Buy-to-let-hypothek in Dubai: Ein vollständiger Leitfaden für 2026

Was ist eine Buy-to-let-Hypothek?

In Märkten wie dem Vereinigten Königreich ist eine Buy-to-let-Hypothek eine eigenständige Kreditform für Anlageimmobilien. Diese Darlehen werden in der Regel auf Basis der erwarteten Mieteinnahmen geprüft, nicht primär anhand des persönlichen Einkommens. Sie erfordern häufig höhere Eigenkapitalquoten und sind anders bepreist als Hypotheken für Eigennutzer.

In Dubai wird der Begriff Buy-to-let-Hypothek hingegen eher informell verwendet.

Unter den Banken- und Regulierungsrahmenbedingungen der VAE gibt es keine separate Buy-to-let-Kreditkategorie. Unabhängig davon, ob Sie die Immobilie selbst nutzen oder vermieten möchten, wenden Banken dieselben Hypothekenstrukturen, Beleihungsgrenzen und Genehmigungskriterien an.

Vereinfacht gesagt nutzen Investoren in Dubai eine reguläre Wohnbauhypothek, um Immobilien mit dem Ziel von Mieteinnahmen zu erwerben.roperty intended for rental income.

Wie die Finanzierung von Mietimmobilien in Dubai funktioniert

Auch wenn sich die Terminologie von anderen Märkten unterscheidet, ist die Finanzierung einer Buy-to-let-Immobilie in Dubai unkompliziert, sobald die Struktur verstanden ist.

Eine Standardhypothek in Dubai kann verwendet werden für:

• den Kauf einer Immobilie zur Eigennutzung

• den Kauf einer Immobilie zur langfristigen Vermietung

• den Kauf einer Immobilie mit späterer Verkaufsabsicht

Die Bank vergibt keinen unterschiedlichen Kredit je nach Nutzungszweck. Stattdessen basieren Genehmigungen auf Einkommen, finanzieller Tragfähigkeit, Kreditprofil und regulatorischen Vorgaben.

Typische Hypothekenparameter in Dubai sind:

• Beleihungsquote (LTV): bis zu 75 % für Expats und bis zu 80 % für Staatsbürger der VAE

• Zinssätze: feste und variable Modelle, in der Regel zwischen 4 % und 5 % pro Jahr, abhängig von Marktlage und Bonität

• Eigenkapitalanforderungen: meist 20–25 % des Immobilienwertes

Dubai Banken bewerten die Finanzierbarkeit primär einkommensbasiert und nicht anhand einer renditeorientierten Prüfung, wie sie in klassischen Buy-to-let-Märkten üblich ist.

Buy-to-let-Hypothek für Expats in Dubai

Expats können in Dubai grundsätzlich Hypotheken erhalten, sofern sie die jeweiligen Voraussetzungen erfüllen und Immobilien in ausgewiesenen Freehold-Gebieten erwerben.

Wichtige Aspekte für Expat-Käufer sind:

• Niedrigere maximale Beleihungsquoten im Vergleich zu Staatsbürgern der VAE

• Strengere Einkommensanforderungen

• Umfangreichere Dokumentationspflichten

• Eine geringere Auswahl an kreditgebenden Banken im Vergleich zu lokalen Käufern

Trotz dieser Punkte zählt Dubai weiterhin zu den weltweit zugänglichsten Immobilienmärkten für Expats, die Immobilieninvestitionen mit Fremdfinanzierung anstreben.

Voraussetzungen für Immobilienhypotheken in Dubai

Auch wenn häufig von Buy-to-let-Voraussetzungen gesprochen wird, gelten die folgenden Kriterien für alle Wohnbauhypotheken in Dubai.

Typische Anforderungen sind:

• Mindestalter von 21 Jahren bei Antragstellung

• Höchstalter von 65 Jahren bei Endfälligkeit des Darlehens

• Mindestanforderungen an das monatliche Einkommen

  • AED 10.000–20.000 für die meisten Expats

  • Rund AED 8.000 für Staatsbürger der VAE

• Stabiles Arbeitsverhältnis oder nachweisbares Einkommen

• Saubere Bonität ohne wesentliche Zahlungsausfälle

• Einhaltung der zulässigen Verschuldungsquote gemäß den Richtlinien der Zentralbank der VAE

Die genauen Kriterien können sich je nach Bank leicht unterscheiden, der grundlegende Rahmen ist jedoch marktweit einheitlich.

