Wie viel Anzahlung ist für eine Hypothek in Dubai erforderlich?

Wie viel Anzahlung benötigen Sie für eine Hypothek?

Die Anforderungen an die Anzahlung für eine Hypothek in Dubai variieren je nach einigen Faktoren, wie etwa ob Sie ein Expatriate, ein UAE-Staatsbürger oder ein Nichtansässiger sind sowie nach der Art der Immobilie, die Sie kaufen.

In Dubai hat die Zentralbank der VAE spezifische Anforderungen für die Höhe der erforderlichen Anzahlung für eine Hypothek festgelegt. Diese Anforderungen wurden eingeführt, um dem Immobilienmarkt zusätzliche Stabilität zu verleihen, Spekulationen zu reduzieren und sicherzustellen, dass Käufer über genügend Eigenkapital in der Immobilie verfügen und nicht übermäßig verschuldet sind.

Die Hypothekenanzahlungsanforderungen sind:

• Expatriates: Wenn Sie als Expat eine Immobilie in Dubai kaufen möchten, benötigen Sie eine Mindestanzahlung von 20 % für Immobilien mit einem Wert unter 5 Millionen AED. Für Immobilien über 5 Millionen AED beträgt die Mindestanzahlung 30 %.

• UAE-Staatsbürger: Für Emirati-Bürger ist die erforderliche Anzahlung etwas geringer. Für Immobilien unter 5 Millionen AED beträgt die Mindestanzahlung 15 %, während für Immobilien über 5 Millionen AED eine Anzahlung von 25 % erforderlich ist.

• Nichtansässige: Auch Nichtansässige können in Dubai eine Hypothek erhalten, allerdings ist eine höhere Anzahlung von 35 % bis 40 % des Kaufpreises erforderlich.

Typische Anzahlungsanforderungen nach Hypothekenart

Die Anforderungen an die Hypothekenanzahlung können auch je nach Art der gewählten Hypothek variieren. In Dubai gibt es eine Reihe verschiedener Hypotheken mit unterschiedlichen Strukturen und Anzahlungsanforderungen.

• Festzinshypotheken: Bei einer Festzinshypothek bleibt der Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum, in der Regel 1-5 Jahre, gleich. Diese Option ist bei Käufern beliebt, die vorhersehbare Zahlungen bevorzugen. Die Anzahlungsanforderungen für Festzinshypotheken folgen in der Regel den gleichen Richtlinien von 20-30 % für Expatriates und 15-25 % für UAE-Staatsbürger, je nach Immobilienwert.

• Variabel verzinsliche Hypotheken: Entscheidung zwischen Hypothek mit festem Zinssatz vs. Hypothek mit variablem Zinssatz ist eine große Entscheidung. Bei Hypotheken mit variablem Zinssatz schwankt der Zinssatz je nach Marktlage. Dies kann bei günstigen Konditionen zu niedrigeren Zinsen führen, aber auch zu höheren Rückzahlungen führen, wenn sich die Marktbedingungen verschlechtern. Die Einzahlungsanforderungen für Hypotheken mit variablem Zinssatz sind im Allgemeinen dieselben wie für Hypotheken mit festem Zinssatz.

• Off-Plan-Hypotheken: Off-Plan-Hypotheken, die nur bei ausgewählten Banken und Entwicklern verfügbar sind, erfordern eine höhere Anzahlung. Bei dieser Finanzierungsform muss der Käufer mindestens 50 % des Immobilienpreises selbst bezahlt haben, bevor die Bank den restlichen Betrag finanzieren kann.

• Investmenthypotheken: In der Regel gelten für Hypotheken in Dubai die gleichen Anzahlungsanforderungen, unabhängig davon, ob Sie die Immobilie selbst nutzen oder als Investition erwerben.

Faktoren, die die Anzahlungsanforderungen beeinflussen

Es gibt mehrere Faktoren, die beeinflussen können, wie viel Anzahlung für eine Hypothek erforderlich ist. Ob Sie darüber nachdenken, wie viel Anzahlung Sie für eine Ersterwerber-Hypothek oder eine Investitionsimmobilie benötigen, das Verständnis dieser Faktoren kann Ihnen helfen, sich auf die finanzielle Verpflichtung des Immobilienkaufs vorzubereiten.

• Immobilienwert: Der Preis der Immobilie, die Sie kaufen, ist ein Schlüsselfaktor, der die Anzahlung beeinflusst. Wie bereits erwähnt, erfordern Immobilien mit einem Preis über 5 Millionen AED eine höhere Anzahlung in Prozent.

• Nationalität: Ob Sie ein Expatriate oder ein UAE-Staatsbürger sind, beeinflusst erheblich den Prozentsatz der Anzahlung, wobei Expats eine höhere Anzahlung benötigen als Staatsbürger.

