Arten von Zahlungsplänen in der Immobilienbranche: Ein vollständiger Leitfaden

Was ist ein Zahlungsplan?

Beim Immobilienkauf in Dubai entscheiden sich manche Käufer dafür, die Immobilie vollständig in bar zu bezahlen. Für viele ist dies jedoch aufgrund des hohen Eigenkapitalbedarfs nicht möglich. Aus diesem Grund bieten Immobilienentwickler in Dubai Zahlungspläne an.

Ein Zahlungsplan ist eine Methode zum Kauf einer Off-Plan-Immobilie in Dubai, bei der der Kaufpreis in Raten aufgeteilt wird, die gemäß einem vereinbarten Zeitplan gezahlt werden.

Dieser Ansatz eignet sich ideal für Käufer, die Eigentum erwerben möchten, aber nicht den gesamten Betrag auf einmal zahlen wollen. Zahlungspläne werden in der Regel zwischen dem Entwickler und dem Käufer vereinbart, wobei die Raten an festgelegte Termine oder Baufortschritte geknüpft sind.

Arten von Zahlungsplänen für Immobilien

Es gibt verschiedene Arten von Plänen, aber dies sind einige der beliebtesten Zahlungspläne für Immobilien. In diesem Blog konzentrieren wir uns auf Zahlungspläne für Immobilien in Dubai, wobei alle Währungsangaben in AED erfolgen.

Strukturierter Zahlungsplan

Zusammenfassung: Ein strukturierter Zahlungsplan teilt den Kaufpreis in eine Anzahlung, Bauphasen-Raten und eine finale Zahlung bei Übergabe auf.

Strukturierte Zahlungspläne gehören zu den beliebtesten Optionen beim Kauf von Off-Plan-Immobilien in Dubai. Bei diesem Modell wird ein fester Zahlungsplan zwischen dem Entwickler und dem Käufer vereinbart. Die Zahlungen erfolgen in mehreren Phasen während der Bauzeit und enden mit einer Abschlusszahlung bei Übergabe (wenn die Immobilie fertiggestellt ist).

Strukturierte Zahlungspläne bestehen in der Regel aus drei Phasen:

• Eine Anzahlung, die bei der Reservierung der Immobilie geleistet wird

• Regelmäßige Zahlungen während der Bauzeit

• Eine Schlusszahlung bei Übergabe

Diese Pläne werden üblicherweise als Verhältnis angegeben, z. B. 50:50, 40:60 oder 60:40, was den Anteil der Zahlungen während der Bauphase und bei Übergabe beschreibt. Bei einem 40:60-Plan zahlt der Käufer beispielsweise 40 % des Kaufpreises während der Bauzeit, die restlichen 60 % bei Fertigstellung und Übergabe der Immobilie.

Post-Handover-Zahlungspläne

Zusammenfassung: Ein Post-Handover-Zahlungsplan ermöglicht es Käufern, auch nach der Übergabe weiterhin für eine Immobilie zu zahlen.

Dies ist ebenfalls ein sehr beliebter Zahlungsplan in Dubai. Post-Handover-Zahlungspläne erlauben es Käufern, einen Teil des Kaufpreises erst nach Übergabe der Immobilie zu zahlen.

In der Regel leistet der Käufer eine anfängliche Anzahlung und zahlt einen Teil des Gesamtpreises während der Bauzeit. Der verbleibende Betrag wird dann über einen festgelegten Zeitraum nach der Übergabe verteilt.

Wenn ein Zahlungsplan beispielsweise „drei Jahre nach Übergabe“ vorsieht, bedeutet das in der Regel, dass der Käufer einen Teil des Kaufpreises während der Bauzeit zahlt, und der Rest in Raten über die folgenden drei Jahre beglichen wird.

Post-Handover-Zahlungspläne bieten erhebliche Vorteile. Für Eigennutzer machen sie den Erwerb von Wohneigentum erschwinglicher, da die Käufer mit geringerer Anfangsinvestition einziehen und die Zahlungen über die Zeit verteilen können. Für Investoren können Mieteinnahmen verwendet werden, um die Raten zu decken – das erleichtert die Liquiditätsplanung und reduziert die Notwendigkeit hoher Anfangskapitaleinsätze.

