Ajudes per comprar habitatge sent jove: tot el que has de saber

Mites i realitats sobre comprar casa abans dels 35

Comprar un primer habitatge sent jove pot semblar una tasca complicada. El més habitual és pensar que l’edat serà un condicionant quan, en realitat, pot convertir-se en un avantatge. Aquestes són algunes de les creences més comunes:

• Mite: L’edat, ser jove és un problema per comprar una casa.

  • REALITAT: Algunes entitats bancàries disposen de productes dissenyats especialment per a joves menors de 35 anys, com és el cas de la hipoteca jove. Aquestes solen incloure terminis més llargs, interessos més baixos o, fins i tot, menys exigències per a l’entrada.

• Mite: He de disposar de grans estalvis.

  • REALITAT: Tot i que el recomanable és comptar amb un 30% de l’import total per a les despeses i l’entrada, els joves poden beneficiar-se d’hipoteques amb un 95% de finançament.

• Mite: És més difícil aconseguir ajudes públiques.

  • REALITAT: El Pla Estatal d’Habitatge, els crèdits ICO i les ajudes de moltes comunitats autònomes estan dissenyats per facilitar l’accés a l’habitatge habitual a menors de 35 anys.

Existeixen diferents tipus d’ajudes a les quals és possible accedir si coneixes el procés. Comptar amb l’acompanyament d’un dels nostres agents immobiliaris i deixar-te assessorar marca la diferència. No només t’ajudem a trobar l’habitatge dels teus somnis, t’acompanyem i t’escoltem perquè no t’hagis de preocupar per res.

Ajudes estatals i autonòmiques per a joves que compren habitatge

Un dels grans avantatges de comprar habitatge sent menor de 35 anys és que pots accedir a exempcions i bonificacions que suposen un estalvi en impostos. Segons la comunitat autònoma, podràs gaudir d’unes ajudes o d’unes altres. Aquestes en són algunes de les més freqüents:

El Pla Estatal d’Habitatge 2025

El Pla Estatal d’Accés a l’Habitatge 2022-2025, segons el Reial decret 42/2022, de 18 de gener, contempla una línia específica per a menors de 35 anys que busquen adquirir un habitatge habitual. Aquestes en són les característiques principals:

• Subvenció directa de fins a 10.800 €, sempre que no superi el 20 % del preu de l’habitatge.

• Edat màxima: tenir menys de 35 anys en el moment de la sol·licitud.

• Habitatge habitual i permanent: has de residir-hi com a domicili principal durant, com a mínim, 5 anys.

• Ingressos màxims: els teus ingressos anuals no han de superar 3 vegades l’IPREM (Indicador Públic de Renda d’Efectes Múltiples) (o més, en funció de la situació familiar o la zona).

• Ubicació: es dona prioritat als habitatges en municipis de menys de 10.000 habitants.

Reducció de l’ITP (Impost de Transmissions Patrimonials)

L’Impost de Transmissions Patrimonials és un impost que s’ha d’abonar després de la compra d’un habitatge de segona mà. En moltes comunitats autònomes, si tens menys de 35 anys i compres el teu primer habitatge habitual, pots gaudir d’un tipus reduït en l’ITP. En lloc del 6–10 % habitual, podries pagar només un 3–5 %.

Aquests són alguns dels exemples més destacats:

• Andalusia: reducció al 3,5 % en l’ITP per a menors de 35 anys que adquireixin el seu habitatge habitual, sempre que el valor real d’aquest no superi els 130.000 euros.

• Comunitat Valenciana: ITP reduït al 3 % per a menors de 35 anys que adquireixin el seu primer habitatge habitual amb un valor de fins a 180.000 euros, complint certs requisits d’ingressos.

Bonificació o exempció de l’AJD (Actes Jurídics Documentats)

L’Impost sobre Actes Jurídics Documentats és un impost que grava els documents notarials, els documents mercantils i els documents administratius presents en la compravenda d’un habitatge. Algunes regions també permeten rebaixes o fins i tot l’exempció total d’aquest impost. Aquestes són algunes de les propostes segons comunitats:

• Galícia: tipus reduït de l’1 % en l’AJD per a menors de 36 anys que adquireixin el seu habitatge habitual, sempre que la suma del patrimoni de la unitat familiar no sobrepassi certs límits.

• Catalunya: bonificació del 100 % en l’AJD per a l’adquisició d’habitatge habitual per part de contribuents de fins a 35 anys amb ingressos anuals inferiors a 36.000 euros.

Deduccions a la Declaració de la Renda (IRPF)

L’any 2013, l’ajuda estatal que proporcionava deduccions fiscals per la compra d’un habitatge a Espanya va ser eliminada. Tot i així, encara és possible beneficiar-se d’algunes d’aquestes deduccions a nivell autonòmic per la compra d’habitatge habitual.

El procés de compravenda d’un habitatge comporta el pagament de molts impostos i tràmits que convé conèixer. Comptar amb l’ajuda d’Engel & Völkers farà que el procés sigui més senzill i que et puguis beneficiar de diverses ajudes per a joves menors de 35 anys.