• Bonität: Ihre persönliche Bonität wird ebenfalls die Höhe der erforderlichen Anzahlung beeinflussen. Käufer mit guter Bonität können feststellen, dass sie für günstigere Anzahlungsbedingungen in Frage kommen, während Banken von Personen mit schlechter Bonität eine höhere Anzahlung verlangen könnten.

• Richtlinien der Kreditgeber: Verschiedene Banken und Kreditgeber können unterschiedliche Richtlinien für Anzahlungsanforderungen haben. Der Vergleich von Hypothekenoptionen bei verschiedenen Banken, insbesondere durch die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Hypothekenmakler, kann Ihnen helfen, das geeignetste Produkt und die besten Anzahlungsanforderungen für Ihre Situation zu finden.

Wie viel sollten Sie für eine Anzahlung sparen?

Beim Kauf einer Immobilie in Dubai ist es wichtig, ein realistisches Sparziel für Ihre Anzahlung zu setzen. Als Faustregel sollten Sie mindestens 20 % des Immobilienwerts für die Hypothekenanzahlung sparen.

Hier ist eine kurze Übersicht über die Mindestanzahlung, die Expats und UAE-Staatsbürger für den Kauf einer Immobilie basierend auf verschiedenen Immobilienpreisen benötigen.

Sie sollten auch die weiteren Kaufnebenkosten einkalkulieren, wie die 4 % Dubai Land Department (DLD) Registrierungsgebühr und die Maklerprovision. Insgesamt belaufen sich diese Kosten auf etwa 6–8 % des Kaufpreises.

Früher war es häufig möglich, einen Teil dieser Gebühren über die Hypothek zu finanzieren, um die anfängliche Belastung zu verringern. Seit einer Gesetzesänderung im Februar 2025 ist dies jedoch nicht mehr zulässig.

Vorteile einer höheren Anzahlung

Auch wenn es wichtig ist, das erforderliche Mindestguthaben für eine Hypothek zu verstehen, gibt es eine Reihe von Vorteilen, wenn Sie für eine höhere Anzahlung sparen. Dazu gehören:

• Erhöhte Eigenkapitalquote: Durch eine höhere Anzahlung besitzen Sie von Anfang an einen größeren Anteil an Ihrer Immobilie. Dies bietet Ihnen mehr finanzielle Sicherheit und verringert das Risiko, falls die Immobilienpreise sinken.

• Niedrigere monatliche Zahlungen: Eine höhere Anzahlung bedeutet, dass Sie weniger leihen müssen, was wiederum Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen senkt. Dies gibt Ihnen mehr Flexibilität bei der Verwaltung Ihrer Finanzen.

• Bessere Chancen auf Kreditgenehmigung: Eine größere Anzahlung zeigt den Kreditgebern, dass Sie finanziell verantwortungsbewusst sind und ein geringeres Risiko darstellen, was Ihre Chancen auf eine Hypothekenbewilligung erhöhen kann.

Kann Man in Dubai Eine Immobilie Ohne Anzahlung Kaufen?

Die Vorstellung, eine Immobilie ganz ohne Anzahlung zu kaufen, klingt verlockend – doch in der Realität sind Null-Anzahlung-Optionen in Dubai äußerst selten. Laut den Vorgaben der Zentralbank der VAE müssen die meisten Käufer – insbesondere Expats – eine Mindestanzahlung von 20 % für Immobilien unter 5 Millionen AED leisten.

Einige Bauträger im Off-Plan-Bereich werben zwar mit „0 % Anzahlung“-Angeboten, doch diese sind oft mit überhöhten Preisen verbunden oder stammen von weniger etablierten Entwicklern. Auch wenn es theoretisch möglich ist, bergen solche Modelle ein höheres Risiko und sind nicht immer die klügste finanzielle Entscheidung.

Erfahren Sie mehr über die Vor- und Nachteile von Immobilienkäufen ohne Anzahlung in Dubai.

Tipps für den Erhalt einer Hypothek in Dubai

Entdecken Sie die 4 Top-Tipps unserer Senior-Hypothekenberaterin Rosie Patterson, die Ihnen bei der Vorbereitung auf eine Hypothek in Dubai helfen.

Fazit

Zu verstehen, wie viel Anzahlung für eine Hypothek in Dubai erforderlich ist, ist ein wesentlicher Bestandteil des Immobilienkaufs. Für Expats liegt die Mindestanzahlung in der Regel zwischen 20-30%, während Staatsbürger der VAE von geringeren Raten von 15-25% profitieren. Verschiedene Faktoren, wie die Art der Hypothek, der Wert der Immobilie und Ihre Bonität, können die erforderliche Anzahlung beeinflussen.

Durch das Verständnis der Hypothekenanzahlungsanforderungen sind Sie bestens gerüstet, um sich auf dem florierenden Immobilienmarkt in Dubai zurechtzufinden und fundierte Entscheidungen beim Immobilienkauf zu treffen.