Hilfen für den Hauskauf als junge Person: Alles, was du wissen musst

Mythen und Wahrheiten über den Hauskauf vor dem 35. Lebensjahr

Den ersten Immobilienkauf in jungen Jahren anzugehen, kann auf den ersten Blick kompliziert erscheinen. Oft denkt man, dass das Alter ein Hindernis darstellt – dabei kann es in Wahrheit ein echter Vorteil sein. Hier sind einige der häufigsten Annahmen:

• Mythos: Das Alter – jung zu sein – ist ein Problem beim Hauskauf.

  • WAHRHEIT: Einige Banken bieten spezielle Produkte für unter 35-Jährige an, wie z. B. das Jugendhypothekendarlehen. Diese beinhalten oft längere Laufzeiten, niedrigere Zinssätze oder sogar geringere Anforderungen an die Eigenkapitalquote.

• Mythos: Ich muss über große Ersparnisse verfügen.

  • WAHRHEIT: Auch wenn empfohlen wird, rund 30 % des Gesamtbetrags für Nebenkosten und Anzahlung einzuplanen, können junge Käufer von Hypotheken mit bis zu 95 % Finanzierung profitieren.

• Mythos: Es ist schwieriger, öffentliche Hilfen zu bekommen.

  • WAHRHEIT: Der Staatliche Wohnungsbauplan, ICO-Kredite und Förderprogramme vieler Regionen sind gezielt darauf ausgelegt, den Erwerb einer Hauptwohnung für unter 35-Jährige zu erleichtern.

Es gibt verschiedene Arten von Hilfen, auf die du zugreifen kannst – wenn du den Ablauf kennst. Lass dich von einem unserer Immobilienmakler begleiten und beraten. Wir helfen dir nicht nur dabei, dein Traumhaus zu finden, sondern begleiten und unterstützen dich, damit du dir keine Sorgen machen musst.

Staatliche und regionale Hilfen für junge Menschen beim Hauskauf

Einer der größten Vorteile beim Immobilienkauf unter 35 Jahren ist der Zugang zu Steuererleichterungen und Vergünstigungen, die dir beim Sparen helfen können. Je nach Autonomer Gemeinschaft stehen dir unterschiedliche Unterstützungsmaßnahmen zur Verfügung. Hier sind einige der häufigsten:

Der Staatliche Wohnungsbauplan 2025

Der Staatliche Plan für den Zugang zu Wohnraum 2022–2025, gemäß dem Königlichen Erlass 42/2022 vom 18. Januar, sieht eine spezielle Förderlinie für Personen unter 35 Jahren vor, die eine Hauptwohnung erwerben möchten. Dies sind die wichtigsten Merkmale:

• Direkte Förderung von bis zu 10.800 €, sofern sie 20 % des Kaufpreises der Immobilie nicht übersteigt.

• Maximales Alter: unter 35 Jahre zum Zeitpunkt der Antragstellung.

• Haupt- und Dauerwohnsitz: Du musst mindestens 5 Jahre lang dort als Hauptwohnsitz gemeldet und wohnhaft sein.

• Maximale Einkünfte: Dein jährliches Einkommen darf das Dreifache des IPREM (Öffentlicher Einkommensindikator mit mehreren Verwendungszwecken) nicht überschreiten (oder mehr, je nach Familiensituation oder Region).

• Standort: Vorrang erhalten Immobilien in Gemeinden mit weniger als 10.000 Einwohnern.

Senkung der Grunderwerbsteuer (ITP – Impuesto de Transmisiones Patrimoniales)

Die Grunderwerbsteuer ist eine Abgabe, die beim Kauf einer gebrauchten Immobilie gezahlt werden muss. In vielen Autonomen Gemeinschaften profitieren Personen unter 35 Jahren beim Kauf ihrer ersten Hauptwohnung von einem ermäßigten Steuersatz. Anstelle des üblichen Satzes von 6–10 % kann der Steuersatz auf nur 3–5 % reduziert werden.

Hier einige der auffälligsten Beispiele:

• Andalusien: Reduzierter ITP-Satz von 3,5 % für unter 35-Jährige, die ihre Hauptwohnung erwerben, sofern der tatsächliche Wert der Immobilie 130.000 Euro nicht übersteigt.

