Ayudas para comprar vivienda siendo joven: todo lo que necesitas saber

Mitos y realidades sobre comprar casa antes de los 35 

Comprar una primera vivienda siendo joven puede parecer una labor complicada. Lo común es pensar que la edad va a ser un condicionamiento cuando, en realidad, puede convertirse en una ventaja. Estas son algunas de las creencias más comunes:

• Mito: La edad, ser joven es un problema para comprar una casa.

  • REALIDAD: Algunas entidades bancarias cuentan con productos diseñados especialmente para los jóvenes menores de 35, como es el caso de la hipoteca joven. Estas suelen incluir plazos más largos, intereses menores o, incluso, menores exigencias en la entrada.

• Mito: Tengo que disponer de grandes ahorros.

  • REALIDAD: Aunque lo recomendable es contar con un 30% del importe total para los gastos y la entrada, los jóvenes pueden beneficiarse de hipotecas con el 95% de financiación.

• Mito: Es más difícil conseguir ayudas públicas. 

  • REALIDAD: El Plan Estatal de Vivienda, los créditos ICO y las ayudas de muchas comunidades autónomas están diseñadas para facilitar el acceso a la vivienda habitual a menores de 35 años.

Existen distintos tipos de ayudas a las que es posible acceder si conoces el proceso. Cuenta con el acompañamiento de uno de nuestros agentes inmobiliarios y déjate asesorar. No solo te ayudamos a encontrar la vivienda de tus sueños, te acompañamos y escuchamos para que no tengas que preocuparte por nada.

Ayudas estatales y autonómicas para jóvenes que compran vivienda

Una de las grandes ventajas de comprar vivienda siendo menor de 35 años es que puedes acceder a exenciones y bonificaciones que suponen un ahorro en impuestos. Según la comunidad autónoma, podrás disfrutar de unas ayudas u otras. Estas son algunas de las más frecuentes:

El Plan Estatal de Vivienda 2025

El Plan Estatal de Acceso a la Vivienda 2022-2025, según el Real Decreto 42/2022, del 18 de enero, contempla una línea específica para menores de 35 años que buscan adquirir una vivienda habitual. Estas son sus características principales:

• Subvención directa de hasta 10.800 €, siempre que no supere el 20 % del precio de la vivienda.

• Edad máxima: tener menos de 35 años en el momento de la solicitud.

• Vivienda habitual y permanente: debes residir allí como domicilio principal durante, al menos, 5 años.

• Ingresos máximos: tus ingresos anuales no deben superar 3 veces el IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples) (o más, en función de la situación familiar o zona).

• Ubicación: se da prioridad a viviendas en municipios de menos de 10.000 habitantes.

Reducción del ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales)

El impuesto de Transmisiones Patrimoniales es un impuesto que debe ser abonado tras la compra de una vivienda de segunda mano. En muchas comunidades autónomas, si tienes menos de 35 años y compras tu primera vivienda habitual, puedes disfrutar de un tipo reducido en el ITP. En lugar del 6–10 % habitual, podrías pagar solo un 3–5 %. 

Estos son algunos de los ejemplos más destacados:

• Andalucía: reducción al 3,5% en el ITP para menores de 35 años que adquieran su vivienda habitual, siempre que el valor real de la misma no supere los 130.000 euros.

• Comunidad Valenciana: ITP reducido al 3% para menores de 35 años que adquieran su primera vivienda habitual con un valor de hasta 180.000 euros, cumpliendo ciertos requisitos de ingresos.

Bonificación o exención del AJD (Actos Jurídicos Documentados)

El impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados es un impuesto que grava los documentos notariales, los documentos mercantiles y los documentos administrativos presentes en la compraventa de una vivienda. Algunas regiones también permiten rebajas o incluso exención total de este. Estas son algunas de las propuestas según comunidades:

• Galicia: tipo reducido del 1% en el AJD para menores de 36 años que adquieran su vivienda habitual, siempre que la suma del patrimonio de la unidad familiar no sobrepase ciertos límites.

• Cataluña: bonificación del 100% en el AJD para la adquisición de vivienda habitual por parte de contribuyentes de hasta 35 años con ingresos anuales inferiores a 36.000 euros.

Deducciones en la Declaración de la Renta (IRPF)

En 2013, la ayuda estatal que proporcionaba deducciones fiscales por comprar una vivienda en España fue eliminada. Sin embargo, todavía es posible beneficiarse de algunas de estas deducciones a nivel autonómico por compra de vivienda habitual.

El proceso de compraventa de una vivienda conlleva el pago de muchos impuestos y trámites que conviene conocer. Contar con la ayuda de Engel & Völkers hará que el proceso sea más sencillo y que puedas beneficiarte de diversas ayudas para jóvenes menores de 35.

Ayudas específicas por comprar tu primera residencia habitual y permanente siendo joven

Además, existen otro tipo de ayudas para la compra de primera vivienda siendo joven, como por ejemplo:

• En zonas rurales o municipios en riesgo de despoblación.

