Com vendre una casa amb hipoteca

Es pot vendre un habitatge hipotecat? Què passa amb la hipoteca en vendre la casa?

Amb el temps poden sorgir diverses raons per canviar d’habitatge, com un canvi laboral, un divorci o l’augment del nucli familiar. Tot i això, no existeix cap impediment legal per vendre una casa que encara tingui una hipoteca activa.

Tot i posar la propietat a la venda, el deute pendent no desapareix, ja que està vinculat a la casa i al contracte signat amb l’entitat bancària. Per això, és fonamental conèixer la situació actual del teu préstec hipotecari per trobar la solució que millor s’adapti a les teves necessitats.

Com vendre una casa amb hipoteca pas a pas

A continuació, detallem els passos que has de seguir abans de vendre el teu habitatge hipotecat:

Revisa el saldo pendent del teu préstec hipotecari

El primer pas consisteix a sol·licitar el Certificat de Deute Pendent de la hipoteca. Aquesta informació és essencial per calcular si el preu de venda de l’immoble cobrirà el deute i per avaluar les opcions disponibles.

Pots obtenir aquesta informació posant-te en contacte amb la teva entitat bancària i sol·licitant un certificat de saldo pendent o una carta de pagament. Alternativament, pots consultar-ho mitjançant la banca en línia si el banc ofereix aquesta opció.

Calcula el valor de venda de la teva propietat

Per dur a terme una venda exitosa, és recomanable establir un preu competitiu que atregui compradors i que, a més, et permeti pagar la hipoteca i finalitzar el contracte amb el banc.

Comença analitzant el preu del mercat de la teva zona o d’habitatges similars al teu. Una bona agència immobiliària pot assessorar-te i facilitar-te aquesta tasca. A Engel & Völkers, elaborem un informe anual que recull les tendències i dades del mercat.

A més, és aconsellable realitzar una taxació del teu habitatge hipotecat per obtenir una valoració realista i fonamentada. Aquesta informació també t’ajudarà a negociar el preu amb el comprador. A Engel & Völkers oferim aquest servei de taxació gratuïta. Només cal que contactis amb el nostre equip.

Negocia amb la teva entitat bancària

És l’entitat bancària qui ha d’autoritzar la venda i informar-te sobre les diferents opcions per finalitzar la hipoteca. Contacta amb el banc i sol·licita una autorització de venda abans d’actuar.

A més, és un bon moment per consultar opcions com flexibilitats en els pagaments o condicions més favorables per a la cancel·lació anticipada.

Fes front a les despeses associades

A més de liquidar el deute amb l’entitat bancària, hauràs d’afrontar altres tipus de despeses. És recomanable tenir-les en compte a l’hora d’establir el preu de venda de la teva propietat o comptar amb estalvis per cobrir-les. Algunes d’aquestes despeses són:

• Notaria: el notari formalitzarà la venda i cancel·larà la hipoteca al registre de la propietat.

• Cancel·lació registral de la hipoteca: hauràs de pagar un impost addicional que oscil·la entre el 0,5 % i l’1 % del saldo pendent de la teva hipoteca.

• Comissions del banc: algunes entitats penalitzen la cancel·lació anticipada de la hipoteca. Aquestes despeses poden oscil·lar entre el 0,25 % i el 0,50 % del total.

Opcions per vendre un habitatge amb hipoteca

En funció de les condicions i requisits derivats de la teva hipoteca, existeixen diverses opcions que pots considerar per vendre el teu habitatge hipotecat:

Cancel·lació anticipada de la hipoteca

El més habitual és dur a terme aquest procediment, en què es ven l’habitatge per un valor superior al deute. És a dir, la hipoteca es cancel·la i amb el benefici obtingut de la venda es liquida el deute. L’import restant seran guanys en benefici teu.

Subrogació del comprador

En aquest cas, la hipoteca no es cancel·la sinó que es transfereix al nou comprador, mantenint les mateixes condicions en què va ser aprovada i signada. Aquesta solució és una de les opcions més preferibles per vendre una casa amb hipoteca. El banc serà l’encarregat d’aprovar el tràmit.

Aquesta opció resulta beneficiosa per a ambdues parts: el venedor evita les despeses associades a la cancel·lació anticipada, mentre que el comprador pot aprofitar les condicions ja existents de la hipoteca.

Vendre la casa per un valor inferior al saldo hipotecari

En cas que estableixis un preu inferior al del deute, és possible negociar amb el banc una quitança. És a dir, el banc podria condonar part del deute.

Aquesta situació dependrà de la política de la teva entitat bancària i de la teva capacitat per negociar. Si no aconsegueixes aquesta opció, hauràs d’abonar la quantitat restant.

Sol·licitar una hipoteca pont

Per últim, pots considerar la sol·licitud d’una hipoteca pont al banc per vendre la teva casa. Aquesta opció consisteix a demanar un nou préstec que cobreixi el deute pendent i, a la vegada, el deute del nou habitatge.

La hipoteca pont és favorable, ja que, en lloc de fer front a dues hipoteques, només hauràs d’abonar una, i per un import inferior al que implicaria pagar els dos préstecs per separat.

Recomanacions clau per vendre una casa amb hipoteca

A més de triar l’opció que més et beneficiï, et recomanem seguir aquests consells per vendre el teu habitatge hipotecat en el menor temps possible:

• Contracta un agent immobiliari amb experiència: un professional del sector et pot assessorar en aquesta situació i recomanar l’opció que millor s’adapti a les teves necessitats. Comptar amb personal qualificat et donarà l’avantatge d’accedir a una xarxa de contactes que et faciliti el tràmit. A Engel & Völkers comptem amb més de 800 sucursals en més de 34 països que fan possible la venda del teu immoble.

• Aplica tècniques de home staging: per accelerar el procés de venda, és recomanable que utilitzis aquesta tècnica de decoració. L’estandardització dels elements ornamentals i l’estil farà que la teva casa hipotecada destaqui i atragui possibles compradors més ràpidament.

• Fes servir estratègies de màrqueting per destacar al mercat: donada la gran oferta existent en el sector, et recomanem utilitzar estratègies que facilitin el procés, com ara: realitzar fotografies professionals del teu habitatge, crear una descripció atractiva de l’immoble amb eines d’intel·ligència artificial. A més, recorda resoldre les preguntes freqüents que els compradors potencials solen fer abans de visitar una casa per atreure’ls més ràpidament.

Com pots veure, vendre una casa hipotecada no és impossible. Existeixen diverses opcions que pots seguir segons les teves necessitats i requisits. Només cal triar l’opció que més et convingui i que sigui aprovada pel banc.

Si vols agilitzar el procés de venda d’un habitatge hipotecat, comptar amb l’assessorament d’experts pot marcar la diferència. Només has de posar-te en contacte amb el nostre equip, i estarem encantats d’ajudar-te.