Cómo pedir una hipoteca en España siendo no residente o extranjero

¿Se puede pedir una hipoteca en España sin ser residente?

Pedir una hipoteca en España como no residente -o como extranjero- es posible. El proceso para solicitarla es bastante similar al de una hipoteca como residente. De hecho, cada vez más extranjeros deciden invertir en una segunda residencia en España. 

Según los datos obtenidos por Engel & Völkers en 2023, el 14,9% de las compraventas de vivienda fueron realizadas por extranjeros. Los británicos siguen siendo los principales compradores, seguidos por alemanes, franceses, belgas y neerlandeses. Aunque otras nacionalidades, como polacos, rumanos y marroquíes, están en aumento.

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Requisitos para obtener una hipoteca en España siendo no residente

A la hora de solicitar una hipoteca en este país como extranjero no residente deberás cumplir con ciertos requisitos a nivel fiscal y, además, contar con la documentación necesaria antes de comenzar con el trámite. Prepararlo con antelación hará que el proceso sea mucho más rápido y llevadero:

Requisitos para pedir una hipoteca

Estos son algunos de los aspectos que estudian los bancos, tanto si eres residente como si no, antes de proporcionarte el préstamo hipotecario:

• Situación laboral: es imprescindible que puedas demostrar que cuentas con un empleo que te proporciona ingresos estables, garantizando tu solvencia económica para hacer frente a los pagos.

• Situación económica e historial crediticio: es importante que demuestres que no cuentas con deudas pendientes, o que has sido regular a la hora de devolver los préstamos o créditos. 

• Edad: esta dependerá de la entidad financiera, pero, por norma general, es deseable que tu edad no sea superior a los 75 años.

• Cuenta bancaria en España: necesitarás contar con una en el país para facilitar el abono de las cuotas mensuales.

Documentación necesaria para solicitar un préstamo hipotecario como extranjero no residente

Estos son los documentos que suelen ser requeridos por los bancos, aunque pueden variar según la entidad:

• Pasaporte actualizado o documento de identidad válido.

• Número de Identidad de Extranjero (NIE): será necesario que solicites el NIE antes de realizar cualquier operación financiera o fiscal en España.

• Copia del contrato de trabajo y certificado de la empresa.

• Tres últimas nóminas.

• Última declaración de la Renta.

• Informe bancario de los últimos seis meses.

• Acuerdo de compraventa.

Contar con la ayuda de un agente inmobiliario cualificado, como los de Engel & Völkers, hará que el proceso sea más sencillo, ya que te acompañaremos y guiaremos durante todo el proceso. Contacta hoy con nosotros y encuentra la casa de tus sueños.

Paso a paso para pedir una hipoteca para no residentes en España

Para poder comprar una vivienda en España -gracias a estos préstamos hipotecarios- deberás seguir los siguientes pasos:

• Calcula cuánto puedes permitirte pagar: teniendo en cuenta tu situación económica y personal, valora cuál es el presupuesto del que dispones.

• Encuentra la casa: en base a ese presupuesto, busca una vivienda que se ajuste a tus posibilidades.

• Reúne la documentación: es necesario que prepares toda la documentación antes de asistir al banco.

• Compara las hipotecas de diversas entidades: no te quedes con la primera opción y encuentra el banco que te ofrezca las mejores condiciones.

• Solicita la hipoteca: una vez que estés seguro, es hora de realizar el trámite.

• Si es aprobada: firma la hipoteca y realiza el pago inicial.

Tipos de hipotecas para no residentes o extranjeros en España

Pero, ¿cómo son las hipotecas disponibles para extranjeros? Los préstamos para no residentes son los mismos que puede obtener un residente, aunque las características son diferentes:

• Tipos de interés más elevados que afectan al pago de las cuotas.

• Amortización del préstamo en un periodo inferior.

• Financiación menor: entre un 70%-80% del valor total de la vivienda.

Antes de pedir una hipoteca al banco, es relevante que conozcas que este tipo de préstamos también están sujetos al Euríbor, el índice establecido por el Banco Central Europeo (BCE), que se encarga de regular los intereses. Estos son los tipos de hipoteca que puedes solicitar al banco:

• Hipoteca fija: en este préstamo, los intereses son fijos. Es decir, independientemente de que suba o baje el Euríbor, siempre abonarás lo mismo.

