Off-Plan-Hypothek in Dubai: Prozess, Vorteile und Zulassungskriterien

Wie funktionieren Off-Plan-Hypotheken?

Eine Off-Plan-Hypothek ist ein Immobilienkredit, der es Käufern ermöglicht, einen Teil des Kaufpreises bereits vor Fertigstellung der Immobilie zu finanzieren. Anders als herkömmliche Hypotheken, die in der Regel erst nach der Übergabe ausgestellt werden, erlaubt eine Off-Plan-Hypothek die Finanzierung während der Bauphase.

Die Bank zahlt den Kredit in Teilbeträgen entsprechend dem Baufortschritt des Projekts aus. So können die fälligen Raten des Zahlungsplans direkt von der Bank an den Entwickler geleistet werden – anstatt vom Käufer.

Regelungen für Off-Plan-Hypotheken (2025)

Im Juli 2025 wurde von einer führenden Bank der VAE ein neues Hypothekenprodukt eingeführt, das diese Finanzierungsform deutlich zugänglicher für Käufer in Dubai macht.

So funktioniert die Off-Plan-Hypothek nach den neuen Regeln:

• Baufortschritt: Das Projekt muss zu mindestens 40 % fertiggestellt sein, bevor die Bank eine Finanzierung genehmigt.

• Eigenleistung des Käufers: Der Käufer muss bereits mindestens 50 % des Kaufpreises gezahlt haben. Die restlichen 50 % können dann über die Hypothek finanziert werden.

• Tranchenauszahlung: Sobald ein Bauabschnitt abgeschlossen und die nächste Ratenzahlung fällig ist, zahlt die Bank den entsprechenden Betrag direkt an den Entwickler aus.

• Vorabgenehmigung: Die Beantragung erfolgt wie bei einer regulären Hypothek. Eine Vorabgenehmigung kann im Voraus eingeholt werden und ist bis zu 90 Tage gültig.

• Einkommensnachweis: Käufer müssen ein aktives Einkommen aus Gehalt oder selbstständiger Tätigkeit nachweisen. Einkünfte aus Dividenden oder Investitionen allein reichen nicht aus.

Diese neue Struktur macht die Off-Plan-Immobilienfinanzierung in Dubai zu einer realistischen Option für einen breiteren Käuferkreis – insbesondere für jene, die nicht den gesamten Kaufpreis bis zur Übergabe aufbringen möchten.

Zinssätze für Off-Plan-Hypotheken

Stand Juli 2025 gelten in Dubai folgende führende Zinssätze für Off-Plan-Hypotheken:

• 4,49 % fest für 3 Jahre mit Gehaltsüberweisung

• 4,99 % fest für 3 Jahre ohne Gehaltsüberweisung

Voraussetzungen für eine Off-Plan-Hypothek in Dubai

Die Voraussetzungen für eine Off-Plan-Hypothek in Dubai waren schon immer strenger als bei herkömmlichen Immobilienkrediten. Trotz der jüngsten Erleichterungen bleibt das Verfahren relativ einfach, ist jedoch weiterhin auf bestimmte Top-Entwickler beschränkt.

Sie sollten sicherstellen, dass Ihr Entwickler zu den von der Bank zugelassenen Projektentwicklern gehört (eine vollständige Liste folgt weiter unten). Zusätzlich bewertet die Bank Faktoren wie Alter, Einkommensstabilität und Kreditwürdigkeit – genau wie bei einer regulären Hypothek.

Wenn Sie über ein solides Gehaltseinkommen oder eine gut dokumentierte selbstständige Tätigkeit verfügen und das Projekt den Fertigstellungsgrad von 40 % erreicht hat, sind Ihre Chancen auf eine Finanzierung Ihrer Off-Plan-Immobilie deutlich höher.

Vorteile und Nachteile von Off-Plan-Hypotheken

Mögliche Vorteile

• Geringere Anfangsbelastung: Üblicherweise wird eine Off-Plan-Immobilie bis zur Übergabe vollständig vom Käufer bezahlt. Mit einer Hypothek können jedoch bis zu 50 % finanziert werden.

• Längerer Finanzierungszeitraum: Eine Off-Plan-Hypothek ermöglicht es, 50 % des Kaufpreises über einen Zeitraum von bis zu 25 Jahren zu tilgen – deutlich länger als bei typischen Entwicklerzahlungsplänen.

• Bessere Liquiditätsplanung: Die teilweise Finanzierung entlastet Ihre Liquidität und schafft finanziellen Spielraum für andere Ausgaben oder Investitionen.

• Überbrückung finanzieller Engpässe: Bei unerwarteten Zahlungsschwierigkeiten kann eine Off-Plan-Hypothek helfen, den Immobilienkauf dennoch abzuschließen.

Mögliche Nachteile

• Höhere Gesamtkosten: Im Gegensatz zu zinsfreien Zahlungsplänen von Entwicklern fallen bei Hypotheken Zinsen an, was die Gesamtbelastung über die Laufzeit erhöht.