• Valencianische Gemeinschaft: Reduzierter ITP-Satz von 3 % für unter 35-Jährige, die ihre erste Hauptwohnung erwerben, sofern der Wert 180.000 Euro nicht übersteigt und bestimmte Einkommensanforderungen erfüllt werden.

Ermäßigung oder Befreiung von der Steuer auf beurkundete Rechtsakte (AJD – Actos Jurídicos Documentados)

Die AJD ist eine Steuer auf notarielle, handelsrechtliche und verwaltungsrechtliche Dokumente, die im Rahmen eines Immobilienkaufs anfallen. Einige Regionen ermöglichen Ermäßigungen oder sogar vollständige Befreiungen von dieser Steuer. Hier einige Beispiele je nach Autonomer Gemeinschaft:

• Galicien: Reduzierter AJD-Satz von 1 % für Personen unter 36 Jahren, die ihre Hauptwohnung erwerben, sofern das Gesamtvermögen des Haushalts bestimmte Grenzen nicht überschreitet.

• Katalonien: 100 % Befreiung von der AJD für den Erwerb einer Hauptwohnung durch Steuerpflichtige bis zu 35 Jahren mit einem Jahreseinkommen unter 36.000 Euro.

Steuerliche Abzüge in der Einkommensteuererklärung (IRPF)

Im Jahr 2013 wurde die staatliche Unterstützung in Form von Steuervergünstigungen beim Kauf einer Immobilie in Spanien abgeschafft. Dennoch ist es weiterhin möglich, auf regionaler Ebene von bestimmten Abzügen für den Erwerb einer Hauptwohnung zu profitieren.

Der Kauf einer Immobilie bringt viele Steuern und Formalitäten mit sich, die man kennen sollte. Mit der Unterstützung von Engel & Völkers wird der Prozess einfacher – und du kannst von verschiedenen Förderungen für unter 35-Jährige profitieren.

Spezifische Hilfen für den Kauf deiner ersten dauerhaften Hauptwohnung als junger Käufer

Darüber hinaus gibt es weitere Fördermaßnahmen für junge Menschen, die ihre erste Immobilie erwerben möchten, zum Beispiel:

• In ländlichen Gebieten oder Gemeinden mit Abwanderungsrisiko

• Bevorzugter Zugang zu Sozialwohnungen (VPO) oder bezahlbarem Wohnraum

• Zugang zu Förderprogrammen für junge Menschen mit niedrigem oder mittlerem Einkommen

Weitere Vergünstigungen

Viele Gemeinden bieten Ermäßigungen bei der Grundsteuer (IBI – Impuesto de Bienes Inmuebles) für junge Menschen, Alleinerziehende oder Erstkäufer an. Hier einige der gängigsten Vergünstigungen:

• IBI-Ermäßigung für die ersten 3–5 Jahre

• Befreiung von der kommunalen Wertzuwachssteuer (Plusvalía) beim Kauf einer ersten Immobilie

• Ermäßigung bei Gebühren für Grundbuch- oder Notareintragungen im Zusammenhang mit dem Kauf

Finanzierung für den Kauf einer Immobilie als junge Person

Beim Kauf der ersten Immobilie ist es möglich, dass nicht alle finanziellen Mittel zur Verfügung stehen. Deshalb gibt es verschiedene Finanzierungsformen, die den Prozess erleichtern:

Hypotheken für junge Menschen

Neben den klassischen Hypothekendarlehen kannst du bei deiner Bank auch eine spezielle Jugendhypothek beantragen. Diese Produkte sind gezielt auf junge Käufer zugeschnitten und bieten unter anderem folgende Vorteile:

• Finanzierung von 90–95 % des Schätzwertes der Immobilie (üblich sind meist nur 80 %).

• Längere Laufzeiten zur besseren Verteilung der monatlichen Raten

• Möglichkeit eines tilgungsfreien Zeitraums in den ersten Jahren.

• Reduzierte Zinssätze bei Gehaltskontoeinzug oder Abschluss begleitender Versicherungen

• Größere Flexibilität bei gemischten Einkommensquellen oder befristeten Verträgen

Was ist der ICO-Jugendkredit für den Immobilienkauf?

Das ICO (Instituto de Crédito Oficial)ist eine öffentliche Einrichtung, die mit Banken zusammenarbeitet, um Darlehen zu Sonderkonditionen zu ermöglichen. Obwohl es keine Kredite direkt vergibt, leitet es die Finanzierung über teilnehmende Banken weiter.