• Hipoteca variable: en este caso el valor de tus cuotas fluctúa según la evolución del mercado. Es decir, si los intereses bajan, abonarás menos, y viceversa.

• Hipoteca mixta: esta hipoteca dispone de un periodo donde las cuotas son fijas y otro donde son variables. Ambos periodos estarán determinados por la entidad bancaria.

En todos los casos, el banco deberá proporcionarte previamente la FEIN de la hipoteca, con el fin de que puedas estudiar las condiciones fácilmente y comparar con las de otras entidades. Estos préstamos están regulados por la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.

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Costes adicionales al pedir una hipoteca como no residente y comprar una casa en España

Uno de los errores más comunes de los compradores extranjeros es centrarse únicamente en el precio de la vivienda, sin tener en cuenta los gastos adicionales asociados a la compra. Estos suelen suponer un 15 % extra, por lo que se deberá contar con un mayor ahorro previo para llevar a cabo la transacción. 

Estos son los gastos que debes tener en cuenta:

Gastos notariales y de registro de la escritura

Ya seas o no residente en España, es imprescindible realizar la compraventa de la vivienda ante notario -para que la transacción sea legal-, y abonar el pago correspondiente para registrar la casa a tu nombre.

Comisiones bancarias

Además de las cuotas mensuales, deberás abonar otras cuotas como:

• Comisiones de apertura.

• Gastos de tasación.

• Gastos notariales y de registro asociados al préstamo, aunque según la nueva Ley hipotecaria -mencionada previamente- suelen ser responsabilidad del banco.

• Seguro de vida o de hogar.

Impuestos

A la hora de comprar una casa en España se deben abonar, además, algunos impuestos en función del tipo de vivienda. Si se trata de una casa de obra nueva, deberás abonar el IVA (Impuesto sobre el Valor Añadido). Y en caso de que sea de segunda mano, deberás pagar el ITP (Impuesto sobre las Transmisiones Patrimoniales).

Por otra parte, también se debe hacer frente al AJD (Impuesto de Actos Jurídicos Documentados). Es un impuesto que grava los actos jurídicos que se documentan, entre ellos los documentos notariales.

Otros posibles gastos

En algunos casos es posible necesitar una traducción jurada de documentos (si no están en español aquellos que se presenten), especialmente si los bancos o notarios lo exigen para llevar a cabo la transacción.

Y, por último, también es posible necesitar una representación fiscal o poder notarial, en caso de que no estés presente en España durante la firma.

Ventajas de comprar una vivienda en España siendo extranjero

Tras solicitar una hipoteca en España como no residente y llevar a cabo la firma, podrás disfrutar de las numerosas ventajas que te aporta comprar una casa en este país:

• Clima privilegiado: en España hay más de 300 días de sol en muchas zonas, como la Costa del Sol o las Islas Canarias o Baleares. 

• Calidad de vida: el país cuenta con un gran sistema sanitario público.

• Cultura: amplia oferta cultural, gastronómica y de ocio por todo el país.

• Ritmo de vida relajado y sociable.

• Coste de vida más bajo que otros países europeos: comprar una vivienda en España suele ser más asequible que en Francia, Alemania o Reino Unido.

• Estabilidad jurídica y seguridad: el sistema legal español ofrece garantías a los compradores extranjeros.

• Beneficios fiscales atractivos: como acuerdos de doble imposición con numerosos países.

• Oportunidades de inversión: alta rentabilidad en alquileres turísticos o de larga duración, especialmente en zonas de costa y grandes ciudades.

Cómo pedir una hipoteca como no residente en España de forma segura

Si las ventajas que ofrece España te parecen atractivas, solo necesitas asesorarte con expertos que conozcan el sector inmobiliario y puedan guiarte durante el proceso de compraventa.

Nuestros agentes son expertos en el sector de lujo, y están al día de las legislaciones y requisitos indispensables para poder pedir una hipoteca en España como no residente. 

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