Wie hoch ist der durchschnittliche Zinssatz für eine Hypothek in Dubai?

Verständnis von Hypothekenzinsen in Dubai

Wie in jeder anderen Stadt der Welt unterliegen auch die Hypothekenzinsen in Dubai monatlichen Schwankungen. Je nach Bedarf können Käufer zwischen verschiedenen Hypothekenarten für Apartments, Häuser oder Gewerbeimmobilien wählen.

Wie Hypothekenzinsen in Dubai funktionieren

Wenn Sie planen, ein Apartment, ein Haus oder eine Gewerbeimmobilie in Dubai mithilfe einer Hypothek zu kaufen, sollten Sie sich zunächst mit dem System der Hypothekenzinsen in der Stadt vertraut machen.

In Dubai ist für eine Immobilienhypothek in der Regel eine Anzahlung von mindestens 15 % des Immobilienwerts für Staatsangehörige der VAE bzw. 20 % für ansässige Ausländer erforderlich. Die restlichen 80 %–85 % werden von der Bank finanziert. Als Käufer unterzeichnen Sie einen Vertrag mit der Bank, der eine monatliche Rückzahlungsrate inklusive Zinsen festlegt.

Je nach Bank oder Kreditgeber beträgt die Laufzeit einer Hypothek zwischen 5 und 25 Jahren, wobei unterschiedliche Zinssätze gelten.

Aktuelle durchschnittliche Hypothekenzinsen in Dubai

Im Juli 2025 liegen die durchschnittlichen Hypothekenzinsen in Dubai zwischen 3,89 % und 4,99 %.

Dieser Zinssatz kann je nach folgenden Faktoren variieren:

• Der Bank bzw. dem Kreditgeber

• Der Art der Immobilie

• Ihrer Kreditwürdigkeit

• Der Höhe der Anzahlung

• Der Laufzeit der Hypothek

• Der Art der gewählten Hypothek

Zu den gängigsten Hypothekenarten zählen Festzins- und Variabelzins-Hypotheken.

Beste verfügbare Festzinsangebote in Dubai

Stand Juli 2025 liegt der beste verfügbare Hypothekenzinssatz in Dubai bei 3,89 % – ein im internationalen Vergleich äußerst wettbewerbsfähiger Wert.

Der exakte Zinssatz hängt von der gewählten Festzinslaufzeit sowie davon ab, ob Sie Ihr Gehalt auf ein Konto bei derselben Bank überweisen (sogenannter "Salary Transfer").

Obwohl sich die besten verfügbaren Zinssätze im Laufe der Zeit ändern und auch von Ihrer persönlichen Situation abhängen, erhalten Sie durch die Zusammenarbeit mit einem unabhängigen Hypothekenmakler Zugang zu den besten Angeboten am Markt.

Fester vs. variabler Hypothekenzins

Eine der wichtigsten Entscheidungen für Immobilienkäufer besteht darin, zwischen einer Festzins- oder einer Variabelzins-Hypothek zu wählen.

Eine Festzins-Hypothek hat einen im Voraus festgelegten Zinssatz, der während eines definierten Rückzahlungszeitraums unverändert bleibt. Dieser Zinssatz wird vor Beginn der Rückzahlung festgesetzt und gilt in der Regel für bis zu fünf Jahre.

Nach Ablauf der Festzinsperiode erhöht sich der Zinssatz häufig auf ein höheres sogenanntes "Reversion Rate"-Niveau.

Vorteile und Überlegungen bei einer Festzins-Hypothek:

• Leichter kalkulierbare monatliche Rückzahlungen

• Mögliche Belastung durch höheren Zinssatz nach Ablauf der Festzinsphase

• Schutz vor plötzlichen Zinssteigerungen

• Kein Vorteil bei einem Rückgang des Emirates Interbank Offered Rate (EIBOR), dem maßgeblichen Referenzzinssatz für Hypotheken in den VAE

• Bevorzugt von Käufern, die eine kürzere Rückzahlungsdauer wünschen

Im Gegensatz dazu bleibt der Zinssatz bei einer Variabelzins-Hypothek während der Rückzahlungszeit nicht konstant. Schwankungen des EIBOR können den Zinssatz direkt beeinflussen.

Vorteile und Überlegungen bei einer Variabelzins-Hypothek:

• Bevorzugt von Käufern mit ausreichender finanzieller Liquidität, um Zinsschwankungen abzufedern

• Bei sinkendem EIBOR zahlen Käufer weniger Zinsen

• Erschwerte Budgetplanung aufgrund unvorhersehbarer Zinsänderungen

• Bei steigendem EIBOR erhöhen sich Zinsen und monatliche Raten

Es ist wichtig zu beachten, dass die durchschnittlichen Hypothekenzinsen trotz der unterschiedlichen Immobilienarten je nach der Art der Immobilie, die Sie kaufen möchten, unterschiedlich sind.

Durchschnittliche Hypothekenzinsen für Wohnimmobilien

Mit Stand Juli 2025 liegt der durchschnittliche Hypothekenzins für Wohnimmobilien in Dubai zwischen 3,89 % und 4,99 %.