• Acceso preferente a vivienda protegida (VPO) o vivienda asequible.

• Acceso a programas de ayuda para jóvenes con ingresos bajos o moderados.

Otras bonificaciones

Muchos ayuntamientos ofrecen descuentos en el IBI (Impuesto de Bienes Inmuebles) para jóvenes, familias monoparentales o compradores de primera vivienda. Estas son algunas de las bonificaciones que puedes encontrar:

• Reducción del IBI durante los primeros 3–5 años.

• Exención del impuesto de plusvalía municipal en transmisiones por compra de primera vivienda.

• Bonificación en tasas de registro o notaría asociadas a la compra.

Financiación para comprar vivienda siendo joven

A la hora de comprar una primera vivienda es posible no disponer de todos los recursos económicos para acceder a la vivienda. Es por ello que existen diferentes formas de financiación que facilitan el proceso:

Hipotecas para jóvenes

Además de los préstamos hipotecarios más frecuentes, existe otro tipo que puedes solicitar al banco: la hipoteca joven. Este tipo de productos está pensado especialmente para los jóvenes, y cuentan con beneficios como:

• Financiación del 90–95 % del valor de tasación, cuando lo habitual suele ser un 80%.

• Plazos más largos para hacer frente a las cuotas mensuales.

• Posibilidad de carencia de capital durante los primeros años.

• Tasas reducidas si domicilias nóminas o contratas seguros asociados.

• Mayor flexibilidad para ingresos mixtos o contratos temporales.

¿Qué es el crédito ICO vivienda joven?

El ICO (Instituto de Crédito Oficial) es una entidad pública que colabora con los bancos para ofrecer préstamos con condiciones especiales. Aunque no concede préstamos directamente, canaliza financiación a través de entidades bancarias.

Desde 2023, se ha puesto en marcha una línea ICO destinada específicamente a jóvenes que desean comprar su primera vivienda habitual, con condiciones muy atractivas:

• Hasta el 100 % de financiación del precio de la vivienda.

• Plazo de devolución: hasta 30 años.

• Tipo de interés reducido frente a hipotecas tradicionales.

• Gestión a través de tu banco, que debe estar adherido al programa ICO.

Como ves, también existe financiación que favorece el acceso a la vivienda de forma sencilla. Tan solo debes cumplir con los requisitos y presentar tu solicitud para que estudien tu caso.

Y si ninguna de estas opciones se ciñe a tus necesidades, siempre puedes contar con Engel & Völkers, donde colaboramos con más de cien entidades crediticias para ayudarte a encontrar el acuerdo que más te convenga. Contacta con nuestro equipo y elige ya la casa de tus sueños.

Requisitos para solicitar ayudas para la compra de vivienda siendo menor de 35 años

Aunque va a depender de la comunidad autónoma en la que te halles, así como de la ayuda que estés solicitando, estos son los requisitos y documentación que es usual necesitar:

Edad, ingresos máximos y otros criterios de acceso

• Ser menos de 35 años: por norma general este es el límite de edad necesario para poder acceder a este tipo de viviendas. Sin embargo, algunas de ellas permiten el acceso hasta los 40.

• Primera vivienda habitual: para poder beneficiarte de algunas de estas ayudas o exenciones, es necesario que sea tu primera vivienda, que sea permanente, residir durante al menos 5 años y empadronarte en un periodo de tiempo determinado.

• Ingresos máximos anuales: existe un máximo en los ingresos anuales para solicitar las ayudas con el fin de que puedan beneficiarse quienes más las necesitan. Para calcularlo se hace en base al IPREM. 

• No tener deudas: por supuesto, es esencial que no dispongas de deudas pendientes con la Agencia Tributaria, ni la Seguridad Social, no haber recibido otro tipo de ayudas y no aparecer en las listas de morosidad.

• Ubicación de la vivienda: según el tipo de ayuda será necesario que se encuentre dentro de ciertos límites territoriales.

Qué documentos necesitas presentar

Aunque cada convocatoria específica puede variar, en general estos son algunos de los documentos que pueden y suelen solicitarte:

• Copia del DNI.

• Contrato de compraventa (o precontrato).

• Certificado de empadronamiento.

• Última declaración de la renta.

• Escritura pública de la vivienda (una vez firmada).

• Justificante de ingresos (nóminas, IRPF, vida laboral).

Comprar casa siendo joven es posible si conoces todas las ayudas

Como puedes apreciar, comprar vivienda siendo joven es mucho más sencillo de lo que parece gracias a las ayudas estatales y autonómicas que facilitan la transacción. Tan solo tienes que encontrar la casa que cumpla con tus necesidades y solicitar la ayuda correspondiente. 

Sin lugar a dudas, contar con una buena agencia inmobiliaria, como Engel & Völkers, donde estamos al día de las legislaciones, te hará más sencillo el proceso, ya que te asesoraremos y ayudaremos para conseguirlas. Contacta con nuestro equipo y empieza hoy mismo a construir tu futuro.