Immobilienfinanzierung richtig angehen: Tipps vom Experten

Ob als Geldanlage oder als Eigenheim – viele Menschen kommen beim Kauf von Immobilien mit der Thematik der Immobilienfinanzierung in Kontakt. Welche Finanzierung ist die richtige für mich? Wie finde ich diese? Worauf muss ich achten? Wer kann mir bei der Suche und der Entscheidung helfen? Diese sind nur ein paar der Fragen, die sich potenzielle Käufer und Käuferinnen vor dem Kauf einer Immobilie stellen.

Wir haben mit Stephan Hall, Finanzexperte im Bereich Immobilienfinanzierung bei Engel & Völkers Finance, über die Finanzierung von Immobilien gesprochen und ihm genau diese Fragen gestellt.

Engel & Völkers Schleswig-Holstein:

Hallo Herr Hall, vielen Dank, dass Sie für uns die wichtigsten Fragen zur Immobilienfinanzierung beantworten. Wo fange ich an, wenn ich die für mich geeignete Finanzierung suche? Worauf muss ich bei der Wahl der Förderung achten und wie finde ich das passende Modell?

Stephan Hall:

Eingebunden werde ich von unseren Kunden entweder, wenn die passende Immobilie gefunden ist oder bereits früher, um den möglichen Finanzierungsrahmen abzustecken. Das passende Modell ist immer individuell. Hier geht es um Fragen zur Wunschrate, der gewünschten Festzinsbindung, mögliche Einbindung von Förderungen der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) und um mögliche Flexible Parameter, wie z.B. Sondertilgungs- und Tilgungssatzwechseloptionen. Die richtige Finanzierungsstruktur ergibt sich durch die individuellen Wünsche und Ziele des Kunden in meiner bankenunabhängigen Finanzierungsberatung.

Engel & Völkers Schleswig-Holstein:

Wo liegen versteckte, unter Umständen teure, Fallen?

Stephan Hall:

In der aktuellen Zeit wird das Augenmerk weiterhin auf die zu erwartende Restschuld zum Ablauf der Zinsbindung gelegt. Hier ist es, je nach Möglichkeiten, ratsam eine geeignete Vorsorge zu betreiben. Es entstehen sonst Zinskosten nach dem Ablauf der Sollzinsbindung, welche heute noch nicht beziffert werden können. Wichtig sind stets die Absichten beim Immobilienerwerb des Käufers. Darauf basierend berate ich individuell meine Kunden unter Beachtung der möglichen Zinsentwicklung. 

Engel & Völkers Schleswig-Holstein:

Was gibt es neben der Kreditrate bei der Wahl der Finanzierung noch zu beachten?

Stephan Hall:

Der Zinssatz entscheidet heute nicht mehr allein über den finalen Anbieter. Hier sind unseren Kunden auch die Höhe der optionalen Sondertilgung wichtig, welche nicht nur bei 5%, 10%, sondern auch 20% oder sogar bis zu 100% liegen kann. Und heute wichtiger denn je, ist die passende Zinsbindung zu wählen. Viele Kunden wissen gar nicht, dass man sich den Sollzins auch länger als 15 Jahre sichern kann, nämlich auch 20, 25 oder länger.

Engel & Völkers Schleswig-Holstein:

Engel & Völkers unterstützt Kunden bei der Suche nach der passgenauen Finanzierung. Wie gehen die Finanzierungsexperten dabei vor, welche Schritte umfasst die Beratung und welche Leistungen werden angeboten?

Stephan Hall:

Mit einem Portfolio von über 550 Banken, finden unsere Finanzierungsspezialisten garantiert die passende Finanzierung für jeden. Dies umfasst die klassische Bankenfinanzierung, öffentliche Mittel und Konzepte mit Bausparverträgen. Zu Beginn schauen wir, welcher Bankpartner das gewünschte Konzept wirtschaftlich und schnell umsetzen kann und verhandeln dann die weiteren Bedingungen. Auch eine Vollfinanzierung beziehungsweise eine „100% Plus Finanzierung“ ist möglich. Hierbei wird der gesamte Kaufpreis inklusive Nebenkosten und Modernisierungskosten berücksichtigt. Unsere Spezialisten beziehen natürlich stets verschiedene Faktoren mit ein.

Engel & Völkers Schleswig-Holstein:

Warum ist es sinnvoll, sich bei der Suche und der Wahl der idealen Finanzierung von Profis beraten zu lassen?

Stephan Hall:

Hier haben unsere Kunden den Vorteil, dass ihr Antrag schnell bearbeitet wird und dies bei dem Anbieter, welcher sich mit den jeweiligen Objektarten und in der Region auskennt. Ich nenne dies immer den Vorteil, der sich ergibt, wenn man seit 2015 aus Schleswig-Holstein für Schleswig-Holstein und Hamburg arbeitet. Seitdem arbeite ich mit festen AnsprechpartnerInnen bei allen gängigen Bankpartnern. Somit erhalten unsere Kunden ein wirtschaftliches Angebot und können schnellstmöglich ihre Wunschimmobilie beurkunden und damit kaufen. 

Engel & Völkers Schleswig-Holstein:

Zu welchem Zeitpunkt sollte ich mit den Finanzierungsexperten in Kontakt treten?

Stephan Hall:

Es zeigt sich ein Vorteil für die Kunden, die bereits zu Beginn der Immobiliensuche Kontakt zu Engel & Völkers Finance hatten. Nicht selten entscheidet die Geschwindigkeit der Zusage seitens der Bank darüber, ob der Kunde seine Wunschimmobilie bekommt. Die Zusage erfolgt schneller, wenn alle Unterlagen vollständig eingereicht werden. Besonders in dem aktuellen Zinsumfeld gilt es, ein Fehlen von Unterlagen zu vermeiden, da dies zu einer Verzögerung und eine damit verbundene Erhöhung des Zinssatzes führen kann.

Engel & Völkers Schleswig-Holstein:

Kostet die Inanspruchnahme der Beratung etwas?

Stephan Hall:

Unsere Beratung ist unverbindlich und kostenfrei. Mit der finalen Vermittlung der Finanzierung erfolgt die Rechnungsstellung unsererseits direkt an die Bank und ist somit bei der Angebotserstellung bereits berücksichtigt.

Engel & Völkers Schleswig-Holstein:

Herzlichen Dank, dass Sie sich die Zeit genommen haben, uns und unseren Lesern diese wichtigen Fragen zu beantworten und uns das Thema Finanzierung näher zu bringen!

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Haben Sie konkrete Fragen an Stephan Hall oder möchten Sie sich beraten lassen? 

Kontaktieren Sie ihn gern unverbindlich per Email oder Telefon:

stephan.hall@engelvoelkers.com

+49 152 086 332 74

Weitere Informationen zum Thema finden Sie auch in der Folge „Immobilienfinanzierung“ des Engel & Völkers Podcasts „Immobilien Insider“ sowie auf unserer Website Immobilienfinanzierung mit Engel & Völkers Finance.