Wie man in Spanien eine Hypothek beantragt, wenn man nicht ansässig oder Ausländer ist

Kann man in Spanien eine Hypothek beantragen, ohne dort ansässig zu sein?

In Spanien als Nichtansässiger – oder Ausländer – eine Hypothek zu beantragen, ist möglich. Der Prozess ist dem einer Hypothek für Ansässige ziemlich ähnlich. Tatsächlich entscheiden sich immer mehr Ausländer dafür, in eine Zweitwohnung in Spanien zu investieren.

Laut den Daten von Engel & Völkers aus dem Jahr 2023 wurden 14,9 % der Immobilienkäufe von Ausländern getätigt. Briten sind weiterhin die Hauptkäufer, gefolgt von Deutschen, Franzosen, Belgiern und Niederländern. Andere Nationalitäten wie Polen, Rumänen und Marokkaner nehmen jedoch ebenfalls zu.

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Voraussetzungen für den Erhalt einer Hypothek in Spanien, wenn man nicht ansässig ist

Wenn du in diesem Land als nichtansässiger Ausländer eine Hypothek beantragen möchtest, musst du bestimmte steuerliche Anforderungen erfüllen und außerdem alle notwendigen Unterlagen bereithalten, bevor du mit dem Verfahren beginnst. Eine gute Vorbereitung macht den Prozess deutlich schneller und angenehmer.

Voraussetzungen für die Beantragung einer Hypothek

Dies sind einige der Aspekte, die Banken prüfen – egal ob du ansässig bist oder nicht – bevor sie dir einen Hypothekarkredit gewähren:

• Arbeitsverhältnis: Es ist unerlässlich, dass du nachweisen kannst, dass du eine Beschäftigung hast, die dir ein stabiles Einkommen sichert und deine finanzielle Leistungsfähigkeit für die Rückzahlungen gewährleistet.

• Wirtschaftliche Situation und Kreditgeschichte: Es ist wichtig, nachzuweisen, dass du keine ausstehenden Schulden hast oder in der Vergangenheit deine Kredite regelmäßig zurückgezahlt hast.

• Alter: Das hängt von der jeweiligen Bank ab, aber in der Regel solltest du nicht älter als 75 Jahre sein.

• Bankkonto in Spanien: Du benötigst ein Konto im Land, um die monatlichen Ratenzahlungen zu ermöglichen.

Erforderliche Unterlagen für die Beantragung eines Hypothekarkredits als nichtansässiger Ausländer

Diese Dokumente werden in der Regel von den Banken verlangt, auch wenn sie je nach Institut variieren können:

• Aktueller Reisepass oder gültiger Personalausweis.

• Ausländeridentifikationsnummer (NIE): Du musst diese NIE beantragen, bevor du in Spanien irgendwelche finanziellen oder steuerlichen Geschäfte tätigst.

• Kopie des Arbeitsvertrags und eine Bescheinigung des Arbeitgebers.

• Die letzten drei Gehaltsabrechnungen.

• Die letzte Steuererklärung.

• Kontoauszüge der letzten sechs Monate.

• Kaufvertrag.

Mit der Unterstützung eines qualifizierten Immobilienmaklers, wie jenen von Engel & Völkers, wird der Prozess deutlich einfacher, da wir dich während des gesamten Vorgangs begleiten und beraten. Kontaktiere uns noch heute und finde das Haus deiner Träume.

Schritt für Schritt zur Beantragung einer Hypothek für Nichtansässige in Spanien

Um in Spanien eine Immobilie zu kaufen – mit Hilfe eines Hypothekendarlehens – musst du folgende Schritte befolgen:

• Berechne, wie viel du dir leisten kannst: Berücksichtige deine wirtschaftliche und persönliche Situation und bestimme dein verfügbares Budget.

• Finde die passende Immobilie: Suche auf Basis deines Budgets ein Objekt, das zu deinen Möglichkeiten passt.

• Sammle die Unterlagen: Du solltest alle Dokumente vorbereiten, bevor du zur Bank gehst.

• Vergleiche Hypotheken verschiedener Banken: Nimm nicht einfach das erste Angebot an – finde das Institut mit den besten Konditionen.

• Beantrage die Hypothek: Sobald du dir sicher bist, kannst du das Verfahren starten.

• Wenn sie genehmigt wird: Unterschreibe die Hypothek und leiste die erste Zahlung.

Hypothekenarten für Nichtansässige oder Ausländer in Spanien

Wie sehen die Hypotheken für Ausländer aus? Die Darlehen für Nichtansässige sind im Grunde dieselben, die auch Ansässige erhalten können – mit einigen Unterschieden.

• Höhere Zinssätze, die die monatlichen Raten beeinflussen.

• Kürzere Laufzeiten für die Rückzahlung des Kredits.

• Geringere Finanzierung: zwischen 70 % und 80 % des Gesamtwertes der Immobilie.

Bevor du eine Hypothek bei der Bank beantragst, ist es wichtig zu wissen, dass diese Art von Darlehen ebenfalls dem Euribor unterliegt – dem vom Europäischen Zentralbank (EZB) festgelegten Referenzindex, der die Zinsen reguliert. Dies sind die Hypothekenarten, die du bei der Bank beantragen kannst:

• Feste Hypothek: Bei diesem Darlehen sind die Zinsen fix. Das bedeutet, dass du unabhängig von Schwankungen des Euribor immer denselben Betrag zahlst.