Durchschnittliche Hypothekenzinsen für Gewerbeimmobilien

Die Zinssätze für Hypotheken auf Gewerbeimmobilien in Dubai sind deutlich höher als bei Wohnimmobilien.

Mit Stand Juli 2025 liegt der durchschnittliche Zinssatz für Gewerbeimmobilien über 6 %.

Wie Sie die besten Hypothekenzinsen in Dubai sichern

Es gibt bestimmte Schritte, die Sie unternehmen können, um sich die besten Hypothekenzinsen für Ihre Immobilie zu sichern.

Diese Maßnahmen helfen Ihnen, gegenüber Banken und Kreditgebern als vertrauenswürdiger Käufer aufzutreten und niedrigere Zinssätze zu erhalten.

1. Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl zwischen 300 und 900, mit der Banken und Kreditgeber einschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Hypothekenkäufer seinen Kredit pünktlich zurückzahlt. Ihr Kredit-Score wird auf Grundlage der Daten Ihrer Bank- oder Kreditkonten berechnet.

In den VAE gilt ein Score von 680 oder höher als gut. Ein Score unter 620 gilt als schlecht und kann es erschweren, einen günstigen Zinssatz oder überhaupt eine Hypothek zu erhalten.

Beachten Sie, dass sich die Kriterien je nach Bank unterscheiden können – klären Sie daher individuell nach, welche Anforderungen gelten.

So verbessern Sie Ihren Kredit-Score:

• Bezahlen Sie Rechnungen stets pünktlich

• Reduzieren Sie bestehende hochverzinste Schulden

• Verringern Sie die Nutzung Ihres verfügbaren Kreditrahmens

2. Vergleich von Angeboten verschiedener Kreditgeber

Sobald Sie Angebote mehrerer Banken oder Kreditgeber erhalten haben, sollten Sie diese sorgfältig vergleichen, um das passende Hypothekenangebot zu wählen.

Wichtige Vergleichskriterien:

• Zinssätze und wie sich Änderungen langfristig auf Ihre Rückzahlungen auswirken können

• Laufzeit der Hypothek – längere Laufzeiten bedeuten niedrigere Monatsraten, aber höhere Gesamtkosten

• Zusätzliche Gebühren wie Bewertungsgebühren, Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen

Es wird dringend empfohlen, mit einem erfahrenen Hypothekenberater zusammenzuarbeiten, der die besten Angebote für Sie vergleicht und bewertet.

Häufige Hypothekenbedingungen in Dubai

Beim Immobilienkauf per Hypothek in Dubai gibt es bestimmte Begriffe und Vertragsbestandteile, die Sie verstehen sollten.

Loan-to-Value (LTV) – Beleihungsquote

Die Beleihungsquote zeigt, wie viel Kredit Sie im Verhältnis zum Immobilienwert erhalten. Die Formel lautet:

LTV = 100 × Darlehensbetrag / Immobilienwert

In Dubai liegt die maximale LTV bei:

• 80 % für Expats

• 85 % für Emiratis

Hypothekenlaufzeit (Mortgage Tenure)

Die Hypothekenlaufzeit beschreibt die Dauer Ihres Kreditvertrags. Je nach Laufzeit hat dies langfristige Auswirkungen auf Ihre Finanzen und Budgetplanung.

In Dubai reicht die Laufzeit je nach Vertrag zwischen 3 und 25 Jahren. Diese kann individuell mit der Bank verhandelt werden.

Vorfälligkeitsentschädigung (Early Repayment Penalties)

Vorfälligkeitsentschädigungen fallen an, wenn Sie Ihre Hypothek vorzeitig zurückzahlen. Damit sichern sich Banken gegen entgangene Zinseinnahmen ab.

Die Bedingungen zu diesen Gebühren können individuell mit Ihrer Bank besprochen und ggf. verhandelt werden.

Wichtige Erkenntnisse

Mit durchschnittlichen Hypothekenzinsen in Dubai zwischen 3,89 % und 4,99 % für Wohnimmobilien kann bereits ein geringer Unterschied im Zinssatz erhebliche Auswirkungen auf Ihre langfristigen Gesamtkosten haben. Ob Sie sich für einen festen oder variablen Zinssatz entscheiden oder über Rückzahlungsbedingungen verhandeln – der Weg durch die Hypothekenlandschaft in Dubai ist komplex, insbesondere für Ersterwerber oder Nichtansässige.

Daher zählt die Zusammenarbeit mit einem unabhängigen Hypothekenberater zu den klügsten Entscheidungen. Ein Berater kann Angebote verschiedener Banken vergleichen, Zugang zu exklusiven Zinssätzen verschaffen und Sie hinsichtlich der besten Hypothekenlösung entsprechend Ihres Budgets und Ihrer Ziele beraten.

Was auch immer Ihre Pläne sind – mit einem Berater an Ihrer Seite sichern Sie sich die bestmöglichen Konditionen und eine Finanzierung, die zu Ihrer langfristigen Strategie passt.

Bereit für den nächsten Schritt? Sprechen Sie noch heute mit einem erfahrenen Hypothekenberater und gestalten Sie Ihren Immobilienkauf in Dubai effizient, sicher und kostengünstig.