Expat-Hypothek in Dubai: Anforderungen und Prozess

Können Expats in Dubai eine Hypothek erhalten?

Die erste Frage, die sich viele Menschen zu Hypotheken für Expats in Dubai stellen, ist, ob Ausländer überhaupt eine Immobilienfinanzierung beantragen können. Die kurze Antwort lautet: Ja. Allerdings können sich der Prozess und die Zulassungskriterien für eine Expat-Hypothek in Dubai von denen unterscheiden, die für Staatsangehörige der VAE gelten.

Eine Expat-Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, das ausländischen Einwohnern der VAE zur Verfügung steht, die in Dubai eine Immobilie kaufen möchten. Diese Hypotheken unterscheiden sich von Nicht-Residenten-Hypotheken (die für Käufer gelten, die außerhalb der VAE leben) und speziellen Hypothekenprodukten für Staatsangehörige der VAE.

Die Hypothekenoptionen für Expats sind möglicherweise etwas eingeschränkter als die für Staatsangehörige der VAE. Dennoch bieten mehrere Banken in Dubai Hypothekenlösungen für Expat-Bewohner an, darunter:

• First Abu Dhabi Bank (FAB)

• Emirates NBD

• Mashreq Bank

• HSBC

• Commercial Bank Of Dubai (CBD)

• RAK Bank

Expats müssen in der Regel eine Anzahlung von mindestens 20 % des Immobilienpreises leisten, abhängig vom Kaufwert und den Richtlinien der jeweiligen Bank. Zudem sind zusätzliche Dokumente erforderlich, um die finanzielle Stabilität und Kreditwürdigkeit nachzuweisen.

Hypothekenoptionen für Expats in Dubai

Generell gibt es zwei Hauptarten von Expat-Hypotheken in Dubai: Festzinskredite und variabel verzinste Hypotheken. Ein Verständnis dieser Optionen hilft Ihnen, die richtige Finanzierung für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Festzins-Hypothek

Eine Festzins-Hypothek sichert einen festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum, sodass die monatlichen Zahlungen vorhersehbar bleiben. Diese Option eignet sich ideal für Käufer, die finanzielle Stabilität bevorzugen und Zinsschwankungen vermeiden möchten. Festzinskredite sind auch eine beliebte Wahl für Expats, die Off-Plan-Immobilien in Dubai erwerben.

Variabel verzinste Hypothek

Eine variabel verzinste Hypothek hat einen Zinssatz, der sich je nach Marktbedingungen und dem Emirates Interbank Offered Rate (EIBOR) ändert. Während diese Option bei fallenden Zinsen Einsparungen ermöglichen kann, birgt sie auch das Risiko steigender monatlicher Zahlungen, wenn die Zinsen steigen. Sie eignet sich daher eher für finanziell flexible Käufer, die mit möglichen Zinsschwankungen umgehen können.

Offset-Hypothek

Bei einer Offset-Hypothek wird Ihr Sparkonto mit Ihrer Hypothek verknüpft. Dadurch reduziert sich der zu verzinsende Betrag um das Guthaben auf dem verknüpften Konto, was zu niedrigeren Zinskosten führt. Diese Option ist jedoch nur bei einer sehr begrenzten Anzahl von Banken in den VAE verfügbar und kann an zusätzliche Voraussetzungen geknüpft sein.

Umschuldung

Unter Umschuldung versteht man den Wechsel Ihrer bestehenden Hypothek zu einer neuen Bank, meist mit dem Ziel, einen besseren Zinssatz oder vorteilhaftere Konditionen zu erhalten. Auch wenn es sich hierbei nicht um einen eigenen Hypothekentyp handelt, ist die Umschuldung eine wertvolle Strategie für Expats, die ihre Finanzierung langfristig optimieren möchten.

Vorteile einer Hypothek als Expat in Dubai

Die Wahl einer Expat-Hypothek in Dubai bringt mehrere Vorteile mit sich, darunter:

• Wettbewerbsfähige Zinssätze – Banken in den VAE bieten relativ niedrige Hypothekenzinsen, was den Immobilienerwerb für Expats erleichtert.

• Flexibilität – Expats können zwischen verschiedenen Hypothekenarten wählen und die für sie beste Finanzierungslösung finden.

• Lange Rückzahlungsfristen – Hypothekenlaufzeiten liegen in der Regel zwischen 5 und 25 Jahren, sodass Kreditnehmer eine bequeme Rückzahlungsstruktur erhalte

• Zugang zu Premium-Immobilien – Dubai bietet einige der weltweit besten Wohnanlagen und Luxusprojekte. Eine Hypothek ermöglicht einen strukturierten Weg zum Immobilieneigentum

• Möglichkeit von Mieteinnahmen – Viele Expats kaufen Immobilien als Investition und nutzen den starken Mietmarkt Dubais, um passives Einkommen zu generieren.

Voraussetzungen für eine Expat-Hypothek in Dubai

Um eine Hypothek in Dubai zu beantragen, müssen Expats bestimmte Kriterien erfüllen:

• Gute Bonität zur Demonstration finanzieller Zuverlässigkeit

• Stabile Beschäftigung bei einem seriösen Unternehmen – in der Regel seit mindestens drei Monaten, es sei denn, es erfolgt ein interner, internationaler Unternehmenswechsel

• Selbstständige müssen einen Nachweis über die Unternehmensinhaberschaft erbringen und einen gesunden Geschäftsumsatz vorweisen können

• Verantwortungsbewusste Nutzung von Kreditkarten und pünktliche Rechnungszahlungen für ein starkes Kreditprofil

Zu den erforderlichen Dokumenten für eine Hypothekenanfrage gehören in der Regel:

• Emirates ID

• Gültiger Reisepass

• Arbeitsvertrag

• Nachweis der Wohnadresse

• Gehaltsnachweis (für Angestellte)

• Kontoauszüge der letzten 3–6 Monate

Fazit: Starten Sie sicher in Ihre Expat-Hypothek in Dubai

Zu wissen, wie man eine Expat-Hypothek in Dubai erhält, ist entscheidend für alle, die als Bewohner in den florierenden Immobilienmarkt der Stadt investieren möchten. Ob Sie als Expat mit Wohnsitz in Dubai Ihre erste Immobilie kaufen oder eine langfristige Investition planen – die richtige Finanzierungslösung ist der Schlüssel für einen erfolgreichen Immobilienkauf.

Bei Engel & Völkers Dubai sind wir darauf spezialisiert, Einwohner der VAE sicher und kompetent durch den Finanzierungsprozess zu begleiten. Unsere unabhängigen Hypothekenberater bieten individuelle Beratung, Zugang zu wettbewerbsfähigen Expat-Konditionen und umfassende Unterstützung von der Antragstellung bis zur Genehmigung.

Lassen Sie sich von uns zur passenden Expat-Hypothek führen – und machen Sie den nächsten Schritt auf dem Weg zur eigenen Immobilie in Dubai.