Zahlungsausfällen; für Vermieter als Absicherung gegen Mietrückstände oder Schäden. Manche Institutionen akzeptieren andere Formen der Sicherheit, wie zusätzliche Sicherheiten oder eine höhere Barkaution, doch sind dies seltene Ausnahmen. In den meisten Fällen gehört es einfach dazu, bei der Sicherung eines Kredits oder Mietverhältnisses in den VAE einen Garantiescheck bereitzustellen.

Rechtliche Folgen eines geplatzten Garantieschecks

Wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten, kann die Bank versuchen, Ihren Garantiescheck einzulösen. Es ist entscheidend, dass Ihre Garantieschecks nicht platzen, da dies rechtliche Konsequenzen haben kann. Folgende Risiken bestehen bei einem geplatzten Garantiescheck:

• Rechtliche Probleme: Während ein geplatzter Scheck nach früherem Recht eine Straftat darstellte, werden seit Januar 2022 die meisten Fälle in Dubai als Zivilsachen behandelt. Bei Betrug, Fälschung, Ausstellung von Schecks auf geschlossene Konten oder wiederholten Zahlungsausfällen können jedoch weiterhin strafrechtliche Verfahren eingeleitet werden.

• Vertrauensverlust: Ein geplatzter Garantiescheck kann das Verhältnis zwischen Ihnen und dem Kreditgeber oder der Bank dauerhaft belasten, da er Zweifel an Ihrer finanziellen Zuverlässigkeit weckt. Dies könnte Probleme bereiten, wenn Sie künftig neue Kredite aufnehmen möchten.

Fazit

Das Verständnis von Garantieschecks in den VAE ist für jeden, der ein Darlehen oder eine Hypothek aufnimmt, unerlässlich. Ganz gleich, ob Sie eine Vereinbarung über einen Garantiescheck für einen Immobilienkauf prüfen oder als Mieter einen stellen – wenn Sie die Bedeutung kennen, vermeiden Sie Fehler und navigieren sicher durch den Prozess.

In Dubai und den gesamten VAE dient ein Garantiescheck Kreditgebern als Absicherung, um sicherzustellen, dass Verpflichtungen eingehalten werden. Auch wenn er gesetzlich nicht vorgeschrieben ist, bleibt er eine gängige Voraussetzung in Bank- und Immobilientransaktionen. Wenn Sie sich der rechtlichen Konsequenzen – insbesondere im Falle eines geplatzten Schecks – bewusst sind, können Sie jeden Garantiescheck-Prozess in den VAE mit Klarheit, Selbstvertrauen und Rechtskonformität angehen.