So erhalten Sie eine Hypothekenvorabgenehmigung in Dubai: Kosten, Zeitrahmen und Vorteile

Was ist eine Hypothekenvorabgenehmigung?

Im Wesentlichen ist die Hypothekenvorabgenehmigung einer der ersten Schritte, die Sie bei der erfolgreichen Beantragung einer Immobilienhypothek in Dubai unternehmen werden. Während die meisten Menschen wissen, was eine Hypothek bedeutet, fragen sich viele oft: „Was bedeutet vorab genehmigt bei einer Hypothek?“

Der Erhalt der Vorabgenehmigung für eine Hypothek bestätigt im Grunde, dass die Bank zugestimmt hat, dass Sie die Kriterien für eine Hypothek erfüllen, und gibt den ungefähren Kreditbetrag an, den sie Ihnen voraussichtlich gewähren würde.

Obwohl dies ein wichtiger Schritt ist, sollten Sie bedenken, dass eine Hypothekenvorabgenehmigung nicht als rechtsverbindliche Zusage der Bank angesehen werden sollte. Vielmehr handelt es sich um eine Bewertung und Genehmigung Ihrer finanziellen Situation, die Ihre voraussichtliche Eignung für eine Hypothek bestätigt.

Das Erfüllen der Vorabgenehmigungskriterien wird Ihnen nicht nur helfen, eine Hypothek zu erhalten, sondern auch Ihr Traumhaus in Dubai.

Wichtige Vorteile einer Hypothekenvorabgenehmigung

Bevor wir darauf eingehen, wann Sie sich für einen Hauskredit vorab genehmigen lassen sollten oder welche Kosten mit der Hypothekenvorabgenehmigung verbunden sind, lassen Sie uns einige Vorteile durchgehen, die dieser Schritt für Sie als Hauskäufer bieten kann.

• Mit einer Hypothekenvorabgenehmigung wissen Sie, wie viel die Bank bereit ist, Ihnen zu leihen. Dies, in Kombination mit Ihrer Anzahlung, zeigt Ihnen, welches Budget Sie für den Kauf einer Immobilie zur Verfügung haben. Dies wird Ihnen helfen, Ihre Suche erheblich einzugrenzen und die Suchzeit zu verkürzen.

• Nach Erhalt der Hypothekenvorabgenehmigung haben Sie einen großen Teil Ihrer Finanzen geregelt und wissen, welche Gebühren und Rückzahlungsbeträge Sie zukünftig auf Basis der Hypothekensumme erwarten können. Dies hilft Ihnen bei der Finanzplanung.

• Mit der Hypothekenvorabgenehmigung sind Sie in einer hervorragenden Position, mit Ihrem Immobilienmakler über Ihr Budget zu sprechen, sodass er Ihnen bei der Auswahl von Immobilien helfen kann, die Ihren Kriterien entsprechen.

• Wenn Verkäufer sehen, dass Sie eine Finanzierungszusage erhalten haben, wissen sie, dass Ihre Finanzen geklärt sind – Sie gelten damit als ernstzunehmender Käufer. Das stärkt Ihre Verhandlungsposition und erhöht die Chancen, Ihre Wunschimmobilie zu sichern.

• Wenn Sie Ihre Hypothekenvorabgenehmigung im Voraus haben, können Sie sofort ein Angebot für eine Immobilie abgeben, die Ihnen gefällt. Oft verlieren viele Käufer eine Immobilie, weil sie keine Vorabgenehmigung beantragt haben und jemand anderes ein Angebot abgegeben hat, während sie noch auf die Genehmigung gewartet haben.

Welche Dokumente werden für die Hypothekenvorabgenehmigung benötigt?

Nachdem Sie nun verstanden haben, was „vorab genehmigt“ bei einer Hypothek bedeutet und welche Vorteile dies bietet, gehen wir zu einem weiteren wichtigen Aspekt über – der Dokumentation.

Die Einreichung der richtigen Unterlagen für die Hypothekenvorabgenehmigung ist sehr wichtig, da Fehler den Prozess der Hypothekengewährung und den Kauf Ihres Hauses verzögern können.

Die Dokumentanforderungen für die Vorabgenehmigung unterscheiden sich für Angestellte und Selbstständige.

Hier sind die Dokumente, die Sie als angestellte Person für die Hypothekenvorabgenehmigung einreichen sollten:

• Ein gültiges Visum und Reisepass

• Ein gültiger Emirates-Ausweis

• Gehaltsabrechnungen als Beschäftigungsnachweis

• Bankauszüge und Gehaltsabrechnungen der letzten drei bis sechs Monate (abhängig von den Kriterien der Bank)

• Offenlegung aller Verbindlichkeiten, einschließlich Privatkrediten, Autokrediten oder Kreditkartenrechnungen

Die erforderlichen Dokumente für Selbstständige sind:

• Ein gültiges Visum und Reisepass

• Ein gültiger Emirates-Ausweis

• Eine gültige Kopie der Gewerbelizenz

• Geprüfte Finanzen der letzten zwei Jahre

• Gesellschaftsvertrag (MoA) und Gründungsdokumente

• Offenlegung aller Verbindlichkeiten, einschließlich Privatkrediten, Autokrediten oder Kreditkartenrechnungen

Beachten Sie, dass Sie je nach den Anforderungen der Bank möglicherweise zusätzliche Unterlagen einreichen müssen.

Kosten der Hypothekenvorabgenehmigung in Dubai

Eine der häufigsten Fragen von Käufern lautet: Was kostet eine Finanzierungszusage (Mortgage Pre-Approval)?

