Passos per comprar una casa: guia per no cometre errors

Pas 1: avalua la teva situació financera abans de comprar una casa

El primer pas per comprar una casa és estudiar quina és la teva situació econòmica, ja que depenent d’aquesta podràs accedir a un tipus d’habitatge o a un altre. De fet, les entitats bancàries també solen estudiar-la per oferir-te el millor préstec hipotecari. Aquests són els aspectes que cal tenir en compte:

Calcula la teva capacitat d’endeutament

Avalua quins són els teus ingressos i despeses, ja que seran els que determinaran quant pots invertir en comprar una casa. Com a norma general, les quotes mensuals d’una hipoteca no haurien de superar el 30-35% dels ingressos mensuals nets.

Estalvis mínims necessaris per a l’entrada i despeses addicionals

Comprar un habitatge no és només fer front a les quotes mensuals. Quan demanes una hipoteca al banc, cal tenir estalvis per pagar l’entrada i les despeses notarials. L’entrada sol ser un 20% del valor de l’habitatge, i les despeses notarials entre un 10 i un 15%, per tant necessitaràs un 35% extra d’estalvis.

Verifica el teu historial creditici

Intenta reduir els deutes pendents abans de sol·licitar el préstec. Les entitats bancàries analitzen l’historial creditici per saber si has estat puntual en el pagament d’altres préstecs.

Un cop avaluada la teva situació econòmica, podràs determinar quant pots invertir en la compra d’un immoble i continuar amb els següents passos.

Pas 2: busca assessorament professional per comprar casa

Com ja hem dit, comprar una casa és una de les decisions més importants de la vida. Per això, comptar amb l’ajuda d’un professional marcarà la diferència.

Els agents immobiliaris t’assessoren i t’orienten segons les teves necessitats. A més, t’acompanyen durant tot el procés per fer-lo més senzill. A Engel & Völkers no només t’ensenyem la casa dels teus somnis, sinó que t’acompanyem, t’informem, negociem el preu i agilitzem el procés. Contacta amb el nostre equip i comença el teu nou futur.

Pas 3: defineix les teves necessitats i preferències abans de cercar casa

Abans de continuar, cal tenir clars alguns factors per escollir la casa adequada. Segons quin sigui el teu objectiu, necessitaràs un tipus d’habitatge o un altre. Aquests són els punts clau:

Tipus d’habitatge

Quin tipus de casa t’agradaria adquirir? Dedica temps a valorar els avantatges i inconvenients de cada opció. Algunes de les més habituals són:

• Habitatge d’obra nova o de segona mà

• Pis o xalet

• Planta baixa o àtic

• Independent o adossat

Selecciona almenys dues opcions i defineix la resta de requisits.

Ubicació ideal

On vols que estigui situada? L’ubicació és l’únic element que no podràs canviar. Fes-te preguntes com:

• Ha d’estar al centre?

• Prefereixo als afores?

• Com ha de ser la distància a la feina?

• Vull serveis a prop?

• Necessito zones verdes?

Característiques imprescindibles

Quines característiques ha de tenir sí o sí l’habitatge?

• Superfície (m²)

• Nombre d’habitacions

• Nombre de banys

• Terrassa

• Ascensor

• Garatge

• Jardí

Tot això t’ajudarà a filtrar l’oferta del mercat i trobar el que busques.

Pas 4: obtén la preaprovació de la hipoteca

Abans de continuar amb els passos per comprar una casa, pots sol·licitar informació a diverses entitats bancàries sobre els préstecs hipotecaris, amb l’objectiu de conèixer les condicions. Demanar una preaprovació de la hipoteca al banc facilita la compra d’un habitatge perquè et permet:

• Definir un rang de preus per a la cerca d’habitatge: en funció del valor del préstec, podràs determinar quin tipus d’immobles estan dins de les teves possibilitats.

• Decidir el tipus d’habitatge que pots comprar: el valor de la hipoteca també marcarà altres aspectes, com els metres quadrats o la ubicació.

• Donar una resposta més immediata: comptar amb la preaprovació de la hipoteca et permet tancar l’acord més ràpidament amb el venedor, sense por que un altre comprador s’avanci.

• Accelerar el procés: gràcies a aquest tràmit previ, podràs fer la compravenda en menys temps.

És important esmentar que existeixen ajudes per a la compra d’habitatge per a menors de 35 anys, sempre que es tracti de la teva primera casa i compleixis amb els requisits, els quals poden variar segons la comunitat autònoma on visquis.

Pas 5: comença la cerca del teu futur habitatge

Ara és el moment de trobar l’habitatge que s’adapti a les teves necessitats i requisits, tenint en compte quant pots invertir. Pots fer-ho de diferents maneres:

• Amb l’ajuda d’un agent immobiliari: serà ell qui t’ofereixi diferents opcions segons les teves preferències. Un professional del sector farà que el procés sigui més senzill, ràpid i segur que si ho fas pel teu compte. A més, podrà negociar per tu si cal.

• Cercant en portals immobiliaris: els grans portals ofereixen una àmplia varietat d’habitatges que pots filtrar segons criteris com el preu, els metres quadrats, el nombre d’habitacions, la ubicació, etc. Aplica els filtres que consideris necessaris i selecciona les opcions que més t’atrauen.

• Cercant a les xarxes socials: també pots trobar propietats disponibles a plataformes com Instagram o TikTok, tot i que el procés pot ser més llarg i pesat que amb un professional.

Quan trobis diversos habitatges que encaixen amb el que busques, no dubtis a contactar amb els propietaris i visitar-los. El més recomanable és comparar-ne diversos abans de prendre una decisió i escollir el que millor s’ajusta a les teves prioritats.

A Engel & Völkers volem ajudar-te a trobar la casa dels teus somnis sense errors. Treballem junts?