Erforderliche Unterlagen für einen Hypothekenantrag

Antragsteller, die eine Hypothek für eine Buy-to-let-Immobilie in Dubai aufnehmen möchten, sollten die folgenden Unterlagen vorbereiten:

• Emirates ID für Staatsbürger der VAE

• Reisepass und gültige Aufenthaltserlaubnis für Expats

• Gehaltsbescheinigung oder aktuelle Gehaltsabrechnungen

• Nachweis des Wohnsitzes, z. B. Mietvertrag oder Versorgerabrechnungen

• Kontoauszüge der letzten 3–6 Monate

• Nachweis über das eingebrachte Eigenkapital

Vollständige und korrekte Unterlagen sind entscheidend für schnelle Vorabgenehmigungen und die endgültigen Konditionen der Hypothek.

Schritte zur Sicherung einer Hypothek für eine Buy-to-let-Immobilie

Der Hypothekenprozess in Dubai folgt einer klar strukturierten Abfolge:

1. Gespräch mit einem Hypothekenberater

Anstatt Banken eigenständig und ohne Überblick zu vergleichen, analysiert ein Hypothekenberater Ihr persönliches Profil, prüft geeignete Kreditgeber und identifiziert passende Zinssätze, Gebühren, Vorfälligkeitsregelungen sowie expat-freundliche Optionen von Beginn an.

2. Hypotheken-Vorabgenehmigung

Eine Vorabgenehmigung vor der Immobiliensuche schafft Budgetklarheit und stärkt Ihre Verhandlungsposition gegenüber Verkäufern.

3. Immobiliensuche

Investoren können Immobilien in den ausgewiesenen Freehold-Gebieten Dubais erwerben. Die Zusammenarbeit mit einem RERA-lizenzierten Makler stellt sicher, dass die Immobilie sowohl zu Ihren Finanzierungsparametern als auch zu Ihren Investitionszielen passt.

4. Formeller Antrag

Sobald eine Immobilie ausgewählt und das Angebot akzeptiert wurde, werden die erforderlichen Unterlagen zur endgültigen Prüfung bei der Bank eingereicht.

5. Hypothekenangebot

Nach Genehmigung erhalten Antragsteller ein verbindliches Angebot mit Angaben zu Darlehenshöhe, Zinssatz, Laufzeit und Rückzahlungsstruktur.

6. Übertragung und Registrierung

Die Auszahlung der Hypothek erfolgt über die Kanäle des Dubai Land Department zum Zeitpunkt der Eigentumsübertragung.

Vorteile der Finanzierung einer Mietimmobilie in Dubai

Auch wenn es keine eigenständige Buy-to-let-Hypothek gibt, bietet die Finanzierung von Anlageimmobilien in Dubai mehrere Vorteile:

• Starke Mietrenditen: Durchschnittliche Bruttorenditen liegen je nach Lage und Immobilientyp meist zwischen 6 % und 8 %

• Steuerliche Effizienz: Keine Einkommensteuer auf Mieteinnahmen und keine Kapitalertragsteuer auf Wohnimmobilien

• Lange Laufzeiten: Hypotheken können bis zu 25 Jahre laufen und unterstützen eine langfristige Cashflow-Planung

• Hohe Marktliquidität: Hohe Transaktionsvolumina ermöglichen flexible Wiederverkäufe in etablierten Wohnlagen

Buy-to-let-Hypothek vs. klassische Hypothek: Dubai vs. Vereinigtes Königreich

Dieser Unterschied wird häufig missverstanden.

Im Vereinigten Königreich:

• Buy-to-let-Hypotheken sind eigenständige Kreditprodukte

• Mieteinnahmen spielen eine zentrale Rolle bei der Kreditprüfung

• Höhere Eigenkapitalquoten und abweichende Zinsstrukturen sind üblich

In Dubai:

• Es gibt keine Unterscheidung zwischen Buy-to-let- und klassischen Hypotheken

• Dieselbe Hypothek kann für Eigennutzung oder Vermietung verwendet werden

• Die Genehmigung erfolgt primär einkommensbasiert

• Zinssätze, Eigenkapitalanforderungen und Darlehensstrukturen sind identisch

Fazit: Sollten Sie eine Hypothek für eine Buy-to-let-Immobilie in Dubai nutzen?

Wenn Sie den Kauf einer Mietimmobilie in Dubai in Erwägung ziehen, ist die zentrale Frage nicht die Wahl des Hypothekentyps, sondern ob eine Finanzierung zu Ihrer Anlagestrategie passt.

Der Hypothekenrahmen in Dubai ermöglicht es Investoren, mit regulären Wohnbaukrediten Mietportfolios aufzubauen, von attraktiven Erträgen zu profitieren und langfristige Hebelwirkungen zu nutzen. Wichtiger als die Bezeichnung der Hypothek sind dabei Faktoren wie Cashflow, Lagequalität, erwartete Mietnachfrage und eine klare Exit-Strategie.

Die Zusammenarbeit mit erfahrenen Immobilien- und Hypothekenexperten stellt sicher, dass die Finanzierung sowohl den regulatorischen Anforderungen als auch den langfristigen Anlagezielen entspricht.