Ajudes específiques per comprar la teva primera residència habitual i permanent sent jove

A més, existeixen altres tipus d’ajudes per a la compra del primer habitatge sent jove, com per exemple:

• En zones rurals o municipis en risc de despoblament.

• Accés preferent a habitatge protegit (HPO) o habitatge assequible.

• Accés a programes d’ajuda per a joves amb ingressos baixos o moderats.

Altres bonificacions

Molts ajuntaments ofereixen descomptes en l’IBI (Impost sobre Béns Immobles) per a joves, famílies monoparentals o compradors de primer habitatge. Aquestes són algunes de les bonificacions que pots trobar:

• Reducció de l’IBI durant els primers 3–5 anys.

• Exempció de l’impost de plusvàlua municipal en transmissions per compra de primer habitatge.

• Bonificació en taxes de registre o notaria associades a la compra.

Finançament per comprar habitatge sent jove

A l’hora de comprar un primer habitatge és possible no disposar de tots els recursos econòmics per accedir-hi. És per això que existeixen diferents formes de finançament que faciliten el procés:

Hipoteques per joves

A més dels préstecs hipotecaris més freqüents, existeix un altre tipus que pots sol·licitar al banc: la hipoteca jove. Aquest tipus de productes està pensat especialment per a joves i compta amb avantatges com ara:

• Finançament del 90–95 % del valor de taxació, quan l’habitual sol ser un 80 %.

• Terminis més llargs per fer front a les quotes mensuals.

• Possibilitat de carència de capital durant els primers anys.

• Taxes reduïdes si domicilies la nòmina o contractes assegurances associades.

• Més flexibilitat per a ingressos mixtos o contractes temporals.

Què és el crèdit ICO habitatge jove?

L’ICO (Institut de Crèdit Oficial) és un ens públic que col·labora amb els bancs per oferir préstecs amb condicions especials. Tot i que no concedeix els préstecs directament, canalitza el finançament a través d’entitats bancàries.

Des del 2023, s’ha posat en marxa una línia ICO destinada específicament a joves que volen comprar el seu primer habitatge habitual, amb condicions molt atractives:

• Fins al 100 % de finançament del preu de l’habitatge.

• Termini de devolució: fins a 30 anys.

• Tipus d’interès reduït en comparació amb les hipoteques tradicionals.

• Gestió a través del teu banc, que ha d’estar adherit al programa ICO.

Com pots veure, també existeix finançament que afavoreix l’accés a l’habitatge de manera senzilla. Només cal complir els requisits i presentar la sol·licitud perquè estudiïn el teu cas.

I si cap d’aquestes opcions s’adapta a les teves necessitats, sempre pots comptar amb Engel & Völkers, on col·laborem amb més de cent entitats creditícies per ajudar-te a trobar l’acord que més et convingui. Contacta amb el nostre equip i tria ja la casa dels teus somnis.

Requisits per sol·licitar ajudes per a la compra d’habitatge sent menor de 35 anys

Tot i que dependrà de la comunitat autònoma on et trobis, així com de l’ajuda que estiguis sol·licitant, aquests són els requisits i la documentació que habitualment es demana:

Edat, ingressos màxims i altres criteris d’accés

• Tenir menys de 35 anys: per norma general, aquest és el límit d’edat necessari per poder accedir a aquest tipus d’habitatges. Tanmateix, alguns programes permeten l’accés fins als 40 anys.

• Primer habitatge habitual: per poder beneficiar-te d’algunes d’aquestes ajudes o exempcions, és necessari que sigui el teu primer habitatge, que sigui permanent, residir-hi durant almenys 5 anys i empadronar-t’hi en un termini determinat.

• Ingressos màxims anuals: existeix un màxim en els ingressos anuals per sol·licitar les ajudes amb l’objectiu que se’n beneficiïn les persones que més ho necessiten. El càlcul es fa en base a l’IPREM.

• No tenir deutes: òbviament, és essencial no tenir deutes pendents amb l’Agència Tributària ni amb la Seguretat Social, no haver rebut un altre tipus d’ajudes i no aparèixer en llistats de morositat.

• Ubicació de l’habitatge: segons el tipus d’ajuda, serà necessari que l’immoble es trobi dins d’uns límits territorials determinats.

Quins documents has de presentar

Tot i que cada convocatòria pot variar, en general aquests són alguns dels documents que es poden i solen sol·licitar:

• Còpia del DNI.

• Contracte de compravenda (o precontracte).

• Certificat d’empadronament.

• Darrera declaració de la renda.

• Escriptura pública de l’habitatge (un cop signada).

• Justificant d’ingressos (nòmines, IRPF, vida laboral).

Comprar casa sent jove és possible si coneixes totes les ajudes

Com pots veure, comprar habitatge sent jove és molt més senzill del que sembla gràcies a les ajudes estatals i autonòmiques que faciliten la transacció. Només has de trobar la casa que compleixi amb les teves necessitats i sol·licitar l’ajuda corresponent.

Sens dubte, comptar amb una bona agència immobiliària, com Engel & Völkers, on estem al dia de les legislacions, et farà el procés molt més fàcil, ja que t’assessorarem i t’ajudarem a aconseguir-les. Contacta amb el nostre equip i comença avui mateix a construir el teu futur.