• Variable Hypothek: Hier schwanken deine Raten je nach Entwicklung des Marktes. Das heißt, wenn die Zinsen sinken, zahlst du weniger – und umgekehrt.

• Gemischte Hypothek: Diese Hypothek hat eine Phase mit festen Raten und eine Phase mit variablen Raten. Beide Zeiträume werden von der Bank festgelegt.

In allen Fällen muss dir die Bank im Voraus das ESIS (Europäisches Standardisiertes Informationsblatt) zur Verfügung stellen, damit du die Konditionen einfach prüfen und mit anderen Angeboten vergleichen kannst. Diese Darlehen unterliegen dem Gesetz 5/2019 vom 15. März über Immobilienkreditverträge.

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Zusätzliche Kosten bei der Beantragung einer Hypothek als Nichtansässiger und beim Immobilienkauf in Spanien

Einer der häufigsten Fehler ausländischer Käufer ist es, sich ausschließlich auf den Preis der Immobilie zu konzentrieren, ohne die zusätzlichen Kosten im Zusammenhang mit dem Kauf zu berücksichtigen. Diese machen in der Regel etwa 15 % aus, weshalb man über ein höheres Sparguthaben verfügen sollte, um die Transaktion durchführen zu können.

Dies sind die Kosten, die du berücksichtigen solltest:

Notar- und Grundbuchkosten

Egal ob du in Spanien ansässig bist oder nicht – es ist zwingend erforderlich, den Kauf der Immobilie vor einem Notar abzuwickeln, damit der Vorgang rechtlich gültig ist, und die entsprechenden Gebühren zu zahlen, um das Haus auf deinen Namen eintragen zu lassen.

Bankgebühren

Zusätzlich zu den monatlichen Raten musst du auch andere Gebühren zahlen, wie etwa:

• Eröffnungsgebühren.

• Schätzungskosten.

• Notar- und Grundbuchgebühren im Zusammenhang mit dem Darlehen, obwohl diese laut dem neuen Hypothekengesetz – wie zuvor erwähnt – in der Regel vom Kreditinstitut getragen werden.

• Lebens- oder Hausratversicherung.

Steuern

Beim Immobilienkauf in Spanien müssen je nach Art der Immobilie auch bestimmte Steuern gezahlt werden. Handelt es sich um einen Neubau, musst du die Mehrwertsteuer (IVA) zahlen. Und falls es sich um eine gebrauchte Immobilie handelt, fällt die Grunderwerbsteuer (ITP) an.

Außerdem muss auch die Dokumentensteuer (AJD – Impuesto de Actos Jurídicos Documentados) gezahlt werden. Dabei handelt es sich um eine Steuer auf dokumentierte Rechtsakte, darunter notarielle Urkunden.

Weitere mögliche Kosten

In einigen Fällen kann es erforderlich sein, eine beglaubigte Übersetzung von Unterlagen vorzulegen (falls die eingereichten Dokumente nicht auf Spanisch sind), insbesondere wenn Banken oder Notare dies für die Durchführung der Transaktion verlangen.

Und schließlich kann es auch notwendig sein, eine steuerliche Vertretung oder eine notarielle Vollmacht zu haben, falls du bei der Unterzeichnung in Spanien nicht anwesend sein kannst.

Vorteile eines Immobilienkaufs in Spanien als Ausländer

Nach der Beantragung einer Hypothek in Spanien als Nichtansässiger und der Unterzeichnung kannst du zahlreiche Vorteile genießen, die der Kauf eines Hauses in diesem Land mit sich bringt:

• Bevorzugtes Klima: In Spanien gibt es in vielen Regionen mehr als 300 Sonnentage im Jahr, etwa an der Costa del Sol oder auf den Kanarischen oder Balearischen Inseln.

• Lebensqualität: Das Land verfügt über ein hervorragendes öffentliches Gesundheitssystem.

• Kultur: Breites kulturelles, gastronomisches und freizeitbezogenes Angebot im ganzen Land.

• Entspanntes und geselliges Lebensgefühl.

• Günstigere Lebenshaltungskosten im Vergleich zu anderen europäischen Ländern: Der Kauf einer Immobilie in Spanien ist in der Regel erschwinglicher als in Frankreich, Deutschland oder dem Vereinigten Königreich.

• Rechtssicherheit und Stabilität: Das spanische Rechtssystem bietet ausländischen Käufern umfassende Garantien.

• Attraktive steuerliche Vorteile: wie etwa Doppelbesteuerungsabkommen mit zahlreichen Ländern.

• Investitionsmöglichkeiten: hohe Rendite bei Ferienvermietungen oder langfristigen Mietverhältnissen, vor allem in Küstenregionen und Großstädten.

Wie man als Nichtansässiger in Spanien sicher eine Hypothek beantragt

Wenn dir die Vorteile Spaniens attraktiv erscheinen, brauchst du lediglich kompetente Beratung von Experten, die den Immobilienmarkt kennen und dich beim Kaufprozess begleiten können.

Unsere Makler sind Experten im Luxussegment und mit der Gesetzgebung sowie allen Voraussetzungen vertraut, um in Spanien als Nichtansässiger eine Hypothek zu beantragen.

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