Com sol·licitar una hipoteca a Espanya sent no resident o estranger

Es pot sol·licitar una hipoteca a Espanya sense ser resident?

Sol·licitar una hipoteca a Espanya com a no resident —o com a estranger— és possible. El procés per fer-ho és força similar al d’una hipoteca per a residents. De fet, cada vegada més estrangers decideixen invertir en una segona residència a Espanya.

Segons les dades obtingudes per Engel & Völkers l’any 2023, el 14,9 % de les compravendes d’habitatges les van realitzar persones estrangeres. Els britànics continuen sent els principals compradors, seguits pels alemanys, francesos, belgues i neerlandesos. Tot i això, altres nacionalitats com polonesos, romanesos i marroquins estan en augment.

El nostre informe anual et manté informat sobre les tendències del mercat immobiliari, cosa que t’ajudarà a descobrir les zones més demandades, les preferides pel turisme i les que destaquen en el sector del luxe.

Els nostres agents poden explicar-te les tendències del mercat i acompanyar-te en la compra del teu nou habitatge com a no resident a Espanya. Posa’t en contacte amb el nostre equip i comença a construir el teu futur.

Requisits per obtenir una hipoteca a Espanya sent no resident

A l’hora de sol·licitar una hipoteca al país com a estranger no resident, hauràs de complir certs requisits fiscals i, a més, tenir preparada la documentació necessària abans de començar el tràmit. Si ho tens tot llest amb antelació, el procés serà molt més àgil i suportable.

Requisits per demanar una hipoteca

Aquests són alguns dels aspectes que els bancs analitzen, tant si ets resident com si no, abans de concedir-te un préstec hipotecari:

• Situació laboral: és imprescindible demostrar que tens una feina amb ingressos estables, que garanteixi la teva solvència econòmica per fer front als pagaments.

• Situació econòmica i historial creditici: cal demostrar que no tens deutes pendents o que has estat puntual en la devolució de préstecs anteriors.

• Edat: dependrà de l’entitat financera, però, com a norma general, no hauries de superar els 75 anys.

• Compte bancari a Espanya: necessitaràs obrir-ne un al país per facilitar el pagament de les quotes mensuals.

Documentació necessària per sol·licitar un préstec hipotecari com a estranger no resident

Aquests són els documents que habitualment sol·liciten els bancs, tot i que poden variar segons l’entitat:

• Passaport vigent o document d’identitat vàlid.

• Número d’Identificació d’Estranger (NIE): hauràs de sol·licitar-lo abans de fer qualsevol operació financera o fiscal a Espanya.

• Còpia del contracte laboral i certificat de l’empresa.

• Les tres últimes nòmines.

• Última declaració de la renda. 

• Extracte bancari dels darrers sis mesos.

• Contracte de compravenda.

Comptar amb l’ajuda d’un agent immobiliari qualificat, com els d’Engel & Völkers, farà que el procés sigui molt més senzill, ja que t’acompanyarem i t’assessorarem durant tot el camí. Contacta amb nosaltres avui mateix i troba la casa dels teus somnis.

Pas a pas per sol·licitar una hipoteca per a no residents a Espanya

Per poder comprar un habitatge a Espanya —gràcies a aquests préstecs hipotecaris— cal seguir els passos següents:

• Calcula quant pots permetre’t pagar: tenint en compte la teva situació econòmica i personal, valora quin pressupost tens disponible.

• Troba la casa: en base a aquest pressupost, busca un habitatge que s’ajusti a les teves possibilitats.

• Reuneix la documentació: cal tenir tota la documentació preparada abans d’anar al banc.

• Compara hipoteques de diverses entitats: no et quedis amb la primera opció; busca el banc que t’ofereixi les millors condicions.

• Sol·licita la hipoteca: quan estiguis segur, és el moment de començar el tràmit.

• Si te l’aproven: signa la hipoteca i fes el pagament inicial.

Tipus d’hipoteques per a no residents o estrangers a Espanya

Però, com són les hipoteques disponibles per a estrangers? Els préstecs per a no residents són els mateixos que poden obtenir els residents, tot i que amb algunes diferències:

• Tipus d’interès més elevats, que afecten el pagament de les quotes.

• Amortització del préstec en un termini més curt.

• Finançament menor: entre un 70 % i un 80 % del valor total de l’habitatge.

Abans de demanar una hipoteca al banc, és important saber que aquest tipus de préstecs també estan subjectes a l’Euríbor, l’índex establert pel Banc Central Europeu (BCE), que s’encarrega de regular els interessos. Aquests són els tipus d’hipoteca que pots sol·licitar:

• Hipoteca fixa: els interessos són sempre els mateixos. És a dir, encara que l’Euríbor pugi o baixi, les teves quotes no canvien.