Què observar a les visites?

A l’hora de visitar la propietat, hi ha diversos aspectes que has de veure o preguntar abans de comprar, com per exemple:

• Per què es ven.

• Quin és l’estat de conservació.

• Quin és el consum mensual.

• Quin certificat energètic té.

• Quan es va fer l’última reforma.

• Si hi ha derrames pendents.

• Observar en quin estat es troba l’immoble.

• Quins serveis hi ha a les proximitats.

• Parlar amb els veïns per conèixer el barri.

Per resoldre algunes d’aquestes qüestions, és important que sol·licitis una Nota Simple de la Propietat, ja que conté informació rellevant, com per exemple les càrregues. Comptar amb l’acompanyament d’un professional del sector t’ajudarà a resoldre aquests dubtes i fins i tot a trobar la millor opció.

Pas 6: fes una oferta per la casa i negocia

Seguint amb els passos per comprar un habitatge, si ja has trobat el que encaixa amb el que busques, és hora de fer una oferta formal al venedor. Intenta negociar amb ell si és possible: potser la casa necessita reformes o no necessites els mobles.

Abans de fer l’oferta, tingues en compte quin és el preu de mercat o les tendències actuals, ja que t’ajudaran a negociar amb coneixement de causa. El nostre informe anual pot ajudar-te a entendre millor el sector, els preus de la zona i com actuar en cada cas.

En aquest punt, comptar amb l’ajuda d’un agent immobiliari és clau. Aquest professional té habilitats de negociació que li permeten aconseguir l’oferta més avantatjosa per a totes dues parts i, a més, coneix el mercat a la perfecció. A Engel & Völkers no només t’ajudem a trobar l’habitatge que desitges, sinó que et facilitem tot el procés. Contacta amb nosaltres i troba la teva casa avui mateix.

Pas 7: signa el contracte d’arres

Un dels passos més importants per comprar una casa és arribar a un acord. Per tal que el venedor es comprometi amb tu —i no vengui l’habitatge a una tercera persona—, és recomanable signar un contracte d’arres. Es tracta d’un preacord on es concreten diversos aspectes com:

• Les condicions de la venda.

• El preu final.

• Les conseqüències en cas d’incompliment.

• La quantitat aportada —com una senyal econòmica— que actuarà com a reserva.

Els nostres agents immobiliaris t’acompanyen en cada pas per evitar errors, resoldre dubtes i agilitzar la compravenda. Vols despreocupar-te i gaudir d’una compra sense estrès, amb el suport d’experts? T’estem esperant.

Pas 8: aconsegueix la hipoteca definitiva

Un cop hagis signat el contracte d’arres, reuneix tota la documentació necessària i escull l’entitat bancària amb la qual vols treballar. Sol·licita el tipus d’hipoteca que millor s’adapti a les teves necessitats (fixa, variable o mixta) i espera la resposta del banc. Aquest t’haurà de lliurar la FEIN de la hipoteca (Fitxa Europea d’Informació Normalitzada).

Aquest document és vinculant i recull totes les condicions del teu futur préstec:

• El nom del/s prestatari/s: les teves dades personals.

• El nom de l’entitat bancària que concedeix la hipoteca.

• L’import total de la hipoteca.

• El tipus d’hipoteca: fixa, variable o mixta.

• La durada del préstec.

• Qui supervisa el préstec: serà el Banc d’Espanya.

Un cop disposis de la FEIN, tens 10 dies naturals per estudiar-la i decidir si acceptes o no.

Pas 9: signatura de l’escriptura pública davant notari per comprar casa teva

Finalment, quan acceptis l’acord amb el banc pel teu préstec hipotecari, toca formalitzar la transacció amb el venedor. És a dir, hauràs de signar l’escriptura de compravenda davant notari. Alguns dels documents que necessitaràs són:

• DNI o NIE vigent (de tots els compradors).

• Justificants dels pagaments realitzats.

• Contracte hipotecari signat amb el banc.

• Comprovant de la transferència bancària amb l’import de la compravenda.

Paga els impostos corresponents

A més de signar l’escriptura de la teva nova casa, és important que compleixis amb les teves obligacions fiscals, com ara abonar els impostos derivats de la compra. Caldrà que paguis l’ITP, Impost sobre Transmissions Patrimonials, en cas que es tracti d’un habitatge de segona mà. O bé l’IVA, Impost sobre el Valor Afegit, si es tracta d’un habitatge d’obra nova.

Pas 10: entrega de claus de la teva nova casa

Un cop completats tots els passos anteriors, només et queda fer els darrers tràmits després de la compra:

• Contractar una assegurança de la llar: si el banc no te n’ha ofert cap en formalitzar la hipoteca, és recomanable tenir-ne una per cobrir qualsevol imprevist.

• Activar els subministraments: si la casa ha estat buida, és possible que no tingui actius serveis com l’aigua, la llum o el gas. En aquest cas, hauràs de donar-los d’alta de nou.

• Canvi de titularitat: si els subministraments ja estan actius, cal que canviïs la titularitat tan aviat com puguis per fer-te càrrec dels pagaments a partir d’ara.

Cómo evitar errors al pas a pas per comprar una casa

Els passos per comprar una casa poden semblar complicats si no es coneix el procés o la documentació necessària. Si vols comptar amb el suport d’un professional que t’acompanyi durant tot el procés, des de la cerca fins a la signatura davant notari, un agent immobiliari d’Engel & Völkers és la teva millor opció.

Amb la seva experiència internacional, la seva xarxa de propietats exclusives i un assessorament personalitzat, tindràs la tranquil·litat de saber que estàs en mans expertes. Posa’t en contacte amb Engel & Völkers avui mateix i comença el teu camí cap a la casa dels teus somnis amb el millor aliat al teu costat.