Kann man zwei Hypotheken auf eine Immobilie haben? Das müssen Sie wissen

Können Sie zwei Hypotheken auf eine Immobilie in Dubai aufnehmen?

Kurz gesagt: Nein, es ist in Dubai nicht möglich, zwei Hypotheken gleichzeitig auf eine Immobilie zu führen. Anders als in manchen internationalen Märkten, in denen sogenannte "zweite Hypotheken" als zusätzliche Belastung auf ein bestehendes Darlehen aufgenommen werden können, erlauben Banken in den VAE keine Mehrfach-Hypotheken auf einer einzigen Eigentumsurkunde.

Was jedoch möglich ist: Eine Umschuldung, bei der Ihre bestehende Hypothek durch ein neues Darlehen – in der Regel von einer anderen Bank – ersetzt wird. Dadurch können Sie Ihre Finanzierung umstrukturieren, Rückzahlungsbedingungen anpassen oder Eigenkapital aus Ihrer Immobilie freisetzen.

Was ist eine Umschuldung?

Eine Umschuldung bedeutet, dass Ihre bestehende Hypothek durch eine neue Hypothek abgelöst wird – meist bei einem neuen Kreditgeber. Sie nehmen also zwar eine neue Hypothek auf, aber diese ersetzt Ihre bisherige Finanzierung – es handelt sich nicht um eine zweite Hypothek im klassischen Sinne.

Dies unterscheidet sich von einem Produktwechsel (Product Transfer), bei dem Sie lediglich die Konditionen Ihrer aktuellen Hypothek bei der gleichen Bank anpassen, ohne zu refinanzieren.

Die Umschuldung in Dubai umfasst in der Regel:

• Die vollständige Rückzahlung Ihrer bestehenden Hypothek

• Die Aufnahme einer neuen Hypothek mit aktualisierten Konditionen

• Die Neuregistrierung des Darlehens bei der Dubai Land Department

Zwar fallen dabei gewisse Gebühren und Formalitäten an, doch die Vorteile können – je nach Ziel – erheblich sein.

Gründe für eine Umschuldung in Dubai

Hier sind einige der häufigsten Gründe, warum Eigentümer in Dubai eine Umschuldung in Betracht ziehen:

1. Bessere Zinssätze sichern

Wenn die Hypothekenzinsen seit Abschluss Ihres ursprünglichen Darlehens gesunken sind, kann eine Umschuldung Ihre monatlichen Raten oder die Gesamtkosten der Finanzierung deutlich senken.

2. Auf einen festen Zinssatz umstellen

Falls Sie aktuell ein Darlehen mit variablem Zinssatz (z. B. EIBOR-basiert) haben, kann der Wechsel auf ein festverzinsliches Produkt für mehr Planungssicherheit sorgen – besonders bei Marktschwankungen.

3. Eigenkapital freisetzen

Benötigen Sie zusätzliches Kapital für Renovierungen oder eine weitere Investition? Durch eine Umschuldung können Sie das gestiegene Immobilienvermögen nutzen und Eigenkapital entnehmen.

4. Laufzeit anpassen

Einige Eigentümer möchten ihr Darlehen schneller zurückzahlen – andere die Laufzeit verlängern, um die monatliche Belastung zu senken. Beides lässt sich im Rahmen einer Umschuldung anpassen.

Der Ablauf einer Umschuldung

Der Prozess ähnelt grundsätzlich der Beantragung einer neuen Hypothek, enthält jedoch zusätzliche Schritte:

Immobilienbewertung

Die neue Bank führt eine Bewertung durch, um den aktuellen Marktwert Ihrer Immobilie zu ermitteln.

Bonitätsprüfung

Sie müssen die üblichen Hypothekenkriterien erfüllen: stabiles Einkommen, Beschäftigungsnachweis, geringe Verschuldung im Verhältnis zum Einkommen und eine gute Kreditwürdigkeit.

Schuldübernahmebescheinigung

Ihre bestehende Bank stellt eine Verbindlichkeitsbescheinigung (Liability Letter) aus, in der die noch offene Darlehenssumme aufgeführt ist.

Kreditangebot

Nach Prüfung erhalten Sie von der neuen Bank ein verbindliches Angebot mit Zinssatz, Laufzeit und Tilgungsplan.

Abwicklung und Umschreibung

Die neue Bank löst das alte Darlehen ab und die Dubai Land Department aktualisiert die Eigentumsurkunde mit dem neuen Kreditgeber.

Gebühren und Kosten

Bei einer Umschuldung fallen unter anderem folgende Gebühren an: Bewertungsgebühr, Bearbeitungsgebühren sowie die Registrierungsgebühr bei der Dubai Land Department (0,25 % des Darlehensbetrags).

Fazit

Eine zweite Hypothek ist in Dubai nicht erlaubt, doch eine Umschuldung stellt eine praktikable und oft strategisch sinnvolle Alternative dar. Ob Sie Ihre monatlichen Raten senken, einen besseren Zinssatz sichern oder Eigenkapital freisetzen möchten – die Umschuldung kann Ihre finanzielle Situation deutlich verbessern.

Wie bei jeder größeren finanziellen Entscheidung empfiehlt es sich, professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen. Ein Hypothekenberater kann Ihnen helfen, Optionen zu vergleichen, Angebote zu prüfen und den gesamten Prozess effizient zu begleiten.

Wenn Sie über eine Refinanzierung Ihrer Immobilie in Dubai nachdenken – oder ursprünglich die Aufnahme einer zweiten Hypothek erwogen haben – könnte die Umschuldung der bessere Weg für Sie sein.