In den meisten Fällen ist eine Finanzierungszusage in Dubai kostenlos. Viele Banken bieten diesen Service im Rahmen des Immobilienkredits gebührenfrei an. In seltenen Fällen kann es jedoch vorkommen, dass Kreditgeber eine nicht erstattungsfähige Antragsgebühr erheben, um Ihre Kreditwürdigkeit vorab zu prüfen.

Wichtig zu beachten ist: Auch wenn keine Kosten für die Finanzierungszusage anfallen, können im weiteren Verlauf des Hypothekenprozesses dennoch zusätzliche Gebühren entstehen. Dazu zählen zum Beispiel Bewertungsgebühren, Grundbucheintragungsgebühren sowie Versicherungs- oder Lebensversicherungskosten, je nach den Anforderungen der jeweiligen Bank.

Wann sollte man sich für einen Hauskredit vorab genehmigen lassen?

Bevor Sie mit der Haussuche beginnen, ist es wichtig zu wissen, wann Sie sich für einen Hauskredit vorab genehmigen lassen sollten. Die Antwort ist einfach. Wenn Sie entschieden haben, dass Sie eine Immobilie kaufen möchten und eine Hypothek die beste Finanzierungsoption für Sie ist, wird empfohlen, eine Hypothekenvorabgenehmigung zu beantragen, bevor Sie mit der Immobiliensuche beginnen.

Ihr Vorabgenehmigungsschreiben ist 30 bis 90 Tage gültig, was Ihnen genügend Zeit gibt, eine Immobilie zu suchen und sich zu entscheiden.

Wenn Sie die Haussuche mit dem Antragsprozess der Vorabgenehmigung kombinieren, kann dies nicht nur sehr überwältigend werden, sondern auch dazu führen, dass Sie den Fokus auf zwei äußerst wichtige Schritte in Ihrer Reise als Hauskäufer verlieren.

Wie beantragt man eine Hypothekenvorabgenehmigung in Dubai?

Die Beantragung einer Hypothekenvorabgenehmigung in Dubai kann ein relativ einfacher Prozess sein. Hier sind einige Schritte, die Sie bei der Beantragung befolgen können:

1. Recherchieren Sie die Banken, die Immobilienhypotheken anbieten, und konsultieren Sie diese, um zu verstehen, ob ihre Hypothekenoptionen Ihren Anforderungen entsprechen. Es wird dringend empfohlen, mit einem Hypothekenmakler zusammenzuarbeiten, der Zugang zu allen Hypothekenanbietern hat und Sie mit der für Ihre Situation am besten geeigneten verbinden kann.

2. Stellen Sie sicher, dass Sie die Zulassungskriterien vor der Beantragung der Vorabgenehmigung erfüllen:

   1. Sie sind Staatsbürger oder Einwohner der VAE (auch Nichtansässige können in Dubai eine Hypothek beantragen – für sie gilt jedoch ein abweichender Ablauf).

   2. Sie sind zwischen 21 und 65 Jahre alt.

   3. Sie verfügen über ein monatliches Einkommen von mindestens 15.000 AED (bei Festanstellung) oder über einen nachweislich stabilen Umsatz, wenn Sie selbstständig sind.

3. Sammeln Sie alle zuvor erwähnten Dokumente und reichen Sie diese bei den Bankbehörden zur Prüfung ein. Auch hier sollten Sie die Zusammenarbeit mit einem Hypothekenmakler in Erwägung ziehen, der dies in Ihrem Namen erledigen kann.

4. Finden Sie den idealen Hypothekentyp für sich. Banken in Dubai bieten verschiedene Hypothekenoptionen an. Bewerten Sie Ihre Optionen und wählen Sie diejenige aus, die am besten zu Ihrer Situation passt.

5. Nachdem Ihr Fall geprüft und genehmigt wurde, erhalten Sie ein Vorabgenehmigungsschreiben von der Bank.

Wie lange dauert es, ein Vorabgenehmigungsschreiben zu erhalten?

Viele Menschen fragen oft: „Wie lange dauert es, ein Vorabgenehmigungsschreiben für eine Hypothek zu erhalten?“

Dies ist eine häufige Frage unter Immobilienkäufern. Die gute Nachricht ist, dass es in der Regel nicht lange dauert. Wenn alle Ihre Unterlagen vollständig sind, erhalten Sie Ihre Finanzierungszusage innerhalb von fünf bis sieben Werktagen – und können so mit Zuversicht Ihre Immobiliensuche starten.

Bereit für eine Finanzierungszusage in Dubai?

Die Beantragung einer Finanzierungszusage ist einer der klügsten ersten Schritte beim Immobilienkauf in Dubai. Sie verschafft Ihnen Klarheit, Sicherheit und Glaubwürdigkeit – und hilft Ihnen, schnell zu handeln, wenn Sie die passende Immobilie gefunden haben.

Bei Engel & Völkers stehen Ihnen unsere erfahrenen Hypothekenberater zur Seite, um Sie durch den gesamten Prozess zu begleiten und das passende Darlehen für Ihre Bedürfnisse zu finden. Ganz gleich, ob Sie Einwohner oder Nichtansässiger sind, angestellt oder selbstständig – wir sorgen dafür, dass Ihre Finanzierungszusage schnell, reibungslos und auf Ihre Situation zugeschnitten erfolgt.

Starten Sie noch heute – sprechen Sie mit einem unserer unabhängigen Hypothekenberater, um herauszufinden, wie viel Sie finanzieren können, und machen Sie den ersten Schritt auf dem Weg zu Ihrer Traumimmobilie in Dubai.