Allerdings sind Post-Handover-Pläne meist nur bei ausgewählten Projekten verfügbar, und viele große Entwickler bieten diese Option nicht an. Daher ist eine gründliche Recherche und Abwägung unerlässlich, um festzustellen, ob ein Projekt mit Post-Handover-Plan tatsächlich die beste Investitionsmöglichkeit bietet – insbesondere in Bezug auf Preis, Lage und langfristigen Wert.

1 %-Monatlicher Zahlungsplan

Zusammenfassung: Ein 1 %-Zahlungsplan ermöglicht es Käufern, nach einer anfänglichen Anzahlung monatlich 1 % des Immobilienwerts zu zahlen.

Ein 1 %-monatlicher Zahlungsplan erlaubt es Käufern, eine Off-Plan-Immobilie mit einer Anfangszahlung zu erwerben, gefolgt von festen monatlichen Raten in Höhe von 1 % des Immobilienpreises. Diese Struktur verteilt die Zahlungen über mehrere Jahre und macht den Immobilienerwerb ohne hohe Anfangsinvestition leichter zugänglich.

Beispielsweise kann ein Projekt einen Plan anbieten, bei dem der Käufer 20 % im Voraus zahlt und anschließend 80 Monate lang monatlich 1 % leistet, bis der Gesamtbetrag gedeckt ist.

Obwohl 1 %-Pläne den Kauf zugänglicher machen können, ist es wichtig, die Qualität des Projekts, den Ruf des Entwicklers, die Preisgestaltung und die Lage sorgfältig zu prüfen, um sicherzustellen, dass die Investition langfristig tragfähig ist.

10:90-Zahlungsplan

Zusammenfassung: Bei einem 10:90-Zahlungsplan zahlt der Käufer 10 % im Voraus und die verbleibenden 90 % bei Übergabe der Immobilie.

Beim 10:90-Zahlungsplan zahlt der Käufer zunächst 10 % des Immobilienwerts und den Rest von 90 % bei Übergabe der Immobilie. Diese Struktur reduziert die anfängliche finanzielle Belastung erheblich und ermöglicht es Käufern, eine Immobilie mit einer geringen Anfangsinvestition zu reservieren, während der Großteil der Zahlung näher an der Fertigstellung erfolgt.

10:90-Pläne werden häufig für Off-Plan-Immobilien in Dubai angeboten und können eine attraktive Option für Käufer sein, die während der Bauphase mehr finanzielle Flexibilität suchen.

Auch wenn 10:90-Zahlungspläne geringe Anfangsinvestitionen bieten, ist es entscheidend, die finanzielle Stabilität und Erfolgsbilanz des Entwicklers zu prüfen. Da der Großteil der Zahlungen erst bei Übergabe erfolgt, muss der Entwickler in der Lage sein, den Bau ohne laufende Käuferzahlungen fertigzustellen.

Mietkauf-Modell (Rent-to-Own)

Zusammenfassung: Mietkauf-Modelle ermöglichen es Käufern, eine Immobilie zunächst zu mieten, wobei die Mietzahlungen auf den Kaufpreis angerechnet werden.

Mietkauf-Modelle erlauben es Käufern, eine Immobilie über einen vereinbarten Zeitraum zu mieten, wobei die monatliche Miete auf den späteren Kaufpreis angerechnet wird.

Käufer und Entwickler vereinbaren wesentliche Bedingungen wie Mietdauer, Zahlungsplan und Kaufpreis, die üblicherweise in einem Kaufvertrag festgehalten werden. Eine Anzahlung ist in der Regel erforderlich, jedoch oft niedriger als bei traditionellen Finanzierungen – in der Regel etwa 5 % statt der üblichen 20–25 %. Nach Ablauf der Mietzeit zahlt der Käufer den verbleibenden Restbetrag, um die Immobilie vollständig zu erwerben.

Vorteile von Zahlungsplänen für Immobilienkäufer

Die Nutzung von Ratenkaufplänen für den Immobilienkauf bietet verschiedene Vorteile.