• Begrenzte Entwicklerauswahl: Nur ausgewählte Projekte und Entwickler sind für die Off-Plan-Finanzierung zugelassen.

• Gestaffelte Auszahlung: Die Kreditmittel werden in Bauabschnitten freigegeben, was eine enge Abstimmung zwischen Bank und Entwickler erfordert.

• Zinsüberlegungen: Die Fixzinsen von 4,49 % bzw. 4,99 % sind wettbewerbsfähig, können aber höher ausfallen als bei Hypotheken für bezugsfertige Immobilien.

Zugelassene Entwickler für Off-Plan-Hypotheken

Stand Juli 2025 sind Off-Plan-Hypotheken in Dubai nur für Immobilien folgender, etablierter Projektentwickler erhältlich:

• Emaar

• Dubai Holding

• Majid Al Futtaim

• Al Wasl Group

• Aldar (Dubai projects)

• Sobha

• Damac

• Ellington

• Omniyat

• Binghatti

Sollte Ihr gewählter Entwickler nicht auf dieser Liste stehen, empfehlen sich alternative Finanzierungsmöglichkeiten – etwa über den Zahlungsplan des Entwicklers.

Alternative zu Off-Plan-Hypotheken

Off-Plan-Hypotheken sind zwar eine Finanzierungsoption in Dubai, doch ihre eingeschränkte Verfügbarkeit und die strengen Voraussetzungen können sie schwer zugänglich machen.

Es gibt jedoch alternative Finanzierungsmöglichkeiten, die mehr Flexibilität bieten:

• Zahlungspläne von Entwicklern: Viele renommierte Entwickler bieten flexible Zahlungsmodelle an, darunter auch Post-Handover-Pläne, bei denen ein großer Teil des Kaufpreises erst nach Übergabe gezahlt wird. Diese Modelle ermöglichen es Käufern, Zahlungen über einen längeren Zeitraum zu verteilen – ohne während der Bauphase auf eine Hypothek angewiesen zu sein.

• Hypothek bei Übergabe: Eine gängige Alternative ist es, die Bauzahlungen gemäß dem Zahlungsplan des Entwicklers zu leisten und erst bei Übergabe eine klassische Hypothek aufzunehmen. Zu diesem Zeitpunkt sind deutlich mehr Banken bereit zu finanzieren, und es gelten die üblichen Hypothekenkonditionen.

Wie beantragt man eine Off-Plan-Hypothek in Dubai?

Wenn Sie bereits eine Off-Plan-Immobilie gekauft oder reserviert haben, besteht der erste Schritt zur Finanzierung darin, mit einem qualifizierten Hypothekenberater zu sprechen.

Dieser prüft Ihre Einkommenssituation, den Baufortschritt des Projekts und ob der Entwickler von der Bank zugelassen ist.

So läuft der Prozess in der Regel ab:

1. Beratungsgespräch: Ein lizenzierter Berater klärt, ob Ihre Immobilie für eine Off-Plan-Hypothek infrage kommt und welche Unterlagen erforderlich sind.

2. Prüfung von Projekt und Entwickler: Bestätigen Sie, dass Ihr Objekt zu mindestens 40 % fertiggestellt ist und der Entwickler auf der Liste der zugelassenen Banken steht.

3. Vorabgenehmigung einholen: Bei positiver Prüfung hilft der Berater bei der Beantragung einer Hypotheken-Vorabgenehmigung. Diese ist in der Regel bis zu 90 Tage gültig und definiert Ihren finanziellen Rahmen.

4. Finanzierungsantrag stellen: Nach der Vorabgenehmigung unterstützt Sie der Berater bei der formellen Antragstellung – basierend auf Ihrer bisherigen Zahlungshistorie und dem noch offenen Betrag.

5. Auszahlung in Tranchen: Nach Genehmigung wird der Kredit in Etappen gemäß dem Baufortschritt und dem Zahlungsplan des Entwicklers ausgezahlt.

Fazit

Bis vor Kurzem waren Off-Plan-Hypotheken in Dubai eine seltene und schwer zugängliche Finanzierungsform. Mit dem neuen Produkt, das im Juli 2025 eingeführt wurde, können Käufer nun bis zu 50 % des Immobilienwerts bereits während der Bauphase finanzieren – sofern das Projekt zu mindestens 40 % fertiggestellt ist und der Entwickler zugelassen ist.

Bei Engel & Völkers Dubai empfehlen wir unseren Kunden weiterhin, alle Finanzierungsmöglichkeiten sorgfältig zu prüfen, einschließlich der neuen Off-Plan-Hypotheken, um die optimale Lösung in Bezug auf Kosten, Flexibilität und langfristigen Mehrwert zu finden.

Sprechen Sie mit unseren Experten, um herauszufinden, ob die neuen Off-Plan-Hypotheken in Dubai zu Ihrer Situation passen – und wie Sie den nächsten Schritt machen.