Seit 2023 gibt es eine spezielle ICO-Finanzierungslinie für junge Menschen, die ihre erste Hauptwohnung kaufen möchten – mit besonders attraktiven Konditionen:

• Bis zu 100 % Finanzierung des Kaufpreises.

• Rückzahlungsfrist: bis zu 30 Jahre.

• Günstigere Zinssätze im Vergleich zu herkömmlichen Hypotheken.

• Abwicklung über deine Bank, sofern diese am ICO-Programm teilnimmt.

Wie du siehst, gibt es Finanzierungsmöglichkeiten, die den Zugang zum Eigenheim deutlich erleichtern. Du musst lediglich die Voraussetzungen erfüllen und den Antrag einreichen, damit dein Fall geprüft werden kann.

Und falls keine dieser Optionen zu dir passt, kannst du dich jederzeit an Engel & Völkers wenden – wir arbeiten mit über hundert Kreditinstituten zusammen, um die beste Lösung für dich zu finden. Kontaktiere unser Team und finde noch heute dein Traumhaus.

Voraussetzungen für die Beantragung von Wohnungsbauhilfen für unter 35-Jährige

Zwar hängen die konkreten Bedingungen von der jeweiligen Autonomen Gemeinschaft und der Art der beantragten Hilfe ab, doch im Allgemeinen sind dies die häufigsten Anforderungen und Unterlagen:

Alter, maximale Einkünfte und weitere Zugangskriterien

• Unter 35 Jahre alt sein: In der Regel ist dies die Altersgrenze, um Zugang zu diesen Förderungen zu erhalten. Einige Programme erlauben jedoch auch den Zugang bis zum 40. Lebensjahr.

• Erste Hauptwohnung: Um von bestimmten Hilfen oder Steuervergünstigungen zu profitieren, muss es sich um deine erste Wohnung handeln, die dauerhaft genutzt wird. Du musst dort mindestens 5 Jahre lang als Hauptwohnsitz gemeldet sein und dich innerhalb eines festgelegten Zeitraums anmelden (empadronar).

• Maximales Jahreseinkommen: Es gibt Einkommensgrenzen für die Inanspruchnahme von Förderungen, damit diese gezielt denjenigen zugutekommen, die sie am meisten benötigen. Die Berechnung erfolgt auf Basis des IPREM (Öffentlicher Einkommensindikator mit mehreren Verwendungszwecken).

• Keine offenen Schulden: Es ist zwingend erforderlich, keine ausstehenden Schulden bei der Steuerbehörde (Agencia Tributaria) oder der Sozialversicherung zu haben, keine anderen Hilfen bereits erhalten zu haben und nicht in Schuldnerverzeichnissen gelistet zu sein.

• Lage der Immobilie: Je nach Förderprogramm muss sich die Immobilie innerhalb bestimmter geografischer Grenzen befinden.

Welche Unterlagen musst du einreichen

Auch wenn jede Ausschreibung spezifische Anforderungen haben kann, sind dies im Allgemeinen die Unterlagen, die üblicherweise verlangt werden:

• Kopie des Personalausweises (DNI).

• Kaufvertrag (oder Vorvertrag).

• Meldebescheinigung (Certificado de empadronamiento).

• Letzte Einkommenssteuererklärung.

• Öffentliche Kaufurkunde der Immobilie (nach Unterzeichnung).

• Einkommensnachweis (Gehaltsabrechnungen, IRPF, Sozialversicherungsverlauf).

Ein Haus in jungen Jahren kaufen? Das ist möglich – wenn du alle Fördermöglichkeiten kennst

Wie du siehst, ist der Immobilienkauf als junge Person viel einfacher, als es auf den ersten Blick scheint – dank staatlicher und regionaler Förderprogramme, die den Kaufprozess erheblich erleichtern. Du musst nur das passende Zuhause finden und die entsprechende Unterstützung beantragen.

Ohne Zweifel wird dir die Zusammenarbeit mit einer erfahrenen Immobilienagentur wie Engel & Völkers, die stets über die aktuelle Gesetzeslage informiert ist, den gesamten Ablauf erleichtern. Wir beraten dich persönlich und helfen dir dabei, die für dich passende Förderung zu erhalten.

Kontaktiere unser Team – und beginne noch heute, deine Zukunft aufzubauen.