• Hipoteca variable: les quotes fluctuen segons l’evolució del mercat. Si els interessos baixen, pagaràs menys, i si pugen, més.

• Hipoteca mixta: combina un període inicial amb interessos fixos i un període posterior amb interessos variables. Ambdós trams els defineix l’entitat bancària.

En tots els casos, el banc t’haurà de proporcionar prèviament la FEIN de la hipoteca (Fitxa Europea d’Informació Normalitzada)perquè puguis estudiar bé les condicions i comparar-les amb les d’altres entitats. Aquests préstecs estan regulats per la Llei 5/2019, de 15 de març, reguladora dels contractes de crèdit immobiliari.

A Engel & Völkers col·laborem amb més de cent entitats creditícies per ajudar-te a trobar l’acord que millor s’adapti a tu. Contacta amb el nostre equip i tria avui mateix la casa que desitges.

Despeses addicionals en sol·licitar una hipoteca com a no resident i comprar un habitatge a Espanya

Un dels errors més comuns dels compradors estrangers és centrar-se només en el preu de l’habitatge, sense tenir en compte les despeses addicionals associades a la compra. Aquestes solen representar un 15 % extra, així que cal disposar d’un estalvi previ més elevat per poder fer la transacció.

A continuació, et detallem quines despeses has de tenir en compte:

Despeses notarials i de registre de l’escriptura

Siguis o no resident a Espanya, és imprescindible formalitzar la compravenda davant de notari —perquè la transacció sigui legal— i pagar la taxa corresponent per registrar la propietat al teu nom.

Comissions bancàries

A més de les quotes mensuals, també hauràs d’abonar altres despeses, com ara:

• Comissions d’obertura. 

• Despeses de taxació. 

• Despeses notarials i de registre associades al préstec (tot i que, segons la nova llei hipotecària —esmentada anteriorment—, aquestes solen anar a càrrec del banc)

• Assegurança de vida o de la llar

Impostos

A l’hora de comprar un habitatge a Espanya, s’han d’abonar, a més, alguns impostos en funció del tipus d’habitatge. Si es tracta d’un habitatge d’obra nova, hauràs d’abonar l’IVA (Impost sobre el Valor Afegit). I en cas que sigui de segona mà, hauràs de pagar l’ITP (Impost sobre Transmissions Patrimonials).

D’altra banda, també cal fer front a l’AJD (Impost sobre Actes Jurídics Documentats). És un impost que grava els actes jurídics que es documenten, entre ells els documents notarials.

Altres possibles despeses

En alguns casos pot ser necessari aportar una traducció jurada de documents (si els presentats no estan en castellà), especialment si els bancs o els notaris ho exigeixen per dur a terme la transacció.

I, finalment, també pot ser necessari comptar amb una representació fiscal o un poder notarial, en cas que no siguis a Espanya durant la signatura.

Avantatges de comprar un habitatge a Espanya sent estranger

Un cop sol·licitis una hipoteca a Espanya com a no resident i formalitzis la signatura, podràs gaudir dels nombrosos avantatges que et suposa comprar un habitatge en aquest país:

• Clima privilegiat: a Espanya hi ha més de 300 dies de sol en moltes zones, com la Costa del Sol o les Illes Canàries o Balears.

• Qualitat de vida: el país compta amb un gran sistema sanitari públic.

• Cultura: àmplia oferta cultural, gastronòmica i d’oci arreu del país.

• Ritme de vida relaxat i sociable.

• Cost de vida més baix que altres països europeus: comprar un habitatge a Espanya sol ser més assequible que a França, Alemanya o Regne Unit.

• Estabilitat jurídica i seguretat: el sistema legal espanyol ofereix garanties als compradors estrangers.

• Beneficis fiscals atractius: com acords de doble imposició amb nombrosos països.

• Oportunitats d’inversió: alta rendibilitat en lloguers turístics o de llarga durada, especialment en zones de costa i grans ciutats.

Com sol·licitar una hipoteca com a no resident a Espanya de manera segura

Si els avantatges que ofereix Espanya et semblen atractius, només necessites assessorar-te amb experts que coneguin el sector immobiliari i puguin guiar-te durant el procés de compravenda.

Els nostres agents són experts en el sector del luxe i estan al dia de les legislacions i requisits indispensables per poder sol·licitar una hipoteca a Espanya com a no resident.

Si vols dur a terme les transaccions de manera segura, no ho dubtis i confia en Engel & Völkers. Som presents en més de 35 països a tot el món i comptem amb més de 1.000 oficines. Contacta amb el nostre equip i gaudeix del luxe de no preocupar-te per res.