Wie Sie den richtigen Zahlungsplan für Ihre Bedürfnisse wählen

Es gibt verschiedene Arten von Zahlungsplänen – doch welcher ist der richtige für Sie? Berücksichtigen Sie diese Schlüsselfaktoren bei der Auswahl:

• Budget: Wie viel können Sie auf einmal bequem finanzieren? Auch unter den verschiedenen Zahlungsplänen erfordern manche eine höhere Anfangsinvestition als andere. Wählen Sie einen Plan, der zu Ihrer finanziellen Situation passt und gleichzeitig Spielraum für laufende Ausgaben lässt.

• Entwickler: Jeder Entwickler bietet unterschiedliche Zahlungspläne an. Es ist wichtig, gründliche Recherchen anzustellen, um sicherzustellen, dass der Entwickler über eine starke Erfolgsbilanz in puncto Projektabwicklung, finanzielle Stabilität und Kundenzufriedenheit verfügt.

• Versteckte Kosten: Manche Zahlungspläne beinhalten zusätzliche Gebühren, wie Verwaltungs- oder Registrierungsgebühren. Stellen Sie sicher, dass Sie alle zusätzlichen Kosten verstehen und einkalkulieren, bevor Sie sich für einen Plan entscheiden.

Tipps zur Verhandlung der besten Zahlungsbedingungen

Bei der Verhandlung von Zahlungsplänen für Immobilien gibt es mehrere wichtige Schritte, mit denen Sie Ihre Investition schützen und die besten Konditionen erzielen können – immer mit Unterstützung eines qualifizierten Maklers.

• Recherche: Recherchieren Sie den Immobilienmarkt gründlich, bevor Sie in Verhandlungen treten. Verstehen Sie die aktuellen Trends, Durchschnittspreise und Mietrenditen in der gewünschten Gegend. Gut informiert zu sein, verschafft Ihnen eine stärkere Verhandlungsposition gegenüber dem Entwickler.

• Selbstbewusstsein: Treten Sie mit einem selbstbewussten Auftreten in Verhandlungen. Vermeiden Sie es, zu eifrig zu erscheinen, da dies Ihre Verhandlungsposition schwächen kann. Seien Sie bereit, sich zurückzuziehen, wenn die angebotenen Konditionen nicht in Ihrem Interesse sind.

• Wettbewerbsfähigkeit: Wenn Sie ein Gegenangebot zu einem Zahlungsplan des Entwicklers in Betracht ziehen, achten Sie darauf, dass Ihr Vorschlag fair und wettbewerbsfähig ist. Nutzen Sie Ihre Marktkenntnisse, um Ihr Angebot zu begründen und es als realistische Alternative und nicht als aggressive Forderung zu präsentieren.

• Zusammenarbeit mit einem qualifizierten Makler: Führen Sie Verhandlungen stets über einen von der RERA zugelassenen Immobilienmakler mit Erfahrung auf dem Dubaier Immobilienmarkt. Ein qualifizierter Makler kann Ihnen fachkundige Beratung bieten, Ihre Interessen schützen und in Ihrem Namen verhandeln, um das bestmögliche Ergebnis zu erzielen.

Wichtige Erkenntnisse

Beim Kauf einer Off-Plan-Immobilie in Dubai ist das Verständnis der verschiedenen Immobilien-Zahlungspläne entscheidend für eine kluge und strategische Investition. Ob strukturierter Meilensteinplan, Post-Handover-Option oder monatlicher 1 %-Zahlungsplan – die richtige Wahl des Modells kann Eigentum zugänglicher und finanziell tragbar machen.

Jeder Zahlungsplan bringt eigene Vorteile mit sich – von finanzieller Flexibilität und zinsfreien Ratenzahlungen bis hin zu besserem Liquiditätsmanagement. Ebenso wichtig ist jedoch die Bewertung der Projektqualität, der Glaubwürdigkeit des Entwicklers und möglicher versteckter Kosten, bevor Sie sich festlegen.

Wenn Sie über den Kauf einer Immobilie mit Zahlungsplan in Dubai nachdenken, kann Ihnen ein qualifizierter Immobilienmakler helfen, die besten Konditionen zu verhandeln und eine Immobilie zu sichern, die Ihren langfristigen Zielen entspricht. Mit sorgfältiger Planung und fachkundiger Unterstützung kann ein gut gewählter Zahlungsplan ein wirkungsvolles Instrument sein, um Eigentum in einem der am schnellsten wachsenden Immobilienmärkte der Welt